تاریخچه طرح پانزی

در هر دو طرح پانزی و طرح‌های هرمی، تا وقتی که پولی باقی نمانده باشد این چرخه ادامه پیدا خواهد کرد.

حقوقی

ارز دیجیتال از پانزی تا امروز و مسایل حقوقی مربوط به آن-1

چالرز پانزی که بود؟

چالرز پانزی یک بازرگان اهل ایالات متحده آمریکا بود. اما وی دراصل مجری یک سیستم کلاهبرداری بود که به نام خود وی شهرت یافت. او با خرید کوپن‌های تخفیفی اداره پست و تعهد دادن آن‌ها در آمریکا و کشورهای دیگر به سرمایه‌گذاران وعده ۵۰ درصد سود را در ۴۵ روز یا ۱۰۰ درصد سود در ۹۰ روز می‌داد. در حالی که او با استفاده از سرمایه سرمایه‌گذاران پیشین و همچنین سرمایه‌گذاران جدید، سود اولین‌ها را پرداخت می‌نمود. در حالی که این کلاهبرداری چندین سال توسط او پیش رفته بود و با نام خود او (پانزی) شناخته می‌شد توانست در حدود یکسال ۲۰ میلیون دلار کسب کند.طبق چیزی که در ویکیپدیا نوشته شده است، چارلز پانزی در طول تابستان ۱۹۱۹، تصمیم گرفت تا برای خودش کار کند و دیگر برای دیگران کار نکند و دفتر کوچکی برای خود را در خیابان بوستون راه اندازی کرد و به افرادی که می‌خواستند ایده‌های خود را در اروپا بفروش برسانند فرصت‌ها را معرفی می‌کرد. چند هفته بعد، پانزی یک نامه از یک شرکت در اسپانیا در مورد فرصت‌های تبلیغات دریافت کرد. در داخل پاکت یک کوپن پاسخ بین‌المللی (international reply coupon) یا به اختصار IRC بود، چیزی که او قبلاً هرگز ندیده بود. او درباره IRC پرسید و ضعف‌های سیستم را یافت که در تئوری اجازه می‌داد او کسب درآمد داشته باشد. هدف کوپن پاسخ پستی این بود که به شخص دیگری در یک کشور اجازه دهد آن را به معامله‌کننده دیگری در کشور دیگر ارسال کند که می‌توانست از آن برای پرداخت هزینه‌های ارسال استفاده کند. IRCها برای پرداخت هزینه‌های حمل و نقل پستی در کشور خریداری می‌شدند، این مقادیر با توجه به موقعیت‌ها و کشورها متفاوت بود که یک سود بالقوه را شامل می‌شد. تورم پس از جنگ جهانی اول هزینه‌های پستی اتریش که به دلار آمریکا بود را به شدت کاهش داد، به‌طوری‌که IRC در ایتالیا ارزان شد و پانزی ادعا کرد که سود خالص این معاملات پس از اتمام کار و هزینه‌ها انجام شده بیش از ۴۰۰ درصد خواهد بود. پانزی با مشاهده این فرصت، کار ترجمه خود را ترک کرد تا طرح IRC خود را اجرا کند، اما نیاز به سرمایه‌گذاری زیادی برای خرید این IRCها با ارزهای اروپایی ارزان‌تر داشت. او ابتدا سعی داشت پولی از بانک‌ها از جمله شرکت معتبر هانوور دریافت کند تا این IRCها را بخرد، اما آن‌ها قانع نشدند. پانزی ناامید شد، یک شرکت سهامی را راه اندازی کرد تا این پول را از مردم به دست آورد. او همچنین به چند تن از دوستانش در بوستون قول داد که سرمایه آن‌ها را تنها در ۹۰ روز دو برابر کند. او بعدها این مدت را به دوتا ۴۵ روزه با ۵۰٪ کاهش داد، یعنی در عرض سه‌ماه پول دو برابر شود. این در شرایطی بود که بانک‌ها تنها ۵٪ سود سالانه داشتند. بازدهی فوق‌العاده از IRCها به او تنها توجیه او برای این مقدار سود بود. بعضی از افراد با توجه به این وعده‌ها شروع به سرمایه‌گذاری با مبالغی نظیر ۷۵۰، ۱۲۵۰ و حتی بیشتر کردند.

ترفند پانزی چیست؟

اگر وب سایت یا شخصی به شما وعده سودهای نجومی و تضمینی (مثلا ماهی بیش از ۳۰ درصد) در قبال سرمایه گذاری نقدی داده شد، بدانید که با یک ترفند پانزی طرف هستید که می‌خواهد کلاه بزرگی بر سر شما بگذارد و سرمایه شما را با عناوینی مانند مشارکت در سهام نیویورک، استخراج ارزهای دیجیتال یا مهاجرت تدریجی به کشور های غربی و …. به جیب بزند.

ترفند پانزی یک عملیات کلاهبرداری در سرمایه‌گذاری است. در این ترفند به سرمایه‌گذاران سودهایی برگردانده می‌شود که با بهره‌های عرفی و بانکی متفاوت و تفاوت های فاحش دارد. البته این سود از پول سرمایه‌گذاران بعدی تأمین می‌شود و شرکت یا فرد دریافت‌کننده با سرمایه جذب شده هیچ فعالیت اقتصادی انجام نمی‌دهد. دقیقا شبیه عقد مضاربه با داشتن شرط اینکه طرفین در سود شریک ولی در ضرر یکی از طرفین از تحمل ضرر معاف شود که حکم چنین عقدی بطلان است.

ترفند پانزی معمولاً سرمایه‌گذاران جدید را با ارائه عایدی‌هایی که دیگر سرمایه‌گذاری‌ها نمی‌توانند تضمین کنند، اغواء می‌کند. این عایدی‌ها سودهایی به‌طور غیرعادی بالا در کوتاه مدت یا به‌طور غیرعادی ثابت و با دوام هستند.

دائمی بودن عایدی‌هایی که یک ترفند پانزی تبلیغ و پرداخت می‌کند، نیازمند یک جریان پول همیشه در حال افزایش از جانب سرمایه‌گذاران است تا سیستم را در حال کار نگه دارد.

سرنوشت این سیستم فروپاشی است زیرا سودهای واقعی آن (اگر اصلاً سودی در کار باشد) کمتر از مقدار پرداخت به سرمایه‌گذاران است. معمولاً این سیستم قبل از آنکه دچار فروپاشی شود بوسیله مراجع قانونی برهم زده می‌شود زیرا چنین سیستمی مورد سوءظن قرار گرفته یا ترویج آن اسناد اعتباری ثبت نشده می‌فروشد. همچنان که سرمایه‌گذاران بیشتری درگیر می‌شوند، احتمال اینکه توجه مراجع قانونی به آن جلب شود بیشتر می‌شود.

فاش شدن کلاهبرداری پانزی

کلاهبرداری پانزی معمولاً به طرق ذیل فاش و برملا می شود:

۱- به مرور و تدریجاً تمام سرمایه سرمایه‌گذران ناپدید می شود.

۲- از آنجایی که سیستم به یک جریان مداوم از سرمایه‌گذاری‌ها نیاز دارد تا سودهای بالاتر را بپردازد، یک بار که سرمایه‌گذاری کند شود، سیستم زیر وزن خودش شروع به فروپاشی خواهد کرد. چنین بحران‌هایی در نقدینگی، اغلب باعث وحشت عمومی می‌شوند چراکه افراد بیشتری شروع به درخواست پول خود می‌کنند.

۳- بیشتر شرکت‌های پانزی فقط با یک ثبت ساده خود را قانونی جلوه می‌دهند در حالیکه برای دریافت پول از مردم و پرداخت سود می‌بایست غیر از ثبت مجوز مدیریت سرمایه و پرداخت را نیز داشته باشد.تاریخچه طرح پانزی

در مرحله اول برای شناختن طرح سالم از یک ترفند هرمی و پانزی در ابتدا می‌بایست از لحاظ حقوقی آن را مورد بررسی قرار داد و مجوزهای دولتی شرکت را مورد بررسی و صحت آن را استعلام نمود.

جرم کلاهبرداری پانزی

کلاهبرداری به معنای بردن مال شخص دیگر از طریق توسل به وسایل متقلبانه همراه با سوء نیت است و کسی که به این کار اقدام نموده نیز کلاهبردار نامیده می شود.

طبق ماده ۱ قانون تشدید مجازات مرتکبین ارتشا، اختلاس و کلاهبرداری، هر کس از راه حیله و تقلب مردم را به وجود شرکتها یا تجارتخانه ها یا کارخانه ها یا موسسات موهوم یا به داشتن اموال و اختیارات واهی فریب دهد یا به امور غیر واقع امیدوار نماید یا از حوادث و پیشامدهای غیر واقع بترساند و یا اسم و یا عنوان مجعول اختیار کند و به یکی از وسایل مذکور و یا وسایل تقلبی دیگر وجوه و یا اموال یا اسناد یا حوالجات یا قبوض یا مفاصاحساب و امثال آنها را تحصیل کرده و از این راه مال دیگری را ببرد کلاهبردار محسوب می شود.

مصادیق قانونی توسل به وسایل متقلبانه در جرم کلاهبرداری کدام موارد است؟

۱- فریب دادن مردم به وجود شرکتها، تجارتخانه ها، کارخانه ها و موسسات واهی و غیر واقعی. مثلا در کلاهبرداری پانزی کلاهبردار فرد را به وجود سرمایه گذاری در شرکت های واهی و خرید سهام آنها ترغیب می کند.

۲- فریب دادن مردم به داشتن اموال و اختیارات واهی به طور مثال کلاهبردار خود را نماینده سفارت خانه ها برای جذب سرمایه و اخذ اقامت آن کشور معرفی می نماید.

۳- ترساندن مردم از حوادث و پیشامدهای غیر واقع.

۴- امیدوار کردن مردم به امور غیر واقعی.

۵- انتخاب نمودن اسم یا عنوان جعلی.

پانزی نوعی کلاهبرداری است و در صورت شکایت شاکیان مراجع قانونی به آن رسیدگی خواهند کرد.

بازی پانزی چیست و چرا به این نام مشهور شده است؟

بازی پانزی یک روش کلاه بردارانه در سرمایه گذاری است که در آن سودهای نا متعارف و تضمینی و همچنین با ریسک بسیار کم، به سرمایه گذاران وعده داده می شود. البته برخی از طرح های این چنینی ممکن است پانزی نباشد (زیرا طرح پانزی ساز و کار خاصی دارد) اما تا به امروز هر طرحی که وعده سودهای قطعی و تضمینی و نا متعارف داده، پانزی بوده است.

• 1. بازی پانزی چیست؟
• 2. نحوه عملکرد حقه پانزی
• 3. علت نام گذاری بازی پانزی
• 4. ارزهای دیجیتال و پانزی
• 5. آیا بیت کوین حقه پانزی است؟
• 6. نتیجه گیری

بازی پانزی چیست؟

بازی پانزی زمانی به وجود می آید که هیچ سودی از کسب و کاری حقیقی به وجود نمی آید. بلکه روش معمول این است که بهره قول داده شده به سرمایه گذاران قبلی – یا سودهای شناخته شده کسب و کار- از پول سرمایه گذاران جدید تامین می شود. درست مشابه زمانی که فردی از شما پولی قرض می گیرد و برای بازپرداخت به شما می رود از فرد دیگری پول قرض می گیرد و با آن قرض شما را می دهد و در واقع خودش هیچ درآمدی ایجاد نکرده است.

بازی پانزی از جهاتی شبیه به شبکه های هرمی است با این تفاوت که به جای ساختار شبکه ای، ساختار مرکزی دارد و همگان به یک مرکز مشخص متصل هستند. و به همین دلیل چون مانند شبکه هرمی نرخ نمایی رشد ندارد معمولا می تواند مدت طولانی تری پا برجا بماند و البته مشابه به هر ترفند ناپایدار دیگری، بالاخره در جایی می شکند.

مسلما تا زمانی که مدام سرمایه های جدید وارد شود، طراح می تواند از سود افراد جدید این طرح را زنده نگه دارد، ولی زمانی که سرمایه گذاری ها متوقف شود این طرح نابود می شود و طراح با پول های به جیب زده فرار می کند.

نحوه عملکرد حقه پانزی

عملیات سرمایه گذاری کلاه بردارانه پانزی کاری‌ بسیار آسان است. به سرمایه گذاران وعده سودهای بسیار کلان تر از نرخ روز داده می شود. گروه نخست اغوا می شوند و ثروت خود را به این سرمایه گذاری می آورند؛ اما برای ادامه بازی به گروه های بعدی نیاز است که گول بخورند و سرمایه و ثروتشان را به بازی بیاورند.

وقتی گروه های بعدی به هوای سودهای تاریخچه طرح پانزی بزرگ سرمایه ها را به کلاهبردار می سپارند، وی از اصل سرمایه هایی که جذب شده، سود گروه های قبلی را پرداخت می کند. این روند ادامه پیدا می کند تا بازی ادامه پیدا کند. پس در واقع در این نوع سرمایه گذاری، کلاهبرداری که دیگران را اغوا کرده، هیچ نوع فعالیت اقتصادی انجام نمی دهد تا از قبال آن به سرمایه گذاران سود دهد؛ بلکه از اصل پول برخی، سود گروهی دیگر را می پردازد.

علت نام گذاری بازی پانزی

این طرح به نام Richard Ponzi نام گذاری شده است، کسی که اولین بار از این روش در اوایل سال 1920 استفاده کرد. او از ایتالیا در سال 1903 به آمریکا مهاجرت کرده بود. ریچارد پانزی خود این طرح را ابداع نکرده بود. چارلز دیکنز (Charles Dickens) در اوایل 1857 در رمانLittle Dorrit به رابطه با اینگونه طرح ها چند دهه قبل از متولد شدن پونزی توضیح داده بود.

ریچارد پانزی بدون هیچ سرمایه ای و تنها با قرض گرفتن از یک صراف معتبر طرح خود را شروع کرد و طولی نکشید که به یکی از ثروتمندترین افراد آمریکا تبدیل شد به طوری که سراسر آمریکا او را می‌شناختند.

ارزهای دیجیتال و پانزی

اگر از علاقه مندان به حوزه ارزهای دیجیتالی هستید و اخبار آن را دنبال می‌کنید قطعا نام بیت کانکت را شنیده اید. بیت کانکت طرحی بود که با وعده سود قطعی روی کار آمد و به نوعی از اعتماد مردم به بازار ارزهای دیجیتال سو استفاده کرد. بیت کانکت در ابتدا مانند سایر طرح های پانزی سود نیز می داد اما فرجامش نیز همانند سایر طرح های پانزی شد. از یک زمان به بعد پرداخت سودها قطع شد و سیستم به طور کلی نابود شد و موسس بیت کانکت سرمایه تمام افراد سرمایه گذار را به یغما برد.

از دیگر طرح هایی که می شود آن را به نوعی پانزی دانست کریپتو تب می باشد، اما کمی منصفانه تر و متفاوت تر. در اینجا شما سرمایه مالی وسط نمی گذارید اما اگر به لپ تاپ، کامپیوتر و دستگاه خود به چشم سرمایه نگاه کنید، می توان کریپتو تب را طرحی پانزی دانست، زیرا از طریق سیستم های کاربران و با به کارگیری توان پردازشی شان به استخراج ارز دیجیتالی می پردازد و بهای نا چیزی به کاربران خود به نسبت توان پردازشی که در اختیار کریپتوتب گذاشته اند، پرداخت می کند و برای افزایش درآمد کاربران، آن ها را تشویق به جذب زیر مجموعه می نماید.

طرح های پانزی بسیار زیادی در دنیای ارزهای دیجیتالی وجود داشته اند که همانند بیت کانکت نابود شده اند که می توان از جمله آن ها به bitcoinly، bitlake، vone، mecoin و… اشاره کرد.

آیا بیت کوین حقه پانزی است؟

اگر هنوز مقاله اصلی ساتوشی ناکاموتو را که در سال ۲۰۰۸ منتشر شده نخوانده اید، حتما این کار را بکنید. مقاله ای هشت صفحه ای که کاملا به صورت تخصصی نوشته شده ولی در عین حال فهمیدن آن چندان سخت نیست. با خواندن این مقاله خواهید دید که در هیچ کجای آن از بازگشت سرمایه در بیت کوین خبری نیست. حتی در این مقاله به قیمت یک بیت کوین هم اشاره ای نشده است و هیچ تضمینی در کار نیست. در واقع بیت کوین تنها یکی از قدیمی ترین مسئله های موجود در دنیای کامپیوتر یا به عبارتی مسئله بیزانسی را حل کرده است و از همین طریق ارزش خود را نیز حفظ کرده است. پیشنهاد ارزش بیت کوین هیچ گاه منفعت محور نبوده و نگه داری بیت کوین ها در سال های اول تولد این ارز، به عنوان مخصوص خوره های کامپیوتر یا پول جادویی اینترنتی و همراه با طعنه بود.

در واقع هیچ چیزی در رابطه با بیت کوین مخفی و راز آلود نیست. بیت کوین یکی از آزاد ترین تکنولوژی های حال حاضر جهان است. متن باز است، یعنی هر کسی می تواند کدها را ببینند، هر کسی می تواند کدها را باز نویسی کند، هر کسی می تواند به صورت شخصی نرم افزار را اجرا و در شبکه با دیگران در ارتباط باشد و هر کسی می تواند بدون کسب مجوزهای خاصی از آن شبکه استفاده کند. تمام تاریخچه تبادلات بیت کوین هم برای تمام افراد جهان قابل رویت است.

