به نظر شما این افراد، ثروت خود را چگونه به‌دست آورده‌اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …
سرمایه گذاری با اصل پول
سوالات متداول و راهنمای صندوقهای سرمایه گذاری
لطفا جهت نمایش پاسخ و آشنایی با صندوق‌ها بر روی نام صندوق سرمایه گذاری و یا سوال مورد نظر کلیک نمایید
منظور از صدور و ابطال چیست؟
به فرآیند سرمایه‌گذاری (خرید واحدهای صندوق) صدور و به فرآیند فروش واحدهای سرمایه‌گذاری (دریافت مبلغ سرمایه‌گذاری شده)، ابطال گفته می‌شود. صدور واحدهای صندوقهای تحت مدیریت شرکت تامین سرمایه لوتوس از جمله (صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان، صندوق سرمایه گذاری پیروزان، صندوق سرمایه گذاری زرین پارسیان، صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری لوتوس رویان و صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری دانشگاه الزهرا) از طریق پرتال به آدرس www.lotusib.ir امکان‌پذیر است.
ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا تنها از طریق پرتال و در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان هم از طریق پرتال و هم از طریق مراجعه حضوری به هر یک از شعب بانک پارسیان امکان‌پذیر است.
فرآیند ثبت نام در پرتال لوتوس برای اشخاص حقیقی و حقوقی چگونه است؟
برای آشنایی با فرآیند ثبت نام در پرتال اینجا کلیک کنید.
اگر در فرآیند ثبت نام مدرکی را اشتباه بارگذاری کردیم، چگونه آنرا ویرایش کنیم؟
چنانچه در فرآیند ثبت نام مدرکی را اشتباه بارگذاری کرده باشید قبل از مراجعه به بانک برای دریافت نام کاربری و کلمه عبور، می‌توانید نسبت به ویرایش آن از طریق این راهنما اقدام کنید.
آیا امکان ایجاد یک حساب کاربری به نام دو نفر وجود دارد؟
خیر. هر نام کاربری و کلمه عبور منحصر به فرد بوده و متعلق به یک کد ملی یا شناسه ملی است و به یک حساب بانکی متصل می‌شود. بنابراین امکان ایجاد یک حساب کاربری برای دو نفر وجود ندارد.
آیا حساب بانکی تعریف شده در حساب کاربری سرمایه‌گذار می‌تواند حساب مشترک باشد؟
خیر، حساب بانکی (که لازم است قبل از ثبت نام در پرتال در بانک پارسیان افتتاح شود) برای هر سرمایه‌گذار باید به صورت انفرادی باشد و حساب مشترک نباشد.
فرآیند صدور و ابطال صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چگونه است؟
برای آشنایی با فرآیند سرمایه گذاری آنلاین ( صدور و ابطال ) در پرتال اینجا کلیک کنید.
در صورت فراموشی کلمه عبور به چه شکل می‌توان آنرا بازیابی کرد؟
می‌توانید راهنمای تغییر رمز عبور در پرتال لوتوس را از طریق لینک‌های زیر مشاهده کنید.
راهنمای شماره 1
راهنمای شماره 2
حداقل تعداد واحد قابل خریداری در صندوقهای سرمایه گذاری قابل ارائه در پرتال لوتوس چه تعداد است؟
پاسخ
حداقل واحد قابل خریداری در صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان- پیروزان- زرین پارسیان-نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا یک واحد است.
ساعت ثبت درخواست صدور و ابطال صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چیست؟
با توجه به لزوم تغییر ساعت کاری صندوقهای سرمایه‌گذاری پرتال لوتوس در برخی مواقع و بسته به ضرورت شرایط، جهت اطلاع از ساعات کاری به اطلاعیه‌های پرتال مراجعه فرمایید.
درخواست صدور در صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چه زمانی تایید می‌شود و به دارایی قبلی اضافه می‌شود؟
در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان، صدور واحدهای سرمایه‌گذاری به نرخِ روز ارائه درخواست و در روزِ کاری بعد از ثبت درخواست، تأیید می‌شود. داراییِ اضافه شده، ساعت 14 به بعدِ روز بعد از ثبت درخواست، در پرتال قابل مشاهده است. در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا صدور واحدهای سرمایه‌گذاری به نرخ روزِ کاری بعد از ارائه درخواست و دو روز کاری بعد از ثبت درخواست، تایید و انجام می‌شود. داراییِ اضافه شده، ساعت 14 به بعدِ دو روز کاری بعد از ثبت درخواست، در پرتال قابل مشاهده است. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبه‌ها و روزهای تعطیل روزِ کاری صندوق محسوب نمی‌شود)
چرا برخی مواقع پس از کسر مبلغ از حساب بانکی بعد از انجام عملیات صدور، این درخواست در بخش مدیریت درخواست‌ها قابل مشاهده نیست؟
به دلیل حجم زیاد تراکنش‌ها، هر درخواست در صف صدور قرار می‌گیرد و تا ساعت 3 بعد از ظهر در بخش مدیریت درخواست‌ها به نمایش در خواهد آمد لذا در صورتی که بنا به دلایلی از قبیل قطعی سیستم، مبلغ از حساب سرمایه‌گذار کسر شود ولی درخواست صدوری تا ساعت 3 بعد از ظهر در بخش مدیریت درخواست‌ها ثبت نشود، مبلغ کسر شده به حساب سرمایه‌گذار عودت داده می‌شود. در اینگونه موارد، برای پیگیری هرچه سریعتر، در بخش پشتیبانی تیکت ثبت نمایید و یا با کارشناسان صندوق (8656-021 داخلی 2) تماس بگیرید.
