سود ماه شمار چیست؟

۱۶:۵۲ - ۱۳۹۷/۱۰/۱۰

سود بانکی

هنگامی که از سود بانکی سخن می‌گوییم دو سوال پیش می‌آید. ابتدا اینکه؛ در چه بانکی سرمایه گذاری کنیم. دوم اینکه چه طرحی را برای سپرده گذاری انتخاب کنیم که سود بیشتری دریافت نماییم.

سود بانکی

به طور کلی بانک‌‌ها در مقام یک بنیاد اقتصادی باید به تولید و افزایش سود بپردازند، افزایش سود برای خود، مشتریان و متقاضیان‌شان‌. همچنین سودی که از قبل آن بتوانند هزینه‌‌های جاری خودشان را پوشش دهند‌. از این‌رو به میزان پول‌‌هایی که مردم در بانکی به امانت سپرده می‌کنند، خود را موظف به پرداخت سود می‌کنند‌. بانک‌‌ها یا بنگاه‌‌های اقتصادی این پول و دارایی‌‌ها را به اشخاص دیگر به عنوان وام پرداخت می‌کنند و علاوه بر دریافت سود از این حجم نقدینگی در واقع سود اشخاص ودیعه‌گذار و نیز هزینه‌‌های خود را پوشش می‌دهند‌.

چنین تکاپو و عملکردی تاحدودی معقول و متناسب با خواست عرفی است‌ اما بانک‌‌ها از قبل افزایش سرمایه خود می‌توانند در صنایع مادر یا صنایع بزرگ نیز نقش سرمایه‌گذار را بازی کنند‌. انبوه‌سازی مسکن، ساخت مجتمع‌‌های اداری و تفریحی و‌.‌.‌. تنها بخشی از تنوع سرمایه‌گذاری‌‌های بانک‌‌ها در امور مختلف است‌.

به طور متصر در مقاله‌ی حاضر در تلاشیم؛ علاوه بر سوالات مطرح شده در قدم‌‌های لازم برای سپرده گذاری و نحوه‌ی محاسبه سود بانکی برا بیان کنیم و همچنین در مورد انواع سپرده گذاری‌‌ها، تاثیر بانک یا موسسه مالی در میزان دریافت سود بپردازیم.

قدم اول انتخاب یک بانک مناسب است

انتخاب یک بانک مناسب برای سرمایه گذاری بسیار حائز اهمیت است. نکته‌ای که باید بدان توجه داشته باشید پیشنهاد‌های وسوسه برانگیز برخی بانک‌‌های خصوصی و موسسات اعتباری است که تعداد زیادی افراد را به خود جذب کرده اما در نهایت به انجام هیچ کدام از مسئولیت‌‌های خود متعهد نیستند. با توجه به شهرت یک بانک یا موسسه، سال‌‌های فعالیت آن و سابقه‌ای که دارد می‌توان امنیت آن را حدس زد. موسساتی که تحت نظر بانک مرکزی به فعالیت می‌پردازند هم معتبر هستند و هم سود‌هایی بیشتر از بانک‌‌های دولتی برای مشتریان در نظر می‌گیرند. بانک‌‌های دولتی هم که مسلما در این زمینه کاملا قابل اعتماد هستند، اما در اکثر موارد میزان سود آن‌‌ها پایین‌تر از موسسات خصوصی است .

انتخاب طرح مناسب برای سرمایه گذاری

موضوع مهم بعدی این است که چه طرحی برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنید. همان طور که می‌دانید طرح‌‌های مختلف و با شرایط متفاوت برای سپرده گذاری موجود است. انتخاب این که کوتاه مدت و یا بلند مدت سرمایه گذاری کنید بسیار انتخاب مهمی است و باید قبل از تصمیم‌گیری بررسی‌‌های لازم را انجام دهید.

موضوعی که باعث شده افراد نسبت به سپرده گذاری بلند مدت خوش بین‌تر شوند و تمایل بیشتری نشان دهند تصویب و اجرای قانونی توسط شورای پول و اعتبار است، طبق این قانون حساب های کوتاه مدت به جای این که سود را به صورت روز شمار محاسبه کنند این کار را به صورت ماه شمار انجام می‌دهند. البته باز هم شرایط شما تعیین می‌کند که کدام مورد از سود کوتاه یا بلند مدت برایتان بهتر است مثلا ممکن است شرایط خاصی داشته باشید که بر اساس آن نتوانید سرمایه گذاری بلند مدت انجام دهید.

سود سپرده برای چه کسانی مناسب است

سپرده گذاری برای کسب سود، برای بسیاری از افراد مناسب است. این افراد به‌درستی انتخاب می‌کنند که با سپرده گذاری کوتاه‌مدت یا بلندمدت، از بانک سود بگیرند. این افراد احتمالا افرادی هستند که علاقه‌ای به ریسک برای سرمایه گذاری در بورس را ندارند و به سودی مطمئن هرچند محدود علاقه دارند. کسب این سود‌ها توانسته زندگی بسیاری از افراد را متحول کند؛ درنتیجه اگر به‌درستی وهوشمندانه برای کسب سود بانکی در یک یا تعدادی از آن‌‌ها سرمایه گذاری کنید، اقدام خوبی برای کسب درآمد انجام داده‌اید.

نحوه محاسبه سود بانکی:

سود بانکی برایت سپرده گذاری‌‌های کوتاه مدت و بلند مدت به روش‌‌های متفاوتی محاسبه می‌شود.

در مورد سپرده بلند مدت محاسبه این سود بسیار ساده است بدین صورت که باید مبلغ سپرده خود را در نرخ سود ضرب کنید. مثلا اگر شما 10 میلیون سپرده گذاری نموده‌اید و نرخ سود بانک مربوطه 15 درصد است، شما به صورت سالانه 1.5 میلیون تومان سود دریافت می‌کنید که این مبلغ به صورت ماهانه و به میزان تقسیم این عدد بر 12 (تعداد ماه‌‌های سال) به شما پرداخت خواهد شد، یعنی ماهانه 125 هزار تومان سود دریافت می‌کنید.

در مورد سپرده‌‌های کوتاه مدت نحوه محاسبه متفاوت است. با در نظر گرفتن قانون جدید ماه شمار کمترین مانده حساب ماهانه، مبنای محاسبه سود در نظر گرفته می‌شود و در این نوع سپرده حداکثر سود پرداختی 10 درصد است.

فرمول محاسبه سود برای سپرده‌‌های کوتاه مدت به شرح زیر است:

سوالات متداول:

1-سپرده‌‌های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟

رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌‌ها کرد. اکنون که نرخ سود ماه شمار چیست؟ واقعی سود سپرده‌‌ها منفی است، اخذ بر سود سپرده‌‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد.

2-صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهاد‌هایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری بانک‌‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌‌ها می‌توانید سوددهی آن‌‌ها را با سود ثابتی که سود ماه شمار چیست؟ سپرده‌‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

3-آیا سود بانکی سودآور است؟

یکی از نکاتی که برخی از صاحبان کسب و کار به آن دقت کافی ندارند. همچنین برخی از افراد نمی‌دانند که به چه صورتی می‌توانند به سود‌های بیشتری دست پیدا کنند و ناچار پول خود را در بانک سرمایه گذاری می‌کنند. این در حالی است که سود بانکی همیشه و برای همه افراد سودآور نیست!

بسیاری از کسب و کار‌ها به‌جای اینکه پول خود را در بانک محبوس کرده و ماهانه یا سالانه سود دریافت کنند، می‌توانند اقداماتی برای گرفتن وام از بانک انجام دهند، به پولی که دارند اضافه و کسب سود ماه شمار چیست؟ و کار خود را متحول کنند.

پس بازهم تاکید می‌کنیم که همیشه هم سود بانکی سودآور نیست. اگر صاحب کسب و کار هستید و می‌توانید با اقداماتی هوشمندانه به سود‌های بیشتری از کسب و کار خود دست پیدا کنید. در چنین مواقعی است که یک مشاور حرفه‌ای به کمک شما می‌آید. مشاور دلسوز به شما کمک می‌کند تا به‌جای محبوس کردن سرمایه خود، آن را به گردش بیاندازید و سود بیشتری کسب کنید.

نگارش: ساناز یوسفی

به منظور کسب اطلاعات بیشتر، مطالعه مقاله مدل بلک شولز را به شما عزیزان پیشنهاد می نماییم.

سود روز شمار را اینگونه محاسبه می کنند

اگر به شعبه بانک مراجعه کردید و مسئول شعبه از سود روز شمار حسابتان سخن گفت تعجب نکنید. این روزها همه حساب های سرمایه گذاری بانک ها به صورت روز شمار سود می دهند.

به گزارش بانکی دات آی آر، البته این سود با شکل ربوی آن متفاوت است برخی بر این عقیده اند که روز شمار تعلق بهره به وام یا قرض است که موجب ربوی شدن وام می شود و طبق اصل 49 قانون اساسی جرم است و برخی از اساتید حقوق تجارت معتقدند که مثلا در اوراق قرضه اگر شرکت منتشرکننده در حین صدور اوراق مزبور قبول کند که پذیره نویس مبلغی کمتر از مبلغ اسمی ورقه قرضه بپردازد و در زمان پس دادن ان اوراق مبلغ اسمی ان را دریافت کند مابه التفاوت موجود که از ان به اضافه ارزش صدور تعبیر می شود بهره تلقی نمی شود و جایزه ای است که به خریداران اوراق قرضه داده می شود.

این درحالیست که در حساب های بانکی روز شمار بانک ها روند کار کاملا متفاوت بوده و سیستم کاملا اسلامی و غیر ربوی است.

میزان سود در گدذشته بصورت ماهیانه محاسبه و÷رداخت سود ماه شمار چیست؟ میگردید ولی در حال حاضر بصورت روز شمار محاسبه و پرداخت میشود به روش زیر مبلغ سرمایه * نرخ سود /365 روز سال میشود*تعداد روز استراحت پول

وقتی کارمند بانک به شما می گوید سود روزشمار ۱۸ درصد یعنی کمترین مانده روزانه شما جمع شده و در پایان سی روز محاسبه می شود. سپس عدد به دست آمده در ۱۸ درصد ضرب و مجموع آن تقسیم بر ۳۶۵ می شود. عبارت ۳۶۵ معرف ۳۶۵ روز سال می باشد.

عدد به دست آمده از فرمول گفته شده مبلغ سود محاسبه شده برای مدت یک ماه می باشد که اگر مبلغ ثابت باشد محاسبه آن راحت تر از محاسبه مبلغ روزشمار می باشد

به عنوان مثال اگر ۱۰ میلیون تومان را بصورت ثابت در بانک با نرخ ۱۸ درصد نگه داریم سود آن اینگونه به دست می آید که عدد ۱۰ میلیون در ۳۰ برای ماه های ۳۰ روزه و ۳۱ برای ماه های ۳۱ روزه ضرب شده و عدد ۳۰۰میلیون به دست آمده در ۱۸ درصد ضرب می شود.

حال عدد ۵۴ میلیو به دست آمده بر ۳۶۵ تقسیم می شود و مبلغ ۱۴۷ هزار تومان به دست می آید و این سود یک ماه مبلغ ۱۰ میلیون تومان ثابت با نرخ ۱۸ درصد است.

اشتباهی که اکثر مراجعه کنندگان در بانک دچار می شوند اینگونه است که عدد ۱۰ میلیون را در ۱۸ درصد ضرب نموده و آن ار تقسیم بر ۱۰ می کنند و تصور می کنند ماهانه ۱۸۰ هزار تومان سود پول آنها می شود که این روش کاملا غلط است.