این مسئله یک تغییر کلی رویه از تمام سیستم های اقتصادی در تاریخ بشریت بوده، و کاملا با روش های کلاه بردارانه سرمایه گذاری در تضاد است. روش هایی که در آن با مخفی بودن تمام تبادلات، تضمین برگشت بالاترین میزان سود به سرمایه گذار داده می شود، پ با بیت کوینی که کاملا آزاد،‌ آشکار و بدون هیچ تضمین برگشت سرمایه ای عرضه شده است، کاملا متفاوت است.

نتیجه گیری

بنابر گفته های این مقاله می توان این طور نتیجه گرفت که به طور کلی هرگاه مشاهده کردید که پروژه ای وعده سودهای غیر متعارف به سرمایه گذارانش می دهد، به هیچ عنوان به راحتی آن را نپذیرید و اگر قصد سرمایه گذاری در آن را دارید، به طور دقیق آن را مورد بررسی قرار دهید.

چرا بیت کوین با طرح پانزی کاملا در تضاد است؟

طرح پانزی، روشی کلاهبردارانه ای در سرمایه گذاری است که در آن تضمین بیشترین نرخ سود با کمترین میزان ریسک به سرمایه گذاران داده می‌شود. طرح پانزی به گونه ای فعالیت می کند که سود سرمایه گذاری افراد قدیمی‌تر را با دریافت پول از سرمایه گذاران جدیدتر تضمین می‌کند؛ که این خود تماما شبیه به طرح‌های هرمی است به طوری که در هر دوی آنها از سرمایه اولیه افراد جدیدتر به منظور پرداخت سود افراد قدیمی‌تر استفاده می‌شود. در هر دو طرح پانزی و طرح‌های هرمی، تا وقتی که پولی باقی نمانده باشد این چرخه ادامه پیدا خواهد کرد.

اگر می‌خواهید به بقیه بگویید نسبت به تکنولوژی بیت کوین بی توجه هستید و اعتماد لازم به آنرا ندارید، علاوه بر تکیه بر این موضوع که بیت کوین گرفتار افزایش قیمت کاذب یا حباب اقتصادی شده است، شاید بر این مسئله مانور دهید که بیت کوین یک طرح پانزی است. در این صورت شما حتی زحمت جستجویی ساده برای فهمیدن مفاهیم پایه‌ای که از آنها بی خبرید را به خود نداده اید و در مورد آن تاریخچه طرح پانزی مسئله بدون آگاهی اظهار نظر می‌کنید.

وقتی که تکنولوژی پشت بیت کوین و دلیل اصلی اختراع اش را درک کنید در خواهید یافت که بیت کوین کاملاً با چیزی که از آن به عنوان طرح پانزی یاد می‌شود در تضاد است.

بیایید با جزئیات بیشتری این موضوع را برسی کنیم :

طرح پانزی، روشی کلاهبردارانه در سرمایه گذاری است که در آن بیشتری نرخ سود با کمترین میزان ریسک برای سرمایه گذاران در نظر گرفته می‌شود.

اگر هنوز مقاله اصلی «ساتوشی ناکاموتو» را که در سال ۲۰۰۸ منتشر شده نخوانده‌اید، حتماً این کار را بکنید. مقاله‌ای هشت صفحه‌ای که کاملاً به صورت تخصصی نوشته شده ولی در عین حال فهمیدن آن چندان سخت نیست. با خواندن این مقاله خواهید دید که در هیچ کجای آن از بازگشت سرمایه در بیت کوین خبری نیست. حتی در این مقاله به قیمت یک بیت کوین هم اشاره‌ای نشده است و هیچ تضمینی در کار نیست. در واقع بیت کوین تنها یکی از قدیمی‌ترین مسئله‌های موجود در دنیای کامپیوتر یا به عبارتی«مسئله بیزانسی» را حل کرده است و از همین طریق ارزش خود را نیز حفظ کرده است. پیشنهاد ارزش بیت کوین هیچ گاه منفعت محور نبوده و نگهداری بیت کوین های در سال‌های اول تولد این ارز به عنوان «مخصوص خوره‌های کامپیوتر» یا «پول جادویی اینترنتی» و همراه با طعنه بود.

در واقع هیچ چیزی در رابطه با بیت کوین مخفی و رازآلود نیست. بیت کوین یکی از آزادترین تکنولوژی‌های حال حاضر جهان است. متن باز است، یعنی هر کسی می‌تواند کدها را ببینند، هر کسی می‌تواند کدها را بازنویسی کند، هر کسی می‌تواند به صورت شخصی نرم افزار را اجرا و در شبکه با دیگران در ارتباط باشد و هر کسی می‌تواند بدون کسب مجوزهای خاصی از آن شبکه استفاده کند. تمام تاریخچه تبادلات بیت کوین هم برای تمام افراد جهان قابل رویت است.

این مسئله یک تغییر کلی رویه از تمام سیستم‌های اقتصادی در تاریخ بشریت و کاملاً با روش‌های کلاهبردارانه سرمایه گذاری در تضاد است. روش‌هایی که در آن با مخفی بودن تمام تبادلات تضمین برگشت بالاترین میزان سود به سرمایه گذار داده می‌شود با بیت کوینی که کاملا آزاد،‌آشکار و بدون هیچ تضمین برگشت سرمایه ای عرضه شده است، کاملا متفاوت است.

طرح پانزی به گونه ای فعالیت می کند که سود سرمایه گذاری افراد قدیمی‌تر را با دریافت پول از سرمایه گذاران جدیدتر تضمین می‌کند؛ که این خود تماما شبیه به طرح‌های هرمی است به طوری که در هر دوی آنها از سرمایه اولیه افراد جدیدتر به منظور پرداخت سود افراد قدیمی‌تر استفاده می‌شود.