در صندوق سرمایه گذاری لوتوس نحوه محاسبه نرخ صدور یک روز در شرایطی که نرخ صدور مربوط به دو روز قبل باشد چگونه است؟
در صندوق سرمایه گذاری لوتوس نحوه محاسبه تعداد واحدهای قابل تخصیص بر اساس مبلغ مورد نظر برای سرمایه‌گذاری چگونه است؟
در صندوق سرمایه گذاری لوتوس چگونه می‌توان دقیقا به همان تعداد واحد که مدنظر برای سرمایه‌گذاری است، صدور انجام داد؟
از آنجائی‌که نرخ صدور هرروز، در اولین روزکاری بعد محاسبه می‌شود. برای به دست آوردن نرخ تقریبی صدور، به ازای هر روز حدود 900 ریال به نرخ روز قبل اضافه کنید. بدیهی است این نرخ، نرخ قطعی نیست.
چرا بعد از ثبت درخواست صدور صندوق سرمایه گذاری لوتوس تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری افزایش نمی‌یابد؟
چرا بعد از انجام عملیات صدور صندوق سرمایه گذاری لوتوس، درخواست ثبت و تایید نمی‌شود؟
درخواست‌های صدور زمانی تایید و ثبت می‌شوند که نرخ صدور مشخص شده باشد. در صندوق سرمایه‌گذاری لوتوس پارسیان، نرخ صدور هر روز در اولین روز کاری بعد و معمولا تا ساعت 14 مشخص می‌شود؛ بنابراین چنانچه هیچ‌گونه مشکلی در محاسبات نرخ وجود نداشته باشد، پس از ساعت 14 اولین روز کاری بعد از ارائه درخواست، صدور شما تایید و به دارایی قبلی اضافه می‌شود. این در حالی است که قبل از تایید صدور و اعمال تعداد واحدها در میزان دارایی، امکان پیگیری درخواست‌ها از قسمت مدیریت درخواست‌ها وجود دارد. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبه‌ها و روزهای تعطیل، روزِ کاری صندوق محسوب نمی‌شود)
چرا در شرایطی که درخواست صدور صندوق سرمایه گذاری لوتوس پارسیان در روز 25 ام ماه ثبت شود، مبلغ برگشتی از اصل سرمایه در روز واریز سود کم است؟
روز اعمال سود صندوق (25ام هر ماه) به دلیل حداکثر بودن نرخ صدور، زمان سرمایه گذاری با اصل پول مناسبی برای صدور نیست؛ در نتیجه از ثبت درخواست صدور در روزهای 24 و 25 ماه خودداری کنید.
بهترین زمان برای سرمایه‌گذاری در صندوق لوتوس پارسیان چه روزی است؟
بهترین زمان برای سرمایه‌گذاری در این صندوق روزهای ابتدایی دوره است.
پرداخت مبالغ ابطال در صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس چه زمانی انجام می‌شود؟
در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، نیکوکاری لوتوس رویان: مبالغ اسمی (هر واحد یک میلیون ریال) در پایان همان روزِ ارائه درخواست به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. مابه‌التفاوت مبلغ اسمی و مبلغ ابطال (سود صندوق)، روزِ کاریِ بعد از ارائه درخواست -بر اساس نرخ روزِ ثبت درخواست- پرداخت می‌شود. در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا: دو روزِ کاری بعد از ثبت درخواست و با نرخ روزِ کاریِ بعد از ارائه درخواست، پرداخت می‌شود. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبه‌ها و روزهای تعطیل، روزِ کاری صندوق محسوب نمی‌شود)
پرداخت‌های صندوقهای سرمایه گذاری (شامل مبالغ ابطال، سرمایه گذاری با اصل پول تتمه صدور و سود) به چه شماره حسابی انجام می‌شود؟
همه مبالغ پرداختیِ صندوق‌ها، به شماره حساب بانک پارسیانِ سرمایه‌گذار که در سیستم صندوق و پرتال لوتوس تعریف شده است، واریز می‌شود. سرمایه‌گذار می‌تواند با مراجعه به تب پروفایل و گزینه شماره حساب، شماره حساب ثبت شده در سیستم را مشاهده کند.