سود مرکب چیست و چگونه می‌توانیم سود مرکب ایجاد کنیم؟

سود یا بهره مرکب (Compound Interest) به نوعی از سود اطلاق می‌گردد که برای محاسبه آن علاوه اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد. به تعبیری دیگر سود مرکب را می‌توان این گونه تعریف کرد: سود حاصله از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌شود.

مثالی مشهور در رابطه با سودِ مرکب وجود دارد که مفهوم آن را واضح بیان می‌دارد که طبق آن فرض کنید شخصی به شما دو پیشنهاد زیر را بدهد کدام یک انتخاب خواهید کرد؟

اول این‌که مبلغ یک میلیون تومان را یک ماه دیگر نقدی به شما بدهد و یا اینکه از امروز مبلغ ۱۰۰۰ تومان برای شما پس‌انداز کرده و هر روز اندوخته شما را دو برابر می‌کند تا در پایان سی روز تمام پس‌انداز انباشته شده را به شما تحویل دهد!

اگر اهل حساب‌وکتاب نباشید به احتمال زیاد فوری پیشنهاد اول را برمی‌گزیند اما از این نکته غافل هستید که پیشنهاد دوم با یک محاسبه کوتاه بسیار سودآورتر از پیشنهاد اول بوده و مبلغ آن ۵۳۶،۸۷۰،۹۱۲ تومان است.

نحوه محاسبه سود مرکب

با مثال بالا روشن شد که نحوه محاسبه سودِ مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌تر می‌گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سودِ مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.

سود «ماه‌شمار» برای سپرده‌های بانکی؛ از امروز + جزئیات

با بخشنامه جدید بانک مرکزی، پرداخت سود سپرده‌های کوتاه‌مدت، از امروز (اول بهمن‌)، از روزشمار به ماه‌شمار تغییر و پول‌هایی که کم‌تر از یک‌ماه هم در بانک بمانند، بر مبنای کم‌ترین مانده سود می‌گیرد.

با بخشنامه جدید بانک مرکزی، پرداخت سود سپرده‌های کوتاه‌مدت، از امروز (اول بهمن‌)، از روزشمار به ماه‌شمار تغییر و پول‌هایی که کم‌تر از یکماه هم در بانک بمانند،بر مبنای کم‌ترین مانده سود می‌گیرد.

به گزارش تین‌نیوز به نقل از مهر، با بخشنامه جدید بانک مرکزی، پرداخت سود سپرده‌های بانکی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر کرده است. در واقع، اگر سپرده‌گذاری، پیش از موعد یک‌ماه از سپرده خود برداشت کند، بانک‌ها مکلف به پرداخت سود به او نیستند؛ بنابراین شرط ارایه سود از سوی نظام بانکی به سپرده‌های کوتاه‌مدت، ماندگاری حداقل یک‌ماهه در شعب بانکی است.

بر اساس بخشنامه‌ای که شورای پول و اعتبار، اول دی‌ماه تدوین و به نظام بانکی ابلاغ کرده بود، معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری عادی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر یافته و بنابراین اگر یک سپرده یک‌ماه تمام را در شعب بانکی باقی بماند، می‌تواند سود دریافت کند که این نرخ هم البته ده درصد است.

پیش از این مصوبه شورای پول و اعتبار، شعب بانکی در صورت واریز و برداشت از حساب‌های کوتاه‌مدت، سود روزشمار را در پایان هر ماه واریز می‌کردند، اما اکنون این گونه نیست و شرایط تغییر کرده است.

محمدرضا جمشیدی، دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی در گفتگو با خبرنگار مهر گفت: از امروز بخشنامه جدید بانک مرکزی برای تغییر شیوه پرداخت سود به سپرده‌های کوتاه مدت، از روزشمار به ماه‌شمار اجرایی می‌شود که بر اساس آن، اگر یک مشتری سپرده خود را تا پیش از موعد یکماهه از بانک برداشت کند، سود آن به نحوی محاسبه خواهد شد که میانگین کمترین میزان مبلغ مانده در حساب طی روزهای یک ماه را محاسبه و به آن سود تعلق می‌دهند.

بانکها نرخ سود سپرده را با مردم چطور حساب می‌کنند؟

سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی‌الحساب طبق فرمول (مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده‌گذاری) تقسیم بر ۳۶۵ = سود سپرده‌های کوتاه‌مدت روز شمار محاسبه می‌شود. آن‌گونه که کارمندان شعب بانکی می‌گویند، سود روزشمار ۱۵ درصد یعنی کم‌ترین مانده روزانه شما جمع شده و در پایان سی روز محاسبه می‌شود. سپس عدد به دست آمده در ۱۵ سود ماه شمار چیست؟ درصد ضرب و مجموع آن تقسیم بر ۳۶۵ که معرف ۳۶۵ روز سال است.

به عنوان مثال اگر ده میلیون تومان به شکل ثابت در بانک با نرخ ۱۵ درصد نگه داشته شود، سود آن این گونه به دست می‌آید که عدد یک میلیون در ۳۰ برای ماه‌های ۳۰ روزه و ۳۱ برای ماه‌های ۳۱ روزه ضرب شده و عدد ۳۰۰ میلیون تومان به دست آمده در ۱۵ درصد ضرب می شود. حال عدد ۴۵ میلیون تومان به دست آمده بر ۳۶۵ تقسیم می شود که این سود یک ماه مبلغ سپرده‌گذاری است.

حال آن‌گونه که فرمول بانک مرکزی می‌گوید، بانک‌ها اجازه ندارند این سود را برای سپرده‌هایی محاسبه کنند که کم‌تر از یک ماه در بانک مانده باشند؛ یعنی در فرمول محاسبه سود که قبلا وجود داشته، تغییر ایجاد سود ماه شمار چیست؟ شده و در تبدیل به فرمول جدید، «نرخ سود ضربدر تعداد روزهای ماه ضربدر کم‌ترین مانده طی ماه» خواهد شد.

فیلم/ جزئیات تغییر سود"روز شمار" به "ماه شمار"

توضیحات عبدالناصر همتی رئیس بانک مرکزی درباره تغییرات مهم در نظام بانکی را مشاهده می کنید.

اخبار مرتبط

واکنش همتی به افزایش اخیر قیمت ارز

همتی: بانک ها نرخ سود را رعایت کنند

تصمیم درست دیگری از رئیس بانک مرکزی

خبرهای خوب از رفع مشکلات بانکی بین ایران و ترکیه

برنامه بانک مرکزی برای تعادل بازار ارز

پدر شفاف سازی کیست؟

بانک‌ها، چه می‌کنند با اقتصاد ایران؟

برچسب‌ها

نظر شما

نظرات

• انتشار یافته: 3
• در انتظار بررسی: 0
• غیر قابل انتشار: 1

۱۶:۵۲ - ۱۳۹۷/۱۰/۱۰

نامعلوم ۰۹:۰۵ - ۱۳۹۷/۱۰/۱۱

در جواب اقای همتی ایشون بفرمایند کجای دنیا بانک 40 درصد سود وام میگیره؟ کدوم بانک بانک ایرانی با سپرده مردم کار میکنه؟ این که پول رو از ملت بگیرند و با سود بالا وام بدهند و بعد فقط بخش کمی از آن را به عنوان سود سپرده پرداخت کنند (کار کردن با پول) طبق کدام قسمت دین مجازه؟ #بانکداری‌ـپرـربا #دلالی

لعنت ب شماهاااا ۱۰:۲۸ - ۱۳۹۷/۱۱/۰۱