بازار ارز بین المللی مدرن

نسخه صندوق بین المللی پول برای اقتصاد ایران/افزایش تورم به ۱۲درصد

صندوق بین المللی پول در ارزیابی سالیانه خود از اقتصاد ایران خواستار اصلاحات فوری در بخش مالی به منظور ثبات و توسعه بخش مالی شده است.

صندوق بین المللی پول در ارزیابی سالانه خود از شرایط اقتصادی ایران معروف به بازبینی (آرتیکل-۴)، پیشنهاد کرده نظارت بر بانک ها و موسسات مالی و اعتباری در زمینه کفایت سرمایه مورد بازبینی قرار بگیرد.

این صندوق مقامات ایرانی را تشویق کرده تا از طرح هایی برای ارزیابی دارایی ها بانک های دولتی حمایت کنند.

در این گزارش سالیانه به لایحه اصلاح نظام بانکی اشاره شده و آمده است که مقامات ایرانی چشم به تصویب این لایحه دارند که به بانک مرکزی ایران قدرت نظارت بر روند اجرای اصلاحات در نظام بانکی ایران را می دهد.

مدیران صندوق بین المللی پول همچنین تصویب هرچه سریعتر لایحه بانک مرکزی را تشویق کرده اند که منجر به مدرن سازی چارچوب سیاست های پولی در ایران شده و استقلال عمل بیشتری را به بانک مرکزی ایران در زمینه کنترل و ثبات تورم می دهد.

این گزارش در عین حال رشد اقتصادی ۷.۴ درصدی را در نیمه ابتدایی سال ۲۰۱۶ را عمدتا ناشی از افزایش تولید نفت دانسته و رشد بخش غیرنفتی را ۹ / ۰ درصد اعلام کرده است.

صندوق بین المللی پول رشد کم بخش غیرنفتی را به دلیل تداوم دشواری ها در زمینه دسترسی به منابع مالی خارجی و داخلی و همچنین ساختار ضعیف اقتصادی کشور دانسته است.

ارزیابی مدیران اجرایی صندوق بین المللی پول حاکی از موفقیت دولت در تک رقمی کردن نرخ تورم و کاهش ۵ / ۹ درصدی آن طی یک سال از میانه سال ۲۰۱۶ بوده است. بازار ارز با وجودی نوسان در اواخر سال گذشته میلادی، شاهد ثبات بود و نرخ سود رسمی و آزاد نیز به حدود ۱۵ درصد کاهش یافت.

در این گزارش آمده است پیش بینی رشد اقتصادی ایران با در نظر گرفتن اقدامات اصلاحی در میان مدت ۵ / ۴ درصد خواهد بود. رشد تولید ناخالص داخلی نیز که در سال ۲۰۱۷-۲۰۱۶ حدود ۶/۶ درصد بود، انتظار می رود که به ۳/۳ درصد کاهش یابد. صندوق بین المللی پول دلیل این کاهش را رسیدن سقف تولید نفت ایران به سقف مورد نظر اوپک اعلام کرده است.

مدیران صندوق بین المللی پول اعلام کرده اند که رشد بیشتر اقتصاد ایران منوط به سرمایه گذاری داخلی و تقویت بخش خصوصی است. این صندوق پیش بینی کرده که تورم سالیانه برای سال ۲۰۱۸-۲۰۱۷ به ۹ / ۱۱ درصد افزایش پیدا کند که افزایش نقدینگی یکی از دلایل آن است. این صندوق تک رقمی شدن مجدد نرخ تورم را منوط به سیاست های اتخاذی پولی واعتباری کرده است.

صندوق بین المللی پول رشد اشتغالزایی را وابسته به جذب شمار بزرگی از داوطلبان کار عنوان کرده و پیش بینی کرده است که همچنان نرخ بیکاری در ایران بالا بماند.

بورس بین الملل چیست؟ | 0 تا 100 بررسی معایب و مزایا بورس بین الملل

با داغ شدن بازار بورس و اوراق بهادار، عده‌ای می‌خواهند بدانند که بورس بین ‌الملل چیست؟ مزایا بورس بین ‌الملل چیست؟ یا انواع بورس‌ بین الملل چگونه از همدیگر تفکیک می‌گردند؟ این‌ها و صدها سؤال دیگر از این جنس چالش‌های اطلاعاتی هستند که در اوایل ورود به بازار بورس بین ‌الملل با آن‌ها مواجه می‌گردید. پاسخ سؤالات خودتان را می‌توانید در این مطلب بیابید.

بورس بین ‌الملل چیست؟

بورس بین الملل همان بازار بورسی است که تمامی سهام‌های گوناگون شرکت‌ها و ارز هم در آن مبادله می‌گردد. بازارهای گوناگونی در بورس بین الملل وجود دارد که در چندین زمینه مختلف فعالیت دارند. خرید و فروش ارزهای کشورهای گوناگون که ارزشمند به حساب می آیند، بخشی از این نوع بورس است. مثل هر گونه واریزی که یک کشور به کشوری دیگر انجام می‌دهد و بازاری که در آن ارزهای ملی یک کشور توسط افرادی خریداری می‌شوند و در نهایت به فروش می‌رسند که آن‌ها برای چنین واریزی‌هایی به آن‌ها نیاز دارند.

کشورها احتمال دارد برای تسویه بدهی تجاریشان، سرمایه‌گذاری سرمایه‌ای یا حتی اهداف دیگری واریزی داشته باشند. معاملات دیگر احتمال دارد شامل صادرکنندگان، واردکنندگان، شرکت‌ و کمپانی‌های چند ملیتی یا اشخاصی باشد که تمایل به ارسال نمودن پول برای دوستان یا اقوام خود دارند. علل این پرداخت‌ها، روش‌های پرداختشان و حسابداری آن‌ها فاکتورهای مهمی برای دولت‌ها و اقتصاددانان است. شما می‌توانید سهام شرکت‌هایی که سهام خودشان را در بورس قرار داده‌اند و شرکت‌های بزرگ چند ملیتی را خریداری کنید.

انواع بورس‌های بین المللی

بورس‌ بین الملل دارای انواع گونانی است که در زیر با آن‌ها قرار است بیشتر آشنا ‌شوید. همچنین این بازار دارای اصطلاحات مختلفی نیز می باشد که می توانید در مقاله " اصطلاحات بورس فارکس " با آنها آشنا شوید.

بازار کالا –Market Commodity

یکی از انواع مهم بورس‌ بین الملل که قیمت تبادل کالاها به شکل جهانی یا منطقه‌ای بر طبق عرضه و تقاضا، ارزش‌گذاری می‌گردد. بازار کالا- Market Commodity خودش به قسمت‌های گوناگونی تقسیم می‌گردد. در این بازار کالاهای سخت یا Hard نظیر طلا، نقره، سیمان و سایر فلزات خرید و فروش می‌گردد. در بازار نرم یا Soft انواع کالاهای خوراکی نظیر آب پرتقال و قهوه که متقاضیان زیادی دارد، عرضه می‌گردد. بخش‌های مهمی از بازار کالا هم انواع انرژی چون نفت، گاز، برق و زغال سنگ را می‌شود تبادل نمود.

بازار سهام –Market Stok

این بازار شباهت‌های زیادی با بورس داخلی کشورمان دارد که شرکت‌های گوناگونی می‌توانند سهام‌های خودشان را در آن عرضه نمایند. شما با خریداری سهام این گونه شرکت‌ها در سود و زیانشان شریک می‌گردید.

بازار اوراق قرضه Market Bond

در این نوع بازار هم مانند ایران انواع اوراق مشارکت دولتی و همچنین صندوق سرمایه‌ گذاری مشترک جهت جذب سرمایه افراد به فروش می‌رسد. این نوع اوراق که توسط دولت‌های گوناگون منتشر میگردند را می‌شود خریداری نمود و به سود آن دست پیدا کرد.

بازار تبادلات ارزی- FX

یکی از اصلی‌ترین انواع بورس‌ بین الملل است که در آن ارز کشورهای گوناگون عرضه می‌گردد. در واقع ارزش پول هر کشور بر طبق میزان عرضه و تقاضایی که برای آن کشور وجود دارد، مشخص می‌شود. به طور مثال نرخ برابری یورو به دلار را می‌شود در این نوع از بازار بررسی نمایید.

ارز دیجیتال- Digital currency

از انواع بورس‌ بین الملل است که در آن به تبادل نمودن ارزهای الکترونیکی مهم و مشهوری مانند بیت کوین می‌پردازند.

مزایا بورس بین ‌الملل

مزایای انواع بورس بین الملل به شرطی که حداقل اطلاعات مورد نیاز این نوع از کار را در اختیار خود داشته باشید وسوسه‌تان می‌کند تا هر چه زودتر دست به کار بشوید. از گذشته گفته‌اند که همه تخم‌مرغ‌های خودتان را در یک سبد نگذارید. از این رو می‌توانید سهام شرکت‌ها، بخش‌ها و مناطق جغرافیایی گوناگون را انتخاب نمایید و در نهایت خطرات از دست رفتن سرمایه خود را کاهش بدهید. پس اگر بدنبال بازده مناسب از بورس هستید می توانید به موارد زیر توجه نمایید. همچنین می توانید با مطالعه مقاله " بازده بورس چقدر است؟ " میزان آن را در هر بازار فراگیرید.

1. در میان مدت و بلند مدت، سهام علاقه به بازده بیشتر در مقایسه با انواع سپرده‌ها، اوراق قرضه و سایر ابزارها با درآمد ثابت دارد.
2. توانایی ایجاد ثروت از روش افزایش سرمایه و همچنین درآمد سود سهم.
3. سهام موجود در بازار بورس قابل فروش است، به همین خاطر پول نقد به آسانی در دسترس است.
4. در هنگام تورم زیاد، سرمایه‌گذاری در سهام اثر خالص زیادتری نسبت به ابزارش با درآمد ثابت دارد.
5. توانایی خرید سهام با در نظر داشت سرمایه‌ای که در اختیار دارید و باز بودن سرمایه‌گذاری با هر میزان بودجه‌.
6. هر ساعتی از شبانه‌روز که تمایل داشته باشید می‌توانید سرمایه خودتان را کنترل نمایید. بازار بورس بین‌الملل ۲۴ ساعته فعال است و می‌شود به سرعت نسبت به رویدادهای موثر واکنش نشان بدهید.
7. دسترسی آنلاین به این نوع از بازار از تمامی نقاط دنیا می‌تواند یکی از ویژه‌ترین مزایای بورس بین‌الملل باشد.
8. می‌توانید به راحتی از پیش معاملاتتان را برنامه‌ریزی کنید و اقدام به فعالیت نمایید. این انعطاف‌پذیری این توانایی را می‌دهد که برنامه زمانی خاصی را با در نظر گرفتن سلیقه خود طراحی نمایید.
9. شما بایستی جهت فعالیت در بازار بورس بین الملل فقط کارمزد مشخص و منطقی پرداخت کنید و غیر از این هزینه‌ای ندارد.
10. وجود برخی از استانداردهای بین المللی در بازار این امکان را به شما می‌دهد که بتوانید آسان‌تر معاملاتتان را انجام بدهید. قیمت‌گذاری رقابتی نیز از قوانین معینی پیروی می‌نماید، توانایی پیش‌بینی و همچنین برنامه‌ریزی متناسب را در اختیار شما می‌گذارد.
11. تغییرات در بازار ارزی نیز قابل پیش‌بینی است و اغلب از یک نمودار ویژه پیروی می‌کنند. این خصوصیت به شما توانایی می‌دهد تا در هنگام مناسب خرید نمایید یا ارز خودتان را به فروش رسانید.
12. با حضور در بورس بین‌الملل برخوردار از اعتباری بیش از سرمایه اولیه‌تان می‌گردید. به طور مثال اگر 1000 دلار سرمایه اولیه دارید، می‌توانید معاملاتی تا سقف 100 هزار دلار را به راحتی انجام بدهید.
13. انجام معادلات و سرعت تراکنش‌ها در حد چند ثانیه بهتان این امکان را می‌دهد که در هنگام نیاز اقدامات لازم را انجام بدهید.
14. می‌توانید از هر جا با هر نوع از سیاست دولتی در پروژه‌های گوناگون کشورهای مدرن مشارکت نمایید و در سود یا زیانشان سهیم گردید.
15. توانایی سرمایه‌گذاری در پروژه‌های تازه تاسیس که احتمال دارد سود زیادی نصیبتان کند را نیز دارید. چه کسی این فکر را می‌کرد که روزی شرکت اپل یک غول تجاری در دنیای تکنولوژی شود، حتی مؤسسان آن هم به این آینده بازار ارز بین المللی مدرن آگاه نبودند!
16. سوددهی بیشتر از بازارهای محلی یکی از اصلی‌ترین فاکتورهای بورس بین ‌الملل است که شما را به وسوسه مشارکت در آن ترغیب می‌نماید.
17. مشکلات منطقه‌ای و همچنین سیاست‌های دولتی بر روی این نوع از بازار تأثیری نمی‌گذارد. به همین خاطر است که بورس بین ‌الملل می‌تواند سرمایه‌گذاری مطمئنی برای شما باشد.

معایب بورس بین الملل در برابر فارکس؟

یکی از سؤالاتی که برای فعالان بورسی ایجاد می‌شود این است که بورس بهتر است یا فارکس؟ سرمایه‌گذاران و همچنین معامله‌گران فعال به تعداد زیادی از ابزارهای معاملاتی دسترسی دارند، از سهام حقیقی تراشه‌های آبی گرفته، تا بازارهای آتی و ارزهای سریع نظیر فارکس. تصمیم‌گیری در مورد این‌که کدام یک از این نوع بازارها جهت معامله می‌تواند پیچیده باشد بایستی عوامل متعددی را در نظر گرفت.

اصلی‌ترین فاکتور احتمال دارد، سبک تجارت و تحمل ریسک سرمایه‌گذار یا معامله‌گر باشد. به طور مثال، سرمایه‌گذاران برای خرید و همچنین نگهداری اغلب جهت مشارکت در بازار بورس و اوراق بهادار مناسب هستند، این در حالی است که معامله‌گران کوتاه مدت (مثل معامله‌گران نوسان گیر ) احتمال دارد فارکس را که دارای نوسان قیمتی زیاد است ترجیح بدهند.

تأسیس بورس ارز تا پایان امسال

در شرايطي كه گفته مي‌شود ارز زمستان تك‌نرخي مي‌شود، مسئولان بازار سرمايه از تاسيس بورس ارز تا پايان سال خبر مي‌دهند. شوراي بورس پيش از اين طرح اوليه تاسيس بورس ارز را در حضور رئيس‌كل بانك مركزي تصويب كرده اما برخي شنيده‌ها حاكي است بعضي مسئولان بانك مركزي در تلاشند تا بورس ارز به‌جاي بازارسرمايه زيرمجموعه بازار پول فعال شود.

به گزارش همشهري، آنطور كه يك عضو شوراي بورس خبر داده قرار است بورس ارز، زمستان امسال تاسيس شود؛ پيش از اين بانك مركزي تك‌نرخي شدن ارز را پيش‌شرط تاسيس بورس ارز اعلام كرده بود؛ بنابراين وعده تاسيس بورس ارز به‌معناي آن است كه قرار است در زمستان سال‌جاري ارز هم تك‌نرخي شود.

• شكست در 4سال پيش

پيش از اين گمانه‌زني‌هايي در مورد تك‌نرخي شدن ارز از زمستان امسال مطرح شده بود؛ البته هنوز مشخص نيست كه بورس ارز زيرمجموعه بازارسرمايه تاسيس خواهد شد يا بانك مركزي خود متولي اين بازار مي‌شود. سازمان بورس 4سال پيش در تقابل با بانك مركزي براي تاسيس بورس ارز شكست خورده بود.

در سال 91 وقتي قيمت ارز به شكل سرسام‌آوري رشد كرد، دولت براي خلاصي از آن بحران، تصميم گرفت طرح تشكيل بورس ارز را اجرا كند، اما مسئولان وقت بانك مركزي با اين استدلال كه اگر بورس ارز زيرمجموعه بازار سرمايه تاسيس شود، مسئوليتي در برابر نوسان قيمت ارز نخواهند پذيرفت، دولت را از تاسيس بورس ارز با مسئوليت بازار سرمايه ترساندند و در نهايت مركز مبادلات ارزي را به شكل كاريكاتوري از يك بورس ارز ايجاد كردند.