مبلغ تتمه چیست؟
زمانی که اقدام به صدور می‌کنید، مبلغ مورد نظر شما برای سرمایه‌گذاری در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان، تقسیم بر نرخ صدور روزِ ارائه درخواست و در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا تقسیم بر نرخ روزِ کاری بعد از ارائه درخواست می‌شود و صندوق تعدادی واحد برای شما خریداری می‌کند، بخشی از مبلغ شما باقی می‌ماند که صندوق نمی‌تواند با آن یک واحد کامل برای شما خریداری کند و این مبلغ (تتمه) در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان و نیکوکاری لوتوس رویان، روزِ کاری بعد از ارائه درخواست و در صندوق زرین پارسیان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا، 2 روزِ کاری بعد از ارائه درخواست به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. (لازم به ذکر است در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، زرین پارسیان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا پنجشنبه‌ها و روزهای تعطیل، روزِ کاری صندوق محسوب نمی‌شود)
آیا صدور و ابطال واحدهای صندوقهای سرمایه گذاری پرتال لوتوس شامل کارمزد است؟
در صندوق لوتوس پارسیان، پیروزان، نیکوکاری لوتوس رویان و نیکوکاری دانشگاه الزهرا هیچ کامزدی بابت صدور و ابطال دریافت نمی‌شود. در صندوق زرین پارسیان هیچ کارمزدی برای صدور از سرمایه‌گذار دریافت نمی‌شود اما ابطال واحدها در زمان کمتر از 60 روز از تاریخِ صدور، مشمول کارمزد ابطال طبق جدول زیر است:
| از تاریخ صدور تا ٣٠ روز | ٣ % قیمت ابطال |
| بین ٣٠ تا ٦٠ روز بعد از تاریخ صدور | 2٪ قیمت ابطال |
*بدیهی است بعد از گذشت 60 روز از تاریخِ صدور، کارمزدی برای ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری دریافت نمی‌شود
بهترین جایگزین سپرده بانکی؛ صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت (Fixed Income)
میزان سرمایه هر یک از ما محدود است و به همین دلیل امکان سرمایه‌گذاری در کارهای بزرگ را نداریم. صندوقهای سرمایه‌گذاری فعالیت خودشان را آغاز کرده‌اند تا با جمع شدن سرمایه‌های کوچک بتوان سرمایه‌ای بزرگ تشکیل داد. در این مطلب می‌خواهیم شما را با مفهوم صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و مزایای آن آشنا کنیم.
تعریف صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت نوعی از صندوق های سرمایه گذاری است که همه افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند با سرمایه‌گذاری در آن بصورت دوره‌ای سود دریافت کنند. سیاست سوددهی صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت معمولا پرداخت سود بصورت یک ماهه یا سه ماهه است و اگر به غیر از این باشد این موارد در امید نامه صندوق ذکر می‌شود.
دریافت سود بیشتر از بانک، نقدشوندگی بالا و حفظ ارزش دارایی مهمترین مزیت‌های صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت است.
برای انتخاب بهترین صندوق با درآمد ثابت باید به کارنامه صندوق در سال‌های قبل و میزان بازدهی آن توجه کرد.
صندوقهای با درآمد ثابت نسبت به دیگر صندوق‌ها ریسک کمتری دارند و میزان سود آنها در مقایسه با دیگر انواع صندوق، کمتر است. بنابراین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را می‌توان به عنوان یکی از روش‌های مطمئن سرمایه گذاری به حساب آورد.
سرمایه‌گذاری در صندوقهای درآمد ثابت مناسب افرادی است که تمایل به سپرده‌گذاری در بانک دارند و نمی‌خواهند ریسک زیادی را بپذیرند. علاوه بر این محاسبه سود سپرده بانکی به صورت ماه‌شمار است. یعنی برای این که به سپرده سود تعلق بگیرد، باید سرمایه حداقل یک ماه در حساب بماند اما صندوقهای سرمایه‌گذاری چنین محدودیتی ندارند و سرمایه‌گذار در هر زمان می‌تواند اصل سرمایه به علاوه سود سپرده‌گذاری را برداشت کند.
نحوه عملکرد صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
متداول‌ترین شیوه دسته‌بندی صندوقهای سرمایه گذاری بر مبنای ترکیب دارایی صندوق‌ها است. که بر این اساس صندوقهای سرمایه گذاری به سه دسته صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سهامی و مختلط تقسیم می‌شوند.
سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، حداقل ریسک را دارد؛ چون این نوع صندوقهای سرمایه‌گذاری حداقل 70 درصد و حداکثر 95 درصد از سرمایه خود را روی اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. لازم به ذکر است سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار از امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است؛ زیرا بانک‌ها پشتوانه پرداخت این اوراق هستند و سود آنها مشخص است و سود آن در زمان تعیین شده پرداخت می‌شود. باقی مانده سرمایه صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به میزان حداقل 5 درصد و حداکثر 30 درصد در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌شود.
برای مشاهده جدیدترین تحلیل ها، اخبار، مقالات و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری به وب سایت سیگنال مراجعه و سرمایه گذاری با اصل پول یا اپلیکیشن سیگنال را دریافت نمایید.
نمودار زیر نشان‌دهنده ترکیب دارایی نمونه‌ای از صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت است:
برای خرید صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چقدر سرمایه لازم است؟
برای شروع باید با مفهوم واحد سرمایه‌گذاری و یا یونیت (Unit) که کوچکترین جز سرمایه‌گذاری در یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است، آشنا شویم. هر واحد سرمایه‌گذاری قابل خرید و فروش (صدور و ابطال) است و ویژگی‌های مشابهی با سهام درشرکت‌ها دارد.
یعنی ممکن است ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری در بازه‌های مختلف تغییر کند. برای استفاده از مزایای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت باید حداقل یک واحد سرمایه‌گذاری تهیه کرد. معمولا قیمت هر واحد سرمایه‌گذاری در صندوقهای بادرآمد ثابت غیر قابل معامله در حدود 100 هزارتومان است.