بیت کوین هیچ برگشت پولی را تضمین نمی‌کند. فقط یک نرم افزار است که در آن قیمت بیت کوین تنها وابسته به اصل عرضه و تقاضاست. تقاضا نیز بدون هیچ اجباری بر دیگران ایجاد می‌شود، و حتی طرفداران دو آتشه بیت کوین هم هیچ گاه داخل خیابان‌ها راه نخواهند افتاد تا از مردم درخواست کنند که سرمایه‌های خودشان را در بیت کوین صرف کنند. کاربران جدید بیت کوین هیچ پولی جهت تأمین سود کاربران قدیمی‌تر پرداخت نمی‌کنند. هیچ کدام از این اتفاقات در دنیای بیت کوین اتفاق نمی‌افتد و چنین مقایسه‌ای تنها از سر تنبلی انجام می‌گیرد.

در یک طرح معمولی هرمی، اولین افراد وارد شونده، بیشترین ثروت را به جیب خواهند زد و این موضوع تضمین شده است. هر چه افراد بیشتری به این طرح بپیوندند، پول بیشتری نیز به آن افراد تعلق خواهد گرفت و تمام سرمایه به سمت نوک هرم (افراد اولیه) خواهد رفت. آنها هستند که سرمایه اولیه را تأمین می‌کنند و در ادامه دیگران را مجاب به سرمایه گذاری می‌کنند و این سرمایه‌ها را به جیب خود می‌ریزند. این تنها راهی است که می‌توان از این طرح به پول رسید. در یک طرح پانزی، ارزش افرادی که در ابتدا سرمایه گذاری کرده‌اند تمام و تنها بر پایه تازه واردان و سرمایه‌های آنهاست و درآمدهایشان فقط و فقط از همین کانال کسب می‌شود.

در مورد بیت کوین، عکس این موضوع صدق می‌کند. افراد بسیاری که در روزهای اول به وجود آمدن بیت کوین بر روی آن سرمایه گذاری کرده‌اند، حالا سودهای پنج هزار درصدی نمی‌گیرند. من افراد زیادی را می‌شناسم که هزاران بیت کوین خریده‌اند و آنها را در سایت‌های شرط بندی، بازی‌های رایانه‌ای، خرید سیستم ماین بیت کوین، خرید پیتزا و حتی مواد مخدر خرج کرده‌اند. و بدبختی این است که من ده‌ها بیت کوین را در سال ۲۰۱۴ بر سر قمار باختم یا حتی بیت کوین‌هایی که بدون هیچ دلیل به افراد دیگر دادم، مقادیر کوچکی که حالا شاید پنجاه یا شصت برابر ارزش اولیه‌شان باشند.

خریداران قدیمی بیت کوین، آنهایی که واقعاً بعد از این همه سال پای بیت کوین مانده‌اند، کم پیدا می‌شود. تعدادی از آنها به واسطه قیمت سرسام آور بیت کوین در این روزها حسابی ثروتمند شده‌اند، اماسرمایه ویژه آنها به صورت پول‌های بی پشتوانه در نظر گرفته نمی‌شود، تنها می‌توان آنها را برای مقاصد حسابرسی و مرتبط با مسائل مالی استفاده کرد. این افراد ارزش ویژه دارایی‌شان را به صورت پشتوانه مالی (به مانند سکه، ارزش فلزات یا اسکناس‌ها) تعیین نمی‌کنند، بلکه به وسیله بیت کوین این کار را انجام می‌دهند.

آنها برای پولدار شدن تنها بیت کوین‌های خود را نقد نمی‌کنند، در واقع کاملاً بر عکس است. دارندگان قدیمی بیت کوین، آنهایی که بیت کوین‌های خود را نمی‌فروشند، شاید روزی به منظور مخارج شخصی‌شان، مقدار کوچکی از دارایی بیت کوینشان را بفروشند؛ این در حالی است که این کار معمولاً با پول نقد انجام نمی‌گیرد، بلکه به صورت ارزش مبادله‌ای بیت کوین این کار صورت می‌پذیرد. به عنوان مثال، این افراد در صورت خرید خانه، ماشین یا سرمایه گذاری باید به دنبال فردی باشند که مایل به پذیرش بیت کوین در قبال فروش دارایی خود باشد. افرادی که اقدام به فروش دارایی‌ها خود می‌کنند به هیچ عنوان به زور و با روش‌های کلاهبردارانه وادار به این کار نشده‌اند. به عبارت دیگر مالکان قدیمی بیت کوین به دنبال افرادی هستند که بتوانند با بیت کوین از آنها ملک یا خدماتی را دریافت کنند. باور کنید که افراد نمی‌خواهند تا با فروش بیت کوین‌های خود صاحب چیزی شوند. اولویت مردم همیشه پول‌های ناسره است و بیت کوین با اختلاف بسیار زیادی از تمام پول‌های موجود در تمام دنیا بهتر است.

در طرح پانزی قدیمی‌ترین عضو طرح یک روز کیسه پول‌ها را برداشته و می‌رود، و دست تمام تازه واردان را در پوست گردو می‌گذارد تا هر چقدر که می‌خواهند داد و هوار کنند.

در بیت کوین، سرمایه گذاران جدید، آنهایی که به دنبال یک شبه پولدار شدن هستند، همان کسانی هستند که کمترین سود را می‌کنند. در واقع آنها با کوچک‌ترین کاهش قیمت از خیر بیت کوین‌های خود می‌گذرند.

این بیت کوین‌ها سر انجام به دست من و امثال منی می‌رسد که بسیاری از آنها را می‌شناسم، کسانی که تکنولوژی کارکرد آن را می‌فهمند و از آن به عنوان بازاری با ارزش برتر یا سازوکاری امن، بدون نیاز به مجوز و سانسور ناپذیر در مبادلات استفاده می‌کنند. ما همان‌هایی هستیم که هیچ گاه در آینده‌ای خیالی برای کسب ثروت از خیر بیت کوین‌های مان نمی‌گذریم بلکه با آغوشی باز آز آنها به عنوان واسطه‌ای برای مبادله با چیزی که نیاز داریم استفاده می‌کنیم. یا حتی با کمک به دیگران و سرمایه گذاری در پروژه‌های ارزشمند آنها را دوباره به چرخه برمی‌گردانیم. کسب پول نقد با بیت کوین هیچ وقت هدف نبوده و هیچ وقت هم هدف نخواهد شد.

بر خلاف سیستم های اقتصادی دیگر که از طمع محض پر شده اند، عده ای قدیمی ترین دارندگان بیت کوین، جزو دست و دلباز ترین انسان های روز کره خاکی هستند. به تازگیف یکی از مالکان قدیمی بیت کوین، بیش از یک میلیون دلار را به «آندریاس آنتوپولوس» کمک کیرد. (این زن یکبار ۳۷ بیت کوین و کمی بعد ۴۲ بیت کوین دیگر را به آنتوپولوس اهدا کرده بود.) آندریاس یکی از طرفداران از خود گذشته بیت کوین بود که اخیرا به دیگران گفته بود، در عین حال که از سال ۲۰۱۲ به دنبای بیت کوین علاقه مند شده ولی بسیار علاقه مند بوده تا به مردم سرتاسر دنیا در مورد بیت کوین آموزش دهد، تا جایی که تمام دارایی بیت کوین خود را در این راه خرج کرده است ، تا حدی که به گفته خودش در سال ۲۰۱۷ دیگر افزایش قیمت بیت کوین برایش جالب نبوده است. این زن در این باره میگوید، اگر به خاطر اندریاس نبود هیچ گاه کار در زمینه بیت کوین را شروع نمیکرد. از همین رو بدون فوت وقت بیش از یک میلیون دلار را به آدرس اندریاس ارسال کرد تا از او قدردانی کرده باشد.

حالا شما یکی از کاربران طرح پانزی را به من معرفی کنید که این کار را کرده باشد، در این صورت تمام بیت کوین ها من مال شما!

برای امثال من بیت کوین انتهای ماجراست. ما پول‌هایمان را پیش از این نقد کردیم. در واقع پول‌هایمان را از سیستمی که در حال حاضر از آن استفاده می‌کنیم نقد کردیم چرا که چاره‌ای نداشتیم، زور بالای سرمان بود.

حالا اما، حق انتخاب داریم.

در هر دو طرح پانزی و طرح‌های هرمی، تا وقتی که پولی باقی نمانده باشد این چرخه ادامه پیدا خواهد کرد.

تصویر بالا کمی قدیمی است اما دورنمای جامعی از قیاس بین بیت کوین و دیگر ثروت‌های دنیا به ما ارائه می‌کند. از این تصویر می‌توان برای دیدی بهتر نسبت به تمام پول‌های در گردش دنیا که خود شامل بیت کوین نیز می‌شود استفاده کرد.

در مورد بحث پیرامون وقوع حالت «پولی باقی نمانده باشد» در مورد بیت کوین باید گفت، این حالت زمانی اتفاق میافتد که ۷٫۶ تریلیون دلار سکه، ۷٫۷ تریلیون دلار که به صورت طلا موجود است، ۷۴ تریلیون سهام موجود در بازارهای بروس و ۹۰ تریلیون دلاری که در اقتصاد کشورها نقش دارد، به صورت بیت کوین در بیایند.

با توجه به این مثال، بیت کوین بدون احتساب ۲۱۷ تریلیون دلارِ معاملات مسکن، و ۵۴۴ تریلیون دلار بازارهای فرعی، دارای سقف پیش بینی ۱۸۰ تریلیون دلار است. در میزان ۱۸۰ تریلیون، قیمت هر بیت کوین در حداکثر ۲۱ میلیون بیت کوین، چیزی در حدود ۸٫۵ میلیون دلار خواهد بود، آیا امکان پذیر است؟ احتمالاً نه. آیا ممکن است بیت کوین سهم بزرگی از این بازارها را مال خود کند؟ کاری که از قبل آنرا آغاز کرده است.

امروزه بیت کوین از جانب «متخصصین» به عنوان یک پانزی یا حباب یاد می‌شود، با ارزشی ۲۰۰ میلیاردی که همچون قطره‌ای در اقیانوس تجارت جهانی است.

متخصصین از آنها متنفرند!

این به اصطلاح متخصصین اقتصادی بیت کوین را یک پانزی یا حباب قلمداد می‌کنند، درست مانند متخصصینی هستند که اینترنت را یک ایده بی ارزش می‌خوانند. آنها نه دشمن ما هستند و نه شیطان‌اند، آنها تنها کوته نظران و نادان‌ها هستند. وظیفه ما نیست که آنها را به موافقت با خودمان وادارکنیم، وظیفه ما این است که همین‌طور به بالا بردن ارزش شبکه ادامه دهیم و با ساعت‌ها کار و تلاش برای نسل‌های بعدی یک اکوسیستم را توسعه دهیم.

بیت کوین با ارائه جعبه پاندورا ای از خلاقیت که باعث خلق بازاری سیصد میلیارد دلاری شده و حتی فراتر از آنها، تنها در هشت سال بدون ذره‌ای توقف ارزش‌هایی کلان را در مقیاس جهانی پدید آورده است. این ارزش به خاطر مخترعین جدیدی نیست که به داخل سیستم آمده‌اند. بلکه به خاطر هزاران سکوی پرتاب و کسب کارهایی است که به واسطه این تکنولوژی باعث خلق ده‌ها هزار شغل شده‌اند. خدماتی که باعث به وجود آمدن ارزش در حذف شالوده‌ها، دستاوردها، سخت افزارها، نرم افزارها و اپلیکیشن ها می‌شوند و هر چه این خدمات بیشتر شود ارزش بیشتری نیز به همراه خواهد داشت.

تعریف بازار از قیمت هر بیت کوین هیچ ارتباطی با نادان‌هایی که وارد سیستم می‌شوند ندارد بلکه این ارزش پیشنهادی است که حتی در صورت بی ارزش بودن نیست آن را داراست.

بیت کوین هیچ گاه به مانند شبکه‌های هرمی و طرح‌های پانزی از هم نخواهد پاشید چرا که افرادی که آن را به خوبی درک کرده باشند، اقدام به نقد کردن دارایی‌های خود نخواهند کرد. ما پول نقد نمی‌خواهیم، بیت کوین می‌خواهیم. چرا باید دارایی محدود، نایاب و ارزشمند خود را در ازای تکه‌هایی از کاغذ که می‌شود به تعداد نامحدود چاپشان کرد مبادله کنیم؟

بیت کوین یک حباب نیست، سوزن است.

برای من و هزاران نفر دیگر، انتظار برای راه فرار وجود ندارد. بیت کوین راه فرار است.

لیست شرکت ها و سایت های آنلاین کلاهبرداری یا اسکم – سایت های خارجی

باوجود اینکه سایت های قانونی ای وجود دارند که در غالب سایت های کلیکی بابت هر کلیک مبلغی را به کاربر پرداخت می کنند، اما تعداد سایت های اسکم بسیار بیشتر از نوع قانونی آن است. ما در پستی جداگانه معتبرترین و بهترین سایت های کلیکی خارجی و همچنین سایت های معتبر کلیکی ایرانی را معرفی کرده ایم که می توانید از آن لیست که چندان بلند هم نیست استفاده نمایید.

با دانستن این موضوع که چه نوع سایت های کلاهبرداری ای وجود دارند می توانید مدل تجاری آنها را شناسایی کنید تا در دام آنها گرفتار نشوید. این لیست به شما کمک می کند تا بتوانید خودتان سایت های اسکم را شناسایی کنید. بدون توضیح بیشتر به سراغ انواع مختلف سایت های کلاهبرداری می رویم :

• شرکت های کلاهبرداری با ترفند پانزی – Ponzi Scheme
• شرکت های کلاهبرداری با ترفند هرمی – Pyramid Scheme
• شرکت هایی که مشخصات شخصی افراد را جمع آوری می کنند.
• شرکت های ترفند کارت هدیه – Cash Gifting Scheme
• طرح پیامک ها و ایمیل های فیشینگ.
• فروشگاه های آنلاینی که محصولات را با قیمت های خیلی پایین ارائه می دهند ( به خصوص محصولات دیجیتالی ارزان )
• سایت هایی که حق عضویت بسیار پایین برای بازی ، دانلود فیلم ، تماشای فیلم و دانلود نرم افزار می گیرند.
• سایت هایی که به ارائه راهکارهای درآمد آنلاین می پردازند.
• شرکت ها و سایت هایی که راه کارهای میلیونر شدن ارائه می دهند.

این 9 مدل تجاری توسط برخی سایت ها و شرکت ها برای کلاهبرداری مورد استفاده قرار می گیرد. اگر جایی مشاهده کردید که شرکت یا سایتی از چنین مدل های تجاری برای برقراری ارتباط با مشتریان خود استفاده می کنند حتما در صحت آنها شک کنید. شما می توانید درباره این شرکت ها در اینترنت جستجو کنید و نظر دیگر کاربران را جویا شوید. ما در اینجا لیستی از سایت ها و شرکت هایی که با فریب کاربران قصد سودجویی برای خود دارند را تهیه کرده ایم.

لیست شرکت ها و سایت های آنلاین کلاهبرداری یا اسکم – سایت های خارجی

برخی سایت ها به شما وعده می دهند که با عضویت در آنها در خانه و بدون هیچ سرمایه گذاری ای ثروتمند می شوید. این سایت ها اغلب یه دلیل فریب کاربران شروع به کار می کنند. برخی از شرکت ها و سایت های دیگر هم وجود دارند که قصد کلاهبرداری در ابتدا ندارند ولی بدلیل عدم سودآوری و شرایط اقتصادی نامناسب از پرداخت به کاربران خود امنتاع می ورزند.

برخی دیگر از سایت های اسکم نیز آنهایی هستند که به فروش محصولات تقلبی، کارت های بانکی دزدی و محصولات کپی شده می پردازند. به هر حال شما باید در مواجهه با هرگونه از این شیوه های کلاهبرداری آماده باشید و خود را در دام آنها نیندازید. در این لیست اسامی این سایت ها و شرکت ها را ملاحظه خواهید کرد. همچنین می توانید از طریق جستجو نام سایت مورد نظر خود را در آن جستجو کنید. این لیست همواره به روز می شود.

همچنین قبل از رسیدن به لیست سایت های کلاهبرداری، این قانون سرمایه گذاری آنلاین را فراموش نکنید. آنچه را که می توانید از دست بدهید را در سایت های آنلاین سرمایه گذاری کنید.

بررسی شرکت های هرمی و کلاهبرداری هرمی

هر مدل کسب و کار ناپایدار را ترفند هرمی می گویند. به این صورت که افراد با پرداخت مبلغی پول به عضویت شرکتی در می آیند، و در آینده با به عضویت درآوردن نفرات دیگر و رشد زیر مجموعه، به چند برابر حق عضویت دست پیدا کند. بعضی شرکت ها با توجه به واسطه عضویت با واسطه اعضایشان حق الزحمه می دهند، ولی در اغلب این سیستم ها، عضو، می بایست حداقل دو نفر را صراحتا به شرکت معرفی کنند.

توجه تفاوت شرکت فروش مستقیم چند سطحی درست و قانونی با طرح های هرمی در صورت وجود آرمان ها و استانداردهای مشخص برای موسسان شرکت ها و مردم، مسئله سختی نیست. در هر کار و حرفه ای یک سیستم که بتواند درآمد برانگیزنده از خود نشان دهد و همینطور هزینه های اندک را دارا باشد، بلاشک توجه افراد معتبر و منفعت طلب را به خود جذب می کند.

تجارت در این کار بالا و پایین های فراوانی دارد و در ادوار گوناگون و کشورهای متفاوت مواردی وجود داشته که به دلیل پیجویی مامورین قانون که مطالبه می کردند کار بازاریابی هرمی را به عنوان بازاریابی قانونی انتشار می دهند، این تجارت رو به زوال می رود و در اغلب موارد کارگزاران موضوع را در کمال صحت و درستی شناخته اند و اقدام به امحای طرح های هرمی کرده اند. با این حال طرح های قانونی به طور مداوم و جدی کار خود را ادامه داده اند.

ممنوع بودن جذب سرمایه گذاری افراد دیگر

طبق یک تصمیم حقوقی کلاسیک که در سال ۱۹۷۹ تصویب شد، تمامی طرح هایی که در آن افراد برای کسب فرآیند اقتصادی و مالی نیاز به جذب سرمایه گذاری افراد دیگر دارند، ممنوع و غیر قانونی اعلام شد. و شرکت های فروش مستقیم باید متشکل از یک سازمان خرده فروشی منصفانه باشند که در نهایت منجر به رسیدن یک محصول خوب به دست مصرف کننده نهایی می شوند.

طرح هایی که منجر به تشکیل انبار Head Hunting و پرداخت پاداش از طرف شرکت در ازای جذب افراد دیگر می شوند، نیز ممنوع شدند.

عناصر بالقوه که توسط ارگان های ذیربط برای تشخیص و تعیین طرح های هرمی باید مورد توجه قرار گیرند، به شرح زیر است:

1. محصولاتی که هیج بازار واقعی در جهان ندارند.
2. محصولاتی که با قیمت های گران فروخته می شوند.
3. خرید های اجباری محصولات شرکت
4. طرح هایی که نتیجه آن صرفاً گسترش شبکه توزیع کننده است.
5. الزام به سرمایه گذاری نقدی قابل توجه
6. خرید های اجباری محصولات یا خدمات فرعی یا جانبی
7. طرح هایی که در آن محصولات شرکت کلاً یا به نحو قابل توجهی تنها مورد مصرف توزیع کنندگان واقع می شود.
8. طرح هایی که در آن توزیع کنندگان در موقعی که ادامه فعالیت نمی نمایند با لیست قابل توجهی از کالاهای فروخته نشده مواجه می شوند.
9. طرح هایی که در آن توزیع کنندگان بیش از آن که کالایی را از روی نیاز واقعی بخرند، آن را برای پیشرفت در پلن خریداری می نمایند.
10. طرح هایی که اگر اعضای آن خرید ننمایند با شکست روبه رو می شوند.
11. طرح هایی که هیچ تاکیدی بر خرده فروشی به کسانی که مشتری نهایی هستند و در طرح عضو نمی شوند، ندارند.
12. طرح هایی که در آن توزیع کنندگان را به شرکت کردن معنادار پس از آن که توزیع کننده شوند، الزام نمی نماید.
13. طرح هایی که در آن دستمزدهای پرداختی به توزیع کنندگان بابت قرار گرفتن در سطوح بالا پرداخت می شود.
14. طرح هایی که در آنها پرداخت کمیسیون ها بر اساس خرده فروشی های واقعی نمی باشد.
15. طرح هایی که در آنها تاکید بیشتر بر عضوگیری است تا بر فروش محصول.
16. طرح هایی که شامل عناصر طرح های بخت آزمایی است که این طرح ها عمدتاً مبتنی بر شانس است تا مبتنی به تلاش هایی با حسن نیت برای فروش.
17. درآمدهای مبتنی بر تدلیس یا درآمدهای غیر منطقی مبتنی بر معرفی ها.

کلاهبرداری هرمی چیست؟ و تفاوت آن با پانزی

در نوعی از سرمایه گذاری کلاهبردارانه، که طی آن سرمایه از اشخاص جدید و تازه وارد به سرمایه گذاران قدیمی وارد می شود را پانزی می گویند.

بدیهی است با افزایش افراد، مقدار سود دریافتی بیشتر خواهد شد اما این افزایش در تمام زمان ها ممکن نیست و در نهایت سیستم های پانزی کلاهبردار تمام سرمایه ها می شوند و فرار می کنند و یا توسط پلیس دستگیر می شوند. این طرح برای نخستین بار توسط یک ایتالیایی به نام چالرز پانزی به وجود آمد که در سال ۱۹۲۰ با تاسیس شرکت و جذب هزاران نفر کلاهبرداری کرد. پانزی در این طرح نوید ۵۰ درصد را می داد و در مدت ۱ سال بیش از ۲۰۰ میلیون دلار را ربود.

اما در شرکت های هرمی یک بازاریابی شبکه ای وجود دارد و به نتورک مارکتینگ مربوط است. در این حالت که شما باید برای ورود یک مبلغی را پرداخت کنید و سپس با معرفی چند نفر به شما کمیسیون یا همان حق الزحمه می دهند. به تبع با افزایش تعداد، این مبلغ بیشتر خواهد شد. این شرکت ها به طور کل از ارائه محصول جدید سرباز می زنند و سرمایه شان وابسته به افراد جدیدی که وارد این سیستم می شوند است. قطعا پروژه هایی با نام نتورک مارکتینگ را شنیده اید که می گویند با شرکت های هرمی تفاوت دارند و ادعا می کنند یک محصول مشخص برای خرید و فروش وجود دارد. اما بهتر است بدانید این شرکت ها نیز مانند شرکت های هرمی اقدام به کلاهبرداری می کنند و تنها می خواهند با معرفی محصولی نامعتبر این کار را عادی جلوه دهند.

تفاوت این دو در آن است که طی طرح های پانزی افراد ادعا می کنند سرویسی برای مدیریت سرمایه گذاری وجود دارد که شما با عضویت موفق به دریافت سود خواهید شد. که در این صورت کلاهبردار به طور معمول نیازمند عضوگیری و زیرمجموعه نیست. و تنها ارائه پول و سرمایه گذاری کافیست. در این حالت وقتی در چند مرتبه اول سود زیاد را می بیند مبلغ سرمایه گذاری خود را افزایش می دهد و با این حرکت زوال و نابودی سیستم به تعویق می افتد. اما در طرح های هرمی که بر پایه نتورک مارکتینگ هستند سرمایه گذار باید عضو جدید را وارد کند. در این طرح عضوگیری و جذب زیرمجموعه اهمیت به سزایی دارد و از آنجایی که در طول زمان این کار دشوارتر می شود انهدام و انقراض این طرح زودتر از طرح پانزی اتفاق می افتد.