اكنون با گذشت 4سال به‌نظر مي‌رسد باز هم رقابت بين 2نهاد مهم ناظر بر بازارهاي مالي ايران بر سر تاسيس بورس ارز آغاز شده است. از يك سو بانك مركزي از ابلاغ آيين‌نامه جديد معاملات ارز به شعب بانك‌ها خبر مي‌دهد و از سوي ديگر مسئولان بازار سرمايه و در راس آنها مسئولان سازمان بورس اعلام كرده‌اند زيرساخت‌ها براي تاسيس بازار مشتقه ارزي يا همان بورس ارز مهياست. چندي پيش صمد كريمي، مدير اداره صادرات بانك مركزي درباره تدوين آيين‌نامه اجرايي معاملات آتي ارز سخن گفت و تأكيد كرد اين آيين‌نامه پس از آزاد‌سازي‌ نرخ ارز به بانك‌ها براي اجرا ابلاغ مي‌شود؛ اين گفته به‌معناي آن بود كه خبري از تاسيس بورس ارز نيست اما حالا عضو شوراي بورس از تاسيس بورس ارز تا پايان امسال خبر داده است.

• تأسيس بازار آتي ارز

قاسم محسني، عضو فعلي شوراي بورس كه پيش از اين ‌مدت 10سال عضو هيأت مديره سازمان بورس بوده، از امكان تاسيس بازار آتي ارز تا پايان سال‌جاري خبر داد. او گفت: با توجه به اينكه بانك مركزي بر تك‌نرخي‌شدن ارز تا پايان سال مصر است، درصورت تحقق اين مهم شرايط براي تاسيس بازار آتي ارز نيز فراهم خواهد شد. قاسم محسني گفت: سازمان بورس به‌صورت جدي پيگير تاسيس بازار مشتقه ارزي و در مرحله نخست بازار آتي ارز است، ولي در انتظار تحقق پيش‌شرط تك‌نرخي شدن ارز است. او افزود: بازار سرمايه منتظر است تا اقدامات بانك مركزي در اين زمينه نهايي شود.

تاکید مکرر سیف بر رعایت نرخ سود علی‌الحساب/ انتشار آمار رشد اقتصادی در روزهای آتی

رئیس کل بانک مرکزی گفت: بانک‌ها باید به نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار پایبند باشند و براین اساس امکان تحقق سود علی الحساب پرداختی بازار ارز بین المللی مدرن به مشتری فراهم شود.

به گزارش خبرگزاری فارس به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، ولی‌‌اله سیف که دیروز در جمع مدیران عامل بانک‌ها در بانک مرکزی سخن می گفت، با اشاره به نقش اساسی نظام بانکی در اقتصاد کشور و بانک محور بودن فعالیت‌های اقتصادی اظهارداشت: با توجه به سهم گسترده بازار پول و بانک محور بودن اقتصاد، ایجاب می کند بانک ها در تخصیص بهینه تسهیلات، دقت لازم را داشته باشند و در اعطای آن به بنگاه‌های تولیدی، به اصل بهره‌وری و توان بازپرداخت تسهیلات اعطایی توجه جدی داشته باشند.

وی در بخش دیگری از سخنان خود به موضوع رونق بازار مسکن اشاره و تصریح کرد: در بازار مسکن شاهد رونق معاملات هستیم، لیکن این بخش به حمایت بیشتر نظام بانکی و تزریق تسهیلات با دقت نظر و لحاظ کردن تمام جوانب نیازمند است، البته باید یادآور شد که خوشبختانه بانک مسکن در این زمینه اقدامات مناسبی را انجام داده است.

سیف حجم تسهیلات اعطایی در 10 ماهه سال جاری را بالغ بر 427 هزار میلیارد تومان اعلام کرد و گفت: این رقم نسبت به سال گذشته 43.4 درصد رشد داشته است؛ البته همه این مبلغ تسهیلات جدید نیست و بخشی از آن به تجدید تسهیلات قبلی و تقسیط مطالبات غیرجاری مربوط می‌شود.

*همکاری مناسب بانک‌ها در پرداخت وام ازدواج

رئیس شورای پول و اعتبار با ارایه بازار ارز بین المللی مدرن آماری در زمینه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و با اشاره به تاکید مجلس شورای اسلامی در این خصوص گفت: شبکه بانکی علی‌رغم تنگنای اعتباری و توان محدود تسهیلات دهی در زمینه پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج، عملکرد قابل توجهی داشته و آمارها حاکی از افزایش 240 درصدی میزان تسهیلات پرداختی و 10.9 درصدی تعداد دریافت کنندگان وام ازدواج است.

رئیس کل بانک مرکزی با انتقاد از نسبت بالای مطالبات غیرجاری و لزوم کنترل آن در شبکه بانکی گفت: در پایان سال 1394 نسبت مطالبات غیرجاری به 10.2 درصد رسیده بود و متاسفانه اکنون این رقم به عدد 11.6 درصد رسیده است. در این زمینه بانک‌ها لازم است با شناسایی دقیق مطالبات غیرجاری به راه‌کارهای کاهش آن توجه کنند تا بر این مبنا ضمن شفاف شدن صورت های مالی، شالوده ایجاد تعادل و توازن در نظام بانکی پی ریزی شود.

سیف ثبات بازار ارز را از دستاوردهای بانک مرکزی در دوران فعالیت دولت یازدهم برشمرد و گفت: در بازار ارز تلاش شده است با ایجاد ثبات، اقتصاد از شوک و نوسانات مصون بماند و خوشبختانه نوسانات مقطعی در ماه‌های گذشته نیز به خوبی کنترل و مدیریت شد، ضمن آنکه باید از تمرکز افراطی بر استفاده از دلار که منطبق با ساختارهای اقتصادی کشور نیست پرهیز شود چرا که عمدتاً شرکای خارجی ایران با دلار فعالیت نمی کنند و تکیه بیش از حد به دلار غیرمنطقی است؛ در این مسیر بانک مرکزی نیز موضوع تغییر ارز گزارشگری را در دستور کار خود قرار داده است.

*بانک‌ها باید رویه‌های خود را اصلاح کنند

وی در بخش دیگری از سخنان خود به عدم تعادل های «درآمد – هزینه» و «دارایی– بدهی»در نظام بانکی اشاره و تصریح کرد: نظام بانکی به دلیل وجود این عدم تعادل ها وضعیت نامطلوبی دارد و لازم است بانک‌ها با برنامه‌ریزی‌های مناسب، رویه‌های خود را اصلاح کنند چرا که در غیر این صورت هر روز شاهد ضرر و زیان‌های بیشتر و شرایط بدتری درنظام بانکی خواهیم بود.

رئیس کل بانک مرکزی لزوم توجه به اطلاع رسانی شفاف، به موقع و روشنگر را نیاز روز نظام بانکی و بانک مرکزی خواند و گفت: عده‌ای در جامعه با بصیرت و آگاهی، به منظور اصلاح امور از شبکه بانکی انتقاد می‌کنند و شبکه بانکی نیز با حسن نیت به انتقادها توجه و در مسیر اصلاح رویه‌ها گام برمی‌دارد لیکن در مقابل، برخی با اغراض سیاسی و نظرهای غیرکارشناسی دستاوردهای بانک مرکزی و بانک ها را تخطئه می‌کنند، در این میان نقش واحدهای اطلاع رسانی و روابط عمومی بانک‌ها با هدف واکنش سریع به منظور رفع ابهام‌ها بسیار حائز اهمیت است که خوشبختانه با هماهنگی و اقدامات شورای اطلاع رسانی و تبلیغات نظام بانکی، شاهد اقدامات مثبتی هستیم.

گفتنی است در این جلسه، اعضای شورای اطلاع رسانی و تبلیغات نظام بانکی که شامل تعدادی از مدیران روابط عمومی بانک ها و موسسات اعتباری هستند، حضور داشتند.

*بانک‌ها در بازار بین بانکی فعال‌تر شوند

سیف با اشاره به مزایای بازار بین بانکی در شرایط بانک محور بودن اقتصاد کشور گفت: با توجه به محدودیت های بازار سرمایه، بانک ها باید با ایجاد بازار ثانویه برای خود نقش فعالی در این حوزه ایفا کنند و بانک مرکزی نیز با طراحی و راه اندازی سامانه مناسب در این زمینه از فعالیت بانک ها در بازار بین بانکی حمایت خواهد کرد.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به برخی انتقادها در زمینه فعالیت بانک‌ها در ارتباط با عملیات بانکداری بدون ربا تاکید کرد: در بحث بانکداری بدون ربا شاهد حجم انتقادات و گلایه‌های فراوانی هستیم که این انتقادات عمدتا ناشی از دو علت «کم کاری و عدم دقت نظام بانکی در برخی موارد» و «فضا سازی توسط بدهکاران بانک‌ها » است. در این زمینه شبکه بانکی لازم است با تبیین صحیح موضوع و روشنگری در خصوص شبهات مطرح شده، از اقدامات خویش به نحو مناسب دفاع کند.

سیف با ارایه آمار حجم نقدینگی گفت: حجم نقدینگی در پایان دی ماه سال جاری 1196 هزار میلیارد تومان است که نسبت به پایان دی ماه سال گذشته 26 درصد و نسبت به اسفند ماه 1394، 17.6 درصد رشد داشته است؛ با توجه به این آمار باید در نظر داشت که رشد نقدینگی فزاینده می‌تواند تهدیدی جدی برای یکی از مهمترین دستاوردهای دولت در اقتصاد که همان کنترل نرخ تورم است، محسوب شود و باید تلاش کرد روند افزایش نقدینگی، کنترل و متوقف شود.

رئیس شورای پول و اعتبار با بیان اینکه حجم پایه پولی کشور 18 هزار میلیارد تومان افزایش یافته است گفت: حجم پایه پولی کشور در پاپان دی ماه سال جاری به رقم 172 هزار میلیارد تومان رسیده که این رقم نسبت به اسفند ماه سال گذشته 12.3 درصد و نسبت به دی ماه سال گذشته 17.3 افزایش یافته است.

رئیس‌کل بانک‌ مرکزی خواستار مدیریت نقدینگی و استفاده بهینه از منابع بانکی شد و اظهار کرد: نظام بانکی تاکنون تلاش مثبتی را در تخصیص منابع داشته که این امر از نظر رییس جمهور محترم نیز دور نمانده است و مطابق با همین رویه، نظام بانکی باید سعی کند با تخصیص بهینه و هدفمند منابع در مسیری که منجر به تولید و اشتغال شود، اهتمام ورزد.

وی افزود: تاکنون بیش از 16 هزار میلیارد تومان تسهیلات به 23 هزار و 500 بنگاه کوچک و متوسط اعطا شده است که این تسهیلات در اقصی نقاط کشور توزیع و منجر به تحرک و اثربخشی مثبت در اقتصاد شده است که می توان نمود این بازار ارز بین المللی مدرن امر را در رشد اقتصادی نیز مشاهده کرد.

*انتشار آمار رشد اقتصادی در روزهای آتی

سیف با اشاره به انتشار آمار رشد اقتصادی کشور ظرف یکی دو روز آینده تصریح کرد: آمار رشد اقتصادی در سه‌ماهه سوم سال جاری نشان از آثار مثبت اقتصادی در کشور دارد؛ چراکه در سه ماهه سوم سال جاری به رشد مناسبی با احتساب نفت و بدون احتساب آن دست یافتیم. همچنین در این مدت رشد خوبی در بخش صنعت محقق شده که همه این آمار و ارقام حاکی از نمایان شدن اثرات مثبت و جهت‌گیری‌های مثبت نظام بانکی است.

رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه تسهیلات باید به فعالیت‌هایی اعطا شود که منتج به خلق ارزش شود گفت: اعطای تسهیلات به فعالیت‌های اقتصادی مبهم و صرفاً به دلیل دارا بودن وثایق از سوی مشتری دارای توجیه نیست، در این باره باید از نگاه سنتی دوری جست و تلاش کرد از اعطای تسهیلاتی که منجر به مطالبات معوق می شود جلوگیری کرد.

وی افزود: اتکای بیش از حد به وثایق، رویه خوبی نیست و تجربه نشان داده است که در اغلب موارد بانک‌ها نتوانستند از طریق وثایق، مطالبات خود را وصول کنند و همین موضوع انتقادات شدیدی را به نظام بانکی وارد کرده است.

سیف با اشاره به اهمیت سیاست های اعتباری در شرایط فعلی تصریح کرد: در حال حاضر، اقتصاد با شرایط خاصی روبه‌روست؛ چراکه بانک‌ها با مشکلاتی از قبیل تنگنای اعتباری و عدم تعادل های «درآمد- هزینه» و «دارایی- بدهی» مواجه هستند و عدم تعادل دارایی و بدهی بانک ها بروز عینی یافته است. از سوی دیگر ممکن است این عدم تعادل به اضافه برداشت از بانک مرکزی منجر شود که همین موضوع نیز به معنای مدیریت ضعیف نقدینگی یک بانک است. بنابراین بانک‌ها باید با دقت و حساسیت بیشتری فعالیت کنند چراکه فعالیت نامناسب آنها برای بانک مرکزی در کنترل نقدینگی ایجاد مشکل می کند.

وی در ادامه افزود: بانک مرکزی درسال گذشته برخی اضافه برداشت بانک ها را به خطوط اعتباری تبدیل کرد که برخی بانک ها به خوبی پرداخت اقساط آن را انجام دادند و توانستند انضباط را بر فعالیت خود حاکم کنند، با این حال برخی بانک ها همچنان با سطح مطلوب فاصله دارند و اگرچه تسهیلات تکلیفی را یکی از دلایل وضعیت نابسامان بانک ها می دانیم اما این امر نباید بهانه ای برای اضافه برداشت بانک ها شود.

*اولویت نخست بانک مرکزی، صیانت از حقوق سپرده گذاران است

رئیس شورای پول و اعتبار درخصوص تخطی برخی بانک‌ها از نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار گفت: بانک ها باید به نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار پایبند باشند و براین اساس امکان تحقق سود علی الحساب پرداختی به مشتری را که میزان قطعی آن براساس دستورالعمل تقسیم سود مشاع بین بانک و سپرده گذار تعیین می شود را فراهم کنند؛ چراکه عدم تحقق این امر به معنای اعطای حقوق سهامدار به سپرده گذار است.

وی ادامه داد: حق سهامدار را نمی‌توان به سپرده‌گذار انتقال داد و مطابق این اصل بانک ها نباید به فعالیت هایی که توان پاسخگویی به آنها را ندارند، ورود کنند. این کار اولین قدم در منطقی کردن نرخ سود در بازار پولی کشور است.

سیف با بیان اینکه بانک مرکزی به نقش خود در کنترل و ساماندهی بازار پولی کشور واقف است، اظهار کرد: اولویت نخست بانک مرکزی صیانت از سپرده سپرده‌گذاران است و در صورتی که فعالیت یک بانک منجر به انتقال بخشی از منابع سپرده گذاران به سهامداران شود قطعاً بانک مرکزی در مقابل آن سکوت نخواهد کرد.

رئیس کل بانک مرکزی درخصوص پدیده ورشکستگی صوری بنگاه های اقتصادی گفت: طی سال های اخیر برخی با مراجعه به مراجع قضایی و ارایه مستندات غلط مبنی بر ورشکستگی، بنگاه اقتصادی خود را ورشکسته اعلام می کنند. این امر منجر به عدم بازگشت تسهیلات به شبکه بانکی می شود. بر این اساس و با انعکاس موضوع به مقامات ارشد قوه قضاییه، این موارد با دقت بیشتری از سوی مراجع قضایی پیگیری می شود.

وی فعالیت های بانک ها را در حوزه ارزی محدود عنوان کرد و گفت: با وجود ابلاغ مجوزهای لازم مانند امکان فعالیت بانک ها با ارز آزاد، بانک ها همچنان در به دست گرفتن سهم مناسب از خدمات بانکی مربوط به تجارت خارجی گام اساسی برنداشته اند. بانک ها باید برای از سرگیری فعالیت های تجاری و اقتصادی خارجی خود با یکدیگر رقابت کنند چرا که در طول سالیان گذشته فعالیت بانک ها در زمینه تجارت و کسب وکار از طریق صرافی ها که از امنیت کافی برای تجارت برخوردار نیست، انجام می شد.

سیف از مدیران عامل بانک ها خواست با توجه به روزهای پایانی سال و افزایش مراجعات مردم به بانک ها، آمادگی لازم برای پاسخگویی به مشتریان از طریق شعب کشیک، تجهیز خودپردازها و بانکداری الکترونیک را مدنظر قرار دهند و تمهیدات لازم را برای رفاه هموطنان در ایام تعطیلات نوروز فراهم کنند.

رئیس شورای پول و اعتبار همچنین از همکاری قوه قضائیه درخصوص حل مشکل مطالبات غیرجاری در کمیته فرادستگاهی، ستاد مبارزه با مفاسد و التهابات اخیر بازار ارز، تشکر و قدردانی کرد.

سیف در پایان این جلسه از مدیران عامل بانک ها و موسسات اعتباری خواست صورت های مالی سال 1395 خود را به موقع ارائه کنند تا فرصت کافی برای بررسی و جلسات مشارکت با بانک ها قبل از مجامع عمومی وجود داشته باشد و تأخیرهایی مانند سال گذشته رخ ندهد.

*بانک‌ها باید با جدیت بیشتری به دنبال دریافت مطالبات خود باشند

دادستان تهران در این جلسه با بیان اینکه دادسرای پولی و بانکی با این ایده شکل گرفت که مشکلات و تخلفات بانکی در بستر تخصصی رسیدگی شود، گفت: جنس کار بانکی، تخصصی است و احکام قضایی نیز باید در دادسرای تخصصی بررسی شود. متاسفانه در گذشته مرجع تخصصی صاحب نظری در قوه قضائیه نبود و پرونده‌هایی مانند تخلف 3 هزار میلیارد تومانی و بابک زنجانی وجود دارد که به بررسی در بخش‌های تخصصی نیاز دارد.

جعفری دولت آبادی با اشاره به اینکه بانک ها امین اموال مردم هستند، تاکید کرد: اعطای تسهیلات و عدم پیگیری برای دریافت آن از آسیب هایی است که در چند سال گذشته، کشور ما با آن درگیر بوده و عده ای به خود حق دادند که تسهیلات میلیاردی از بانک ها دریافت کنند و بازپرداخت نکنند.

وی با تفکیک بدهکاران بانکی به دو گروه، گفت: یک گروه بدهکاران واقعی هستند که در تولید و اشتغال کشور فعال و درصدد پرداخت آن هستند اما توان بازپرداخت تسهیلات را ندارند که شبکه بانکی لازم است با آنها همکاری کند. دسته دیگر بدهکارانی هستند که با توصیه، تسهیلات گرفته اند که بانک ها باید با جدیت بیشتری وصول آنها را پیگیری کنند.

دادستان تهران تصریح کرد: اگر افراد در حوزه تولید و اشتغال فعال باشند بانک ها می توانند با آنها توافق کنند اما با گروه دوم، نباید هیچگونه مسامحه ای شود. با این تفکیک، کار قوه قضائیه نیز بسیار آسان تر می شود.

دولت آبادی با ذکر این نکته که صرف پرداخت تسهیلات در چارچوب مقررات، جرم نیست، تصریح کرد: ما با تسهیلاتی سر وکار داریم که با توصیه و سفارش پرداخت شده و اعتبارسنجی و وثیقه غیرواقعی در قبال تسهیلات اعطایی، دریافت شده است.

دادستان تهران تاکید کرد: با اعطای وام به بنگاه های تولیدی هیچ مشکلی نداریم بلکه مشکل ما کسانی هستند که با تسهیلات دریافتی وارد بازارهای دیگر می شوند و هیچ نسبتی با تولید و اشتغال ندارند.

وی اظهارداشت: به زعم قوه قضائیه، افرادی که با سفارش و توصیه و ضمانت‌های غیرواقعی موفق به دریافت تسهیلات از بانک ها می شوند مجرم هستند و اعطاکنندگان تسهیلات نیز در این جرم شریک اند.

این مقام مسئول قوه قضائیه با تاکید بر اینکه خود بانک ها باید وارد عمل شوند و چرخه سالم بانکی را مدیریت کنند، گفت: حمایت های ما در موضوع موسسات غیرمجاز و در برخی تخلفات بانکی همواره وجود دارد اما باید توجه داشت که ورود قوه قضائیه به موضوعات باید آخرین اقدام باشد.

دولت آبادی درخصوص ارائه آموزش‌های تخصصی به قضات کشور گفت: در حوزه های آموزشی و تخصصی، ما به کمک بانک مرکزی و نظام بانکی نیاز داریم چرا که مسائل اقتصادی برای قضات در دانشگاه ها چندان ارائه نمی‌شود و باید همکاری گسترده تری در زمینه آموزشی بین شبکه بانکی و قوه قضائیه ایجاد شود چرا که برای برخورد با تخلفات پولی و بانکی حتما به قضات متخصص نیاز داریم.

وی افزود: هرجا مدیر شایسته بر مسند کار بوده، آن نهاد موفق عمل کرده است. در بانک ها نیز با توجه به اینکه وجوه و اموال مردم در دست آنهاست، حتما به مدیران شایسته نیازمندیم.

دادستان تهران ابراز امیدواری کرد: انشاالله این جلسه سرآغازی برای همکاری بیشتر باشد و این تعاملات کمک می کند تا مسائل با سرعت بیشتر حل شود. قوه قضائیه حتما می‌تواند با کمک بانک‌ها به حل مشکلات بپردازد و امیدوارم در بستر این تعاملات، وضع معیشت مردم و روند معوقات و اعطای تسهیلات بانک ها روز به روز بهتر شود.

سیگنال آمریکا به بازار ارز/ دلار اوج گرفت

تحلیلگران معتقدند که پس از تحریم‌های جدید آمریکا علیه ایران و سیگنال‌های ضد و نقیض برجامی، انتظارات صعودی بار دیگر در بازار تهران تقویت شده است.

به گزارش رویداد ایران و به نقل از خبرآنلاین، قیمت دلار در اولین روز هفته در بازار تهران اوج گرفت، به طوری که در نهایت ۳۰ هزار و ۴۰۰ تومان نرخ‌گذاری شد.

افزایش قیمت دلار در بازار در شرایطی رقم خورد که پنج‌شنبه هفته گذشته هر دلار آمریکا ۳۰ هزار و ۱۶۰ تومان بود و این نشان می‌دهد که دیروز قیمت دلار ۲۴۰ تومان افزایش داشت.

تحلیلگران معتقدند که پس از تحریم‌های جدید آمریکا علیه ایران و سیگنال‌های ضد و نقیض برجامی، انتظارات صعودی بار دیگر در بازار تهران تقویت شده است.

کاهش قیمت دلار در بازار/ معامله‌گران محتاط شدند

پیام جدید مذاکرات احیای برجام به بازار ارز/ دلار کانال عوض کرد

سیگنال آمریکا به بازار ارز

در همین رابطه، وزارت خزانه‌داری آمریکا روز جمعه هفته گذشته در بیانیه‌ای با اعلام این مطلب ادعا کرد دفتر کنترل دارایی‌های خارجی وزارت خزانه‌داری، وزارت اطلاعات و امنیت ایران و وزیر اطلاعات این کشور (سید اسماعیل خطیب) را به دلیل انجام فعالیت‌های سایبری علیه ایالات متحده و متحدانش در فهرست تحریم قرار داده است.

همچنین سه کشور دیروز در بیانیه‌ای از خواسته ایران در مذاکرات احیای توافق هسته‌ای مبنی بر این که آژانس بین‌المللی انرژی اتمی تحقیقاتش درباره ذرات اورانیوم یافت‌شده در سه سایت هسته‌ای را به پایان برساند، ابراز نارضایتی کرده و مدعی شدند، این خواسته مذاکرات را به خطر می‌اندازد.

تروئیکای اروپایی در این بیانیه آورده‌اند: این خواسته آخر، تردیدهایی جدی درباره مقاصد و تعهدات ایران نسبت به نتیجه‌ موفقیت‌آمیز برجام ایجاد می‌کند. موضع ایران با تعهدات قانونی الزام‌آور ایران مغایرت دارد و چشم‌انداز احیای برجام را به خطر می‌اندازد.

در این‌ میان، ناصر کنعانی، سخنگوی وزارت امور خارجه اقدام وزارت خزانه داری آمریکا در تحریم چند باره وزارت اطلاعات جمهوری اسلامی ایران و وزیر این وزارتخانه را شدیدا محکوم کرد.

کنعانی با اشاره به اینکه این برچسب جدید تحریمی نیز همچون تحریم های غیرقانونی قبلی آمریکا علیه وزارت اطلاعات، هرگز نخواهد توانست کوچکترین خللی در عزم خدمتگزاران امنیت مردم ایران در این نهاد سرافراز ایجاد کند، تاکید کرد: اعلام حمایت فوری آمریکا از اتهام واهی دولت آلبانی به جمهوری اسلامی ایران و اقدام سریع بعدی واشنگتن در تحریم مجدد و مکرر وزارت و وزیر اطلاعات جمهوری اسلامی ایران با توسل به همان اتهام واهی و اثبات نشده، به خوبی گویای آن است که طراح این سناریو نه دولت آلبانی، بلکه دولت آمریکاست و تیرانا قربانی سناریوی طراحی شده واشنگتن علیه جمهوری اسلامی ایران شده است.

خیز دلار به کانال ۳۱ هزار تومان؟

در این شرایط، فعالان بازار ارز عنوان می‌کنند در صوتی که بازارساز وارد میدان نشود، ممکن است قیمت دلار به سمت محدوده ۳۱ هزار تومان هم خیز بردارد.

البته کامران سلطانی‌زاده، دبیر کل کانون صرافان ایران اعتقاد دارد که افزایش جزیی نرخ ارز به دلیل نزدیک شدن به تعطیلات آخر هفته و شهریورماه و سفرهای اربعین است که این موضوع طبیعی است.

به گفته او، با وجود سفرهای اربعین و سفرهای پایان شهریورماه تنها حدود ۰.۵ درصد رشد معاملات را در بازار شاهد بودیم که این رقم قابل توجهی نیست.

او متذکر می‌شود: مقایسه وضعیت بازار ارز در این ایام نسبت به مدت مشابه سال گذشته تغییرات و نوسان قابل توجهی ندارد و این نشان می‌دهد که هیجان در بازار ندارید و رفتارها در بازار معقول است.

دبیر کل شورای عالی کانون صرافان به ایرنا بیان می‌کند: دلیل اصلی آرامش در بازار ارز این است که صرافی‌ها در سراسر کشور ارز موردنیاز بازار ارز بین المللی مدرن مردم را تامین می‌کنند و مردم دیگر دغدغه‌ای برای خرید ارز ندارند. بازار متشکل ارزی هم هم در این مورد مدیریت می‌کنند.

سلطانی‌زاده اضافه می‌کند: البته معاملات ارز توافقی نیز در بازار انجام می‌شود؛ در نتیجه مردم نه‌تنها دغدغه‌ای برای تامین ارز موردنیاز خود ندارند؛ بلکه هیجانی برای خرید در بازار نیز وجود ندارد.

وی خاطرنشان می‌کند: با توجه به اینکه بازار ارز در یک سال گذشته سودآور نبود و مردم به این نتیجه رسیدند که سرمایه‌گذاری در بازار ارز مطلوب نیست و افراد تمایلی به سرمایه‌گذاری ندارند. بیشتر افرادی که در این بازار حضور دارند و ارز خریداری می‌کنند، تنها به دنبال تامین مصرف ارزی مورد نیاز خود هستند.