مزایای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟
مزایای صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت عبارتند از:
- ریسک کم
- دریافت سود روزشمار
- پرداخت سودی ثابت که معمولا بیشتر از سود پرداختی توسط بانک‌ها است
- نقدشوندگی سریع
- حفظ ارزش سرمایه در مقابل تورم
سرمایه‌گذاری همیشه همراه با ریسک و هیجان است و برای افراد با ریسک‌پذیری پایین کار بسیار سختی است. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمترین ریسک ممکن را دارد و سودی بیشتر از سپرده‌های بانکی نصیب سرمایه‌گذار می‌کند.
همچنین صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت اکثرا ضامن نقدشوندگی و جبران خسارت احتمالی دارند و معمولا بانک‌ها، بیمه‌ها و یا نهاد‌های سرمایه‌گذاری بزرگ از آنها حمایت می‌کنند.
بعضی از صندوقهای سرمایه‌گذاری امکانات ویژه‌ای برای سپرده‌گذاران در نظر می‌گیرند به عنوان مثال اعطا تسهیلات بسته به میزان مبلغ سرمایه‌گذاری. همچنین سرمایه‌گذاری در صندوقهای درآمد ثابت می‌تواند به عنوان ضامن در سایر فعالیت‌های مالی محسوب شود.
با توجه به امیدنامه، هر کدام از صندوق‌ها سیاست متفاوتی را اتخاذ می‌کنند و میزان و شرایط سوددهی متفاوتی دارند. سوددهی صندوق‌ها می‌تواند ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالیانه باشد. در صورتی که این تقسیم سود به صورت سالیانه انجام شود میزان افزایش سرمایه بیشتر از حالت تقسیم سود ماهانه است.
در کدام صندوق سرمایه‌گذاری کنیم؟
در حال حاضر حدود 200 صندوق سرمایه‌گذاری با شرایط و انواع سرمایه گذاری با اصل پول مختلف (درآمد ثابت، سهامی، مختلط و…) در بازار کشور فعال هستند که از این تعداد حدود 100 صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت فعالیت می‌کنند.
هر فردی با توجه به نیازها و شرایط خود می‌تواند با مطالعه و مقایسه نمودارها و تحلیل‌های صندوقهای سرمایه‌گذاری، صندوق مناسب خود را بیابد. همان‌گونه که پیش از این ذکر شد، برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری باید کارنامه‌ی صندوق را بررسی کنید.
برای شناسایی 10 صندوق سرمایه گذاری برتر می‌توانید در سایت سیگنال گزارش‌های تحلیلی ماهانه و سالانه صندوقهای سرمایه‌گذاری مختلف را مشاهده کنید. صندوقهای درآمد ثابت قابل خرید از طریق اپلیکیشن و سایت سیگنال جزو بهترین و معتبرترین صندوقهای موجود در بین صندوقهای سرمایه‌گذاری هستند.
نتیجه‌گیری
صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت نوعی سرمایه‌گذاری کم ریسک است که سودی بیشتر از سپرده‌های بانکی دارد. افراد برای بهره‌مندی از مزایا این صندوق‌ها می‌توانند با مطالعه سابقه آنها در گذشته صندوق مورد نظر خود را انتخاب کنند.
آیا شما فردی ریسک گریز هستید؟ اگر اینگونه است سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت یکی از بهترین گزینه‌ها برای شماست. اما اگر همیشه به دنبال ریسک و تجربه‌های جدید هستید، بهتر است با صندوقهای سرمایه گذاری سهامی آشنا شوید.
برای مشاهده جدیدترین تحلیل ها، اخبار، مقالات و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری به وب سایت سیگنال مراجعه و یا اپلیکیشن سیگنال را دریافت نمایید.
سود مرکب ، معجزه سرمایه‌گذاری !
قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را چگونه به‌دست آورده‌اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …
سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری
در ابتدای کار بهتر است این سوال را از خودمان بپرسیم که آیا همه ثروتمندان، ثروت خود را از راه‌هایی که به آنها اشاره شد مثل میراث والدین، شانس و … به دست آورده‌اند؟!
به نظر من پاسخ این سوال قطعا منفی است!
تعداد بسیار زیادی از ثروتمندان هستند که با تلاش خود و رشد مستمر توانسته‌اند این موفقیت‌ها را کسب کنند و به استقلال مالی برسند. و در واقع ثروتمندان خودساخته نامیده می‌شوند.اما چگونه؟
چگونه ممکن است طی تنها چند سال، میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار ثروت به دست آورد؟! اصلا چنین چیزی امکان‌پذیر است؟!
پاسخ‌های متعددی می‌توان برای این سوال یافت. اما یک موضوع تقریبا در میان همه ثروتمندان خودساخته مشترک است :
“سرمایه گذاری”
همانطور که در مقاله سرمایه‌گذاری اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری در لغت یعنی “قرار دادن سرمایه در جایی سرمایه گذاری با اصل پول برای کسب منفعت” ! و احتمالا شما هیچ میلیاردری را پیدا نکنید که به نحوی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده باشد!
اهمیت سرمایه‌گذاری
اما اهمیت سرمایه‌گذاری در چیست؟ آیا مفهومی با نام معجزه سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ شاید همه ما مقداری از درآمد خود را در بانک، مسکن و املاک، طلا، ارز، بورس و یا جاهای دیگری مثل کسب‌وکار شخصی خودمان، سرمایه گذاری کرده باشیم… اما تفاوت ما با میلیاردرها در کجاست؟
اجازه دهید مثالی را مطرح کنیم:
فرض کنید فردی ۲ میلیون تومان پول در یک حساب فرضی دارد و پول خود را در جایی سرمایه‌گذاری می‌کند. و فرض کنید این فرد توانایی کسب ماهانه ۵٪ سود را دارد. لذا می‌تواند ماهانه ۱۰۰ هزار تومان درآمد کسب کند! (توجه کنید که ۵% از ۲ میلیون تومان برابر با ۱۰۰ هزار تومان است!)
شاید بگویید که خب ۱۰۰ هزار تومان که عدد زیادی نیست. بله کاملا درست است … حق با شماست! در نگاه اول این گونه به نظر می رسد!
اما ببینیم اگر این فرد، “ درآمد به دست آمده را دوباره در حساب خود قرار داده و مسیر سرمایه‌گذاری را با سودهای حاصله ادامه دهد “، چه اتفاقی می‌افتد.
این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است!
با توجه به جدول بالا و با محاسباتی کاملا ساده مشاهده می‌کنیم که به ترتیب با کسب ماهانه ۵٪ و یا ۶٪ سود و سرمایه اولیه ۲ میلیون تومانی، پس از تنها ۱۵ سال، این سرمایه به ترتیب به ۱۳ و ۷۲ میلیارد تومان می‌رسد. توجه کنید تنها با ۲ میلیون تومان سرمایه، این ارقام به دست آمده‌اند! اگر سرمایه اولیه شما به جای ۲ میلیون تومان، ۲۰ میلیون تومان باشد، اعداد بالا به ترتیب ۱۳۰ و ۷۲۰ میلیارد تومان خواهد بود!
اما اگر ثروتمند شدن به همین سادگی است، چرا باز هم تعداد افراد فقیر انقدر زیاد است ؟!؟!
جلوی پیشرفت سود مرکب را نگیرید!
در مثال قبلی گفته شد که سود به دست آمده در سال اول را باید برای سال بعد به مبلغ ابتدایی اضافه کرده و وارد روند سرمایه‌گذاری خود کنیم. یعنی به جای برداشتن سود سرمایه‌گذاری، سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنیم.
در واقع افراد ثروتمند نه تنها سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را دوباره سرمایه‌گذاری می‌کنند، بلکه همواره مبالغی را از خارج این فرایند به آن تزریق می‌نمایند. و این عملِ هوشمندانه باعث افزایش سرعتشان در کسب ثروت می‌شود.
ما چه بلایی بر سر سود مرکب می‌آوریم؟
معمولا افراد وقتی سود خوبی از یک فعالیت اقتصادی کسب می‌کنند (مثل فروش یک زمین که سال‌ها پیش خریده‌اند و یا کسب سود زیاد از یک کار موقت)، درآمد خود را به‌جای سرمایه‌گذاری مجدد در همان کسب و کار، صرف خرید کالاهای غیرضروری (مثل اتومبیل، اثاث منزل و …) می‌نمایند. و به همین دلیل روند رشد سریع خود را کند کرده و هیچ گاه به مبالغ خارق‌العاده‌ای که گفته شد نمی‌رسند.
- سودهای بزرگ (Big Benefits)
- سود مرکب (Compound Interest)
- سود غیر نمایی (Interest – No Compound)
- اصل سرمایه (Principal)
در سال‌های اول از سود مرکب ناامید نشوید!
در جدول بالا می‌بینیم که در سال‌های ابتدایی روند افزایش ثروت و دارایی بسیار کند است. مثلا در مثال قبلی ما و در ماه‌های اول و دوم سود به دست آمده ۱۰۰ هزار تومان و ۲۰۵ هزار تومان هستند (!)، و سودهای بسیار بالا در سال‌ها و ماه‌های بعدتر رقم خورده‌اند.
بیایید در اینجا به یک سوال مهم پاسخ دهیم!
به نظرتان چرا تعداد ثروتمندان خیلی‌خیلی کمتر از فقراست؟ و تعداد افرادی که به استقلال مالی رسیده‌اند، بسیار کمتر از افرادی است که همواره در حال گرفتاری‌های مالی هستند؟! (طبق آمار کمتر از ۱% کل جمعیت جهان را ثروتمندان تشکیل می دهند.)
پاسخ همین جاست! در سال‌های ابتدایی که سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری ناچیز هستند، افراد زیادی ناامید و مایوس شده و از ادامه دادن این مسیر باز می‌مانند. تنها کسانی که با ایمان قوی و انگیزه و پشتکار این مسیر را ادامه داده و در این راه صبور باشند می‌توانند به ثروت‌های سرشار دست پیدا کنند!
سرمایه‌گذاری + صبر + انگیزه + پشتکار + سود مرکب ⇔ موفقیت مالی
پس دریافتیم که سرمایه‌گذاری شاید به خودی خود منجر به ثروتمند شدن افراد نشود! بلکه توجه به این نکات بسیار ساده اما مهم، می‌تواند به نوعی تفاوت‌ها را رقم بزند.
چکیده مطلب:
در مطالب قبلی تا حدودی با تعریف و اهمیت موضوع سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. (برای مطالعه بیشتر، مقالات سرمایه‌گذاری و راز موفقیت مالی پیشنهاد می‌شود.)
در این مقاله نیز از زاویه‌ای دیگر به اهمیت و معجزه سرمایه‌گذاری پرداخته شد. در نظر گرفتن این اصل مهم یعنی افزایش نمایی سرمایه با سرمایه‌گذاری مجدد سود کسب شده (که در دانش مالی به “سود مرکب – در لاتین compound interest” موسوم است) به شما کمک خواهد کرد تا به یک ثروتمند خودساخته تبدیل شوید. همچنین مشخص شد اگر سرمایه‌گذاری، کمی هوشمندانه و با پشتکار و صبر همراه شود، دستیابی به استقلال و موفقیت مالی بسیار ساده خواهد بود. سرمایه‌گذاری نیز مانند تمام علوم دیگر نیاز به مطالعه، تأمل و دانش دارد تا تفکر غالب شما شکل گیرد و به سادگی شما را به سمت ثروت رهنمون کند. در این هنگام همواره پول برای شما کار خواهد کرد و نه شما برای پول!
به قول انیشتین : ” به نظر من سود مرکب هشتمین مورد از عجایب هفتگانه جهان است!“
آشنایی کامل با سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت
اگر نمی‌خواهید ریسک سرمایه گذاری یا سایر ابزارهای مالی پر تنش را بپذیرید، پیشنهاد می‌کنیم با اوراق درآمد ثابت آشنا شوید؛ ممکن است بعد از آشنایی با این اوراق، شیوه سرمایه‌گذاری خود را تغییر بدهید.
مسلماً هیچ سرمایه گذاری حاضر به از دست دادن اصل سرمایه خود شخص نیست. به‌طور کلی سرمایه‌گذاران در مواجهه با ریسک به دو دسته ریسک‌پذیر و ریسک‌گریز تقسیم خواهند شد. افراد ریسک گریز به هر دلیل حاضر به پذیرش ریسک نمی باشد و تمایل دارند ضمن حفظ اصل سرمایه خود، سودی احتمالا بیشتر از سود معمول بانکی دریافت کنند. یکی از بهترین راهکارهای سرمایه‌گذاری برای این دسته از افراد، اوراق با درآمد ثابت می باشد.
اوراق با درآمد ثابت؟
اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری با اصل پول یکی از انواع اوراق بهادار می باشد که ناشر آن تعهد می‌دهد تا تاریخ سررسید اوراق و در دوره‌های زمانی معین، مقادیر ثابتی را به خریداران این اوراق بپردازد. همچنین در تاریخ سررسید اصل پول به خریداران اوراق بازگردانده خواهد شد. این اوراق تقریبا بدون ریسک بوده و بازده آن کمتر از سهام و کمی بیشتر از سپرده‌های بانکی است.
صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت
سرمایه‌گذاران علاوه بر خرید مستقیم اوراق درآمد ثابت، می‌توانند در صندوقهای با درآمد ثابت نیز سرمایه گذاری بکنند. این صندوق‌ها با ایفای نقش واسطه مالی، سرمایه‌گذاری افراد کم‌تجربه را از حالت مستقیم به غیرمستقیم تبدیل می کنند و علاوه بر آن مزایای متعددی را برای سرمایه‌گذار و همچنین بازار سرمایه فراهم کنند.
مدیران این صندوق‌ها منابع مالی حاصل از فروش واحدهای خود را بیشتر به خرید اوراق بهادار بدون ریسک مثل اوراق خزانه، اوراق مشارکت، اوراق اجاره و… اختصاص مییابد تا بتوانند سود مشخص با دامنه‌ی نوسان اندک را برای سرمایه‌گذاران فراهم می کنند.
اوراق بدهی
معمولاً دولت‌ها و شرکت‌ها برای تأمین منابع مالی مورد نیاز خود، با فروش اوراق بدهی به عامه‌ی مردم، از آنها وام می‌گیرند. اوراق بدهی به‌منظور تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی منتشر خواهند شد. اوراق بدهی ممکن است کوپن پرداخت سود داشته باشند که در این صورت به صورت دوره‌ای به دارنده این اوراق، مبلغ مشخص تحت عنوان سود پرداخت خواهد شد.
لازم به ذکر است دارنده اوراق بدهی سهمی در مالکیت شرکت نخواهند داشت، لذا در تصمیم‌گیری شرکت، حق رأی ندارد. مهمترین اطلاعاتی که از اوراق بدهی می‌توان کسب کرد عبارت‌اند از:
تاریخ سررسید
ارزش اسمی
نرخ سود اسمی
قیمت بازاری
بازده تا زمان سررسید
گواهی سپرده
گواهی سپرده نوعی اوراق با درآمد ثابت می باشد که خریدار این اوراق می‌تواند سود سپرده را دریافت کند. مهمترین مشخصه گواهی سپرده تاریخ سررسید و نرخ سود ثابت آن است. این گواهی معمولاً توسط بانک منتشر می‌شود، بنابراین تضمین اصل مبلغ سپرده و سودهای پرداختی به عهده‌ی بانک می‌باشد.
تاریخ سررسید گواهی سپرده معمولاً بین یک سال تا پنج سال است. سود پرداختی به دارندگان سپرده به‌صورت دوره‌ای از طریق کوپن‌های گواهی‌های سپرده پرداخت می‌شود. این روش را اغلب افرادی انتخاب می‌کنند که انتظار کسب سود قطعی به‌صورت دوره‌ای (ماهانه یا هر سه ماه یک‌بار) داشته باشند.
مزایای سرمایه گذاری در اوراق با درآمد ثابت
۱) کمترین ریسک
این صندوق‌ها به دلیل سرمایه‌گذاری در بخش‌های مطمئن و کمترین میزان ریسک، دارای نوسانات پایین و شیب ملایم نرخ سود و در نتیجه دارای ریسک کمتر می باشند. مناسب برای افرادی است که سرمایه گذاری کم ریسک را انتخاب کرده‌اند.
۲) سودهای دوره‌ای بعلاوه تضمین حفظ اصل سرمایه
علاوه بر مقادیری که در دوره‌های زمانی معین به خریداران این اوراق داده خواهد شد، تاریخی تحت عنوان زمان سررسید تعیین‌شده که اصل پول به خریدار اوراق برگردانده شود. مشخص بودن این تاریخ به سرمایه‌گذار امکان برنامه‌ریزی جهت سرمایه‌گذاری‌های آتی را خواهد داد.
۳) تنوع سبد سرمایه گذاری
یکی از مهمترین نکات در سرمایه گذاری تقسیم دارایی‌ها یا تشکیل سبد از دارایی‌های متنوع می باشد. تقسیم دارایی باعث می‌شود تا ریسک سرمایه‌گذاری به‌طور محسوسی کاهش بیابد. هر چه سبد دارایی‌هایتان متنوع‌تر شود، سرمایه گذاری مطلوب‌تری خواهید داشت. خرید اوراق با درآمد ثابت نقش بسزایی در کاهش ریسک سبد شما ایفا می کند.
۴) اولویت در صورت انحلال شرکت
از دیگر مزایای سرمایه گذاری در اوراق با درآمد ثابت می باشد که در صورت ورشکستگی یک شرکت، اولویت پرداخت پول با دارندگان اوراق با درآمد ثابت می باشد.
بهترین و پرسودترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟
صندوق درآمد ثابت یکی از بهترین سرمایه گذاری ها برای کاهش ریسک سرمایه و افزایش سود آن نسبت به سپرده‌های بانکی معمول است که به تازگی مورد توجه و استقبال مردم قرار گرفته است.
در این مقاله صندوقهای درآمد ثابت را شناخته، سود و ریسک محتمل این صندوق‌ها را بررسی می‌کنیم.
بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
صندوقهای سرمایه گذاری چیست؟
صندوق سرمایه گذاری به‌عنوان یکی از کاراترین گزینه‌های سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس به‌حساب می‌آید. این صندوق‌ها برای افرادی مناسبند که از دانش کافی برای سرمایه‌گذاری برخوردار نیستند یا به دلیل مشغله کاری، امکان تحلیل و بررسی بازار را ندارند. صندوقهای سرمایه‌گذاری دارایی‌های خود را در بازارهای مختلفی مانند بورس، طلا، اوراق بدهی، سپرده بانکی و… سرمایه‌گذاری می‌کنند. بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق برای علاقه‌مندان، با هر درجه از ریسک‌پذیری ممکن است.
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت یکی از انواع صندوقهای مشترک می‌باشد که با حداقل ریسک، سرمایه گذاری پرسودی را نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند و اشخاصی که در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند افراد ریسک گریزی هستند که می‌خواهند سود قابل قبولی هم به دست بیاورند.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چه ویژگی‌هایی دارد؟
قابلیت نقدشوندگی بالا، ضامن نقدشوندگی ، سود تضمینی، امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه و ریسک پایین از جمله ویژگی‌های بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت می‌باشد که در ادامه به شرح کامل آن می‌پردازیم.
در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت به دلیل اینکه ریسک حداقل است ۷۰%-۹۰% از دارایی‌های صندوق را در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند.
با توجه به صلاح دید مدیر صندوق باقیمانده دارایی صندوق در بازار سرمایه که پرریسک است، سرمایه گذاری خواهد شد. به طور معمول صندوق با درآمد ثابت حداقل سود تضمین شده خواهد داشت. اینکه چرا افراد در بورس ضرر می‌کنند دلایل متعددی دارد اما شما می‌توانید با انتخاب صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت در مدت زمان تعیین شده به سرمایه گذاران خود سود پرداخت می‌نمایند.
یکی از مهمترین مزیت صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌توان به قابلیت نقد شوندگی بالای آنها اشاره کرد نکته قابل توجه اینکه اکثر این صندوق‌ها یک رکن به نام ضامن نقد شوندگی دارند که معمولاً این نهاد یک نهاد مالی معتبر می‌باشد که این ضمانت موجود باعث می‌شود تا سرمایه گذاران با آرامش بیشتری سرمایه گذاری کنند.
انواع صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟
برای رسیدن به جواب سوال انواع صندوقهای سرمایه گذاری ثابت کدام است؟ انواع سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟ درآمد از بورس به صورت ثابت چگونه است؟ اول باید بدانیم که صندوقهای درآمد ثابت به دو دسته تقسیم می‌شوند:
۱- صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: در این نوع از صندوقهای درآمد ثابت در زمان‌هایی مشخص از هر ماه مبلغی به حساب سهامداران به عنوان سود توزیع می‌شود که صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کمند از این نوع می‌باشد.
۲- صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود: این نوع از صندوقهای درآمد ثابت تقسیم سود ندارند و سهامداران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن منتفع می‌شوند.
صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت چه مزایایی دارند؟
۱ - مدیریت حرفه‌ای
تیم‌های تحلیلگر و مدیران صندوقهای سرمایه گذاری، با داشتن اطلاعات و دانش تخصصی و رصد پیوسته اخبار، مناسب‌ترین اوراق را یافته و با خرید و فروش به موقع، در جهت افزایش عملکرد صندوق و سود سرمایه‌گذاران تلاش می‌کنند.
۲ - نقدشوندگی بالا
خرید و فروش آسان واحدهای صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت یکی دیگر از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به حساب می‌آید. سرمایه‌گذاران در این صندوق‌ها در هر روزی از ماه می‌توانند واحدهای خود را خرید و فروش نمایند.
۳ - نحوه پرداخت سود
بین صندوقهای درآمد ثابت، از نظر پرداخت سود دو دسته اصلی وجود دارد:
با پرداخت سود دوره‌ای و بدون پرداخت سود دوره‌ای
در دسته اول، با توجه به اساسنامه صندوق درآمد ثابت، درصدی از سود در بازه‌های زمانی مشخص به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.
در دسته دوم، سرمایه‌گذاران از افزایش قیمت واحدهای صندوق سود کسب می‌کنند.
قابل ذکر است که همه صندوقهای درآمد ثابت سود روزشمار داشته و نیازی به امضای قرار داد و دوره نگهداری ندارند.
۴ - مطمئن و قابل اعتماد و دارای ریسک حداقلی
نکته‌ی دیگری که درباره‌ی صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت اهمیت ویژه‌ای دارد و بر اساس قوانین بازار سرمایه در اساسنامه‌ی صندوق درآمد ثابت نیز گنجانده می‌شود این است که همواره حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی تحت مدیریت این صندوق‌ها در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت دولتی یا اسناد خزانه اسلامی سرمایه گذاری می‌شود که اصل و سود همه‌ی این موارد توسط دولت یا بانک مرکزی تضمین شده است و در چنین شرایطی ریسک زیان یا از بین رفتن دارایی سرمایه گذاران به حداقل ممکن می‌رسد.
۵ - بازدهی بالاتر از سپرده گذاری در بانک
شاید در نگاه اول کمی عجیب به نظر برسد اما تجربه نشان می‌دهد سود صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده گذاری در بانک است
البته قابل ذکر است که بالاترین نرخ سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بستگی به دارایی و بازده بازار سرمایه دارد.
سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت؟
سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟ همانطور که گفتیم صندوق درآمد ثابت مزایای زیادی نسبت به سپرده‌های بانکی معمول در کشور ما دارد.
مهمترین مزیت صندوقهای درآمد ثابت، سود بالاتر از سپرده‌های بانکی است. کمند، صندوق درآمد ثابت گروه مالی کاریزما در یک سال گذشته ۲۰.۵۹ درصد سود روزشمار محقق و به سرمایه گذاران پرداخت کرده است درحالی که در زمان مشابه سود سپرده بانکی ۱۸% بوده است.
از دیگر مزایای صندوقهای درآمد ثابت، سود روزشمار آن هاست. شما با خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت کارا، می‌توانید به صورت روزانه کسب سود کرده و هر زمان که مایل باشید اقدام به فروش واحدهای خود کنید.
مزیت‌های دیگر صندوقهای درآمد ثابت تضمین سود، نبود مالیات بر سرمایه اشخاص حقوقی (برخلاف سپرده‌های بانکی) و قابلیت نقدشوندگی و نبود قوانین سختگیرانه مانند نرخ شکست
سودآورترین سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟
بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با توجه به ترکیب دارایی و عملکرد صندوق و بازار بورس تعیین می‌شود. بازدهی صندوق‌ها متفاوت بوده و می‌توانند عملکردهای مختلفی را در بازه‌های زمانی ثبت کنند.
صندوق سهامی بهتر است یا صندوق ثابت؟
ترکیب دارایی صندوقهای سهامی، با توجه به درصد بالای سهام، ریسک بیشتری داشته و مناسب افرادی که خواهان پذیرش ریسک کمی هستند نیست . هم چنین برخلاف صندوقهای درآمد ثابت، صندوقهای سهامی تضمین سود نداشته و ممکن است اصل پول را متوجه ضرر کنند.
نرخ سود صندوقهای سرمایه گذاری ثابت چقدر است؟
نرخ سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با توجه به نوع صندوق و ترکیب دارایی آنها متغیر است اما این صندوق‌ها بیش از سپرده بانکی سود محقق می‌کنند.
حداقل سرمایه گذاری در بورس در صندوق درآمد ثابت چقدر است؟
امکان سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت با حداقل خرید ۱ واحد ( در حال حاضر حدود ۱۰۰ هزار تومان) وجود دارد.
دیدگاه شما