افتتاح حساب و احراز هویت

افتتاح حساب بانکی آنلاین با یوآیدی

افتتاح حساب و احراز هویت

روندهای نرم‌افزارهای بانکی موبایلی: احراز هویت و افتتاح حساب از راه دور

نتایج یک تحقیق در سال 2019 نمایان‌گر آن است که بیش از 56% از کاربران موبایلی سرویس‌های بانکی، فرآیند افتتاح حساب برخط خود را به پایان نرسانده‌اند. این نتیجه، نشان می‌دهد که با وجود رغبت بیشتر مردم به استفاده از سرویس‌های موبایلی بانکی، بانک‌ها نتوانسته‌اند موضوعات تجربه‌ی کاربری را به‌خوبی پیاده‌سازی نمایند. در این نوشتار، بر روی موضوع شناخت مشتری یا KYC و افتتاح حساب به صورت برخط تمرکز خواهیم کرد.

پنج به‌روش در شناخت و جذب مشتری در نرم‌افزارهای موبایلی بانکی

یک) تغییر فرآیند احراز هویت برای فعالیت‌های کم‌ریسک به فرآیندی ساده‌تر

چهارچوب احراز هویت ساده یا Simplified Due Diligence که توسط بانک‌های اروپایی استفاده می‌شود و به تایید FATF نیز رسیده است به بانک‌ها اجازه می‌دهد برای برآورده نمودن هدف شناخت مشتری در استفاده از سرویس‌های کم خطری مانند افتتاح حساب یا سفارش دادن کارت بانکی از روشی ساده استفاده افتتاح حساب و احراز هویت نمایند. با وجود گذشت سه سال از راه‌اندازی این چهارچوب، تنها تعداد کمی از بانک‌ها از این چهارچوب استفاده می‌نمایند.

دو) استفاده از قوانین و فرآیندهای لایه‌بندی شده در شناخت مشتریان

با بهره‌گیری از این دیدگاه، بانک شما تنها در صورت نیاز به اعطای تسهیلات بانکی اطلاعات بیشتری مانند میزان درآمد یا آدرس محل زندگی یا سوابق شغلی وی را دریافت خواهد نمود. این دیدگاه به وضوح میزان رغبت مشتریان برای افتتاح حساب از راه دور را به دلیل سهولت و محدودیت اطلاعات مورد نیاز افزایش می‌دهد.

سه) استفاده از ابزارهای بیومتریک برای بهبود تجربه‌ی کاربری

آمارها نشان می‌دهند بیش از 57% مشتریان بانک‌ها از ابزارهای بیومتریک استفاده می‌کنند. استفاده از چنین ابزاری در نرم‌افزارهای بانکی موبایلی باعث سرعت بخشیدن به فرآیند احراز هویت، امنیت بیشتر و سهولت بیشتر خواهد شد.

چهار) بهره‌گیری از هویت برخط مشتریان برای تسریع فرآیند احراز هویت ایشان

به جای دریافت اطلاعات حساس احراز هویتی از مشتریان، بانک شما قادر است از سیستم‌های اعتبارسنجی شخص ثالث بهره‌گیری نماید. این سیستم‌ها می‌توانند شامل کارت‌های شناسایی الکترونیکی صادرشده توسط دولت‌ها یا سیستم‌های احراز هویتی مانند Single Sign on ارائه شده توسط شرکت‌هایی مانند گوگل باشند.

پنج) کاهش ریسک با استفاده از یادگیری ماشین و پیش‌بینی‌های مبتنی بر تحلیل

هدف تاکید همه‌ی موسسات مالی بر شناخت مشتری، پیشگیری از تقلب در سیستم‌های مالی است. با این حال، امروزه سرعت انجام کارها و سهولت بیشتر انجام آنها عامل انتخاب مشتریان در میان سرویس‌های موسسات مالی است. تکیه بر استفاده افتتاح حساب و احراز هویت از ماشین‌های هوشمند و تحلیل داده‌ها، این امکان را در اختیار موسسات مالی قرار می‌دهد که در عین افتتاح حساب و احراز هویت افزایش سهولت استفاده از سیستم‌های مالی، همواره با تکیه بر تحلیل جامع داده‌های رفتاری کاربران، هرگونه الگوی احتمالی تقلب را پیش بینی نمایند.

جمع‌بندی

این واقعیت که مشتریان بالقوه از موسسات مالی انتظار تجربه‌ی کاربری بهتری برای پیوستن به جمع مشتریان دارند، انکار ناپذیر است. موسساتی که این مهم را به مرحله‌ی انجام می‌رسانند قطعا با رشد تعداد مشتریانی روبرو خواهند شد که از راه دور حساب خود را افتتاح کرده و رابطه‌ی خود را با بانک آغاز می‌نمایند. امروزه، مشتریان کمی حاضر به تحمل زحمت حضور در شعبه و پرکردن فرم‌های طولانی و متنوع احراز هویت هستند و بانک‌ها برای ادامه‌ی حیات در میان چنین مشتریانی، موظف به بازبینی فرآیند احراز هویت، طبقه‌بندی آن و تکیه بر دانش تحلیل داده‌ها و ماشین‌های هوشمند هستند.

احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین با اپلیکیشن " TOBANK " و تحویل رایگان کارت بانکی در آدرس انتخابی مشتری در سراسر کشور

دنیای معدن- با استفاده از قابلیت‌های اپلیکیشن " TOBANK " می‌توانید در چند دقیقه نسبت به احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری(آنلاین) اقدام کنید.

به گزارش دنیای معدن، اپلیکیشن " TOBANK " اپلیکیشنی هوشمند است که امکان افتتاح حساب و احراز هویت احراز هویت و افتتاح سپرده کاملا آنلاین را بدون حضور در شعبه، در کمترین زمان برای شما فراهم می‌کند.

با استفاده از اپلیکیشن مذکور همچنین امکان درخواست صدور کارت و کاربری اینترنت بانک و موبایل بانک فراهم بوده و کارت بانکی پس از احراز هویت، در محل اعلامی شما به صورت رایگان تحویل می‌شود.

تمام خدمات مربوط به احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین با استفاده از TOBANK ، توسط بانک گردشگری تضمین افتتاح حساب و احراز هویت شده است.

" TOBANK " به عنوان یک نئوبانک عمل می کند و به صورت 24 ساعته خدمات خود را رایگان در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.

متقاضیان می توانند برای دریافت نسخه موبایلی جهت احراز هویت و افتتاح حساب به آدرس اینترنتی tobank.ir مراجعه نمایند. در صفحه نخست امکان دریافت اپلیکیشن با لینک مستقیم ios و اندروید برای همه مشتریان به صورت رایگان فراهم است. (نیازی به خرید اشتراک سیب اپ نیست).

این گزارش حاکیست: در سال 1401 خدمات جدیدی همچون افتتاح حساب بلندمدت، خرید یونیت صندوق های سرمایه گذاری، درخواست نصب دستگاه پوز و. به خدمات tobank اضافه خواهد شد.

افتتاح حساب بانکی غیرحضوری/ بازار مالی (سجام) الگویی برای نظام بانکی کشور

افتتاح حساب بانکی آنلاین با یوآیدی

سجام و تجربه دریافت کد بورسی با ویدیوی سلفی نشان داد که می‌توان بسیاری از ارائه خدمات را به راحتیِ استفاده از تکنولوژی‌های روز دنیا به خصوص هوش مصنوعی دیجیتالیزه و غیرحضوری کرد. چرا از این تکنولوژی در نظام بانکی استفاده نمی‌شود؟ افتتاح حساب در بازار مالی چه تفاوتی با بازار پولی دارد؟ مگر خطر پولشویی در بورس کمتر از بانک است؟ آیا باید یک هجوم ناگهانی برای افتتاح حساب به وجود بیاید تا بانک‌ها نیز به افتتاح حساب آنلاین روی بیاورند؟

برداشت غلط بانک‌ها از افتتاح حساب غیرحضوری

پیشروترین بانک‌هایی که در ایران خدمات مالی ارائه می‌دهند، افتتاح حساب مشتریان خود را صرفا غیرحضوری کردند نه آنلاین. پیشرفته‌ترین روشی هم که برای افتتاح حساب غیرحضوری در این بانک‌ها استفاده می‌شود ارسال نماینده بانک به محل مشتری برای احراز هویت و دریافت مدارک است. تجربیات استفاده از چنین روشی، افتتاح حساب و احراز هویت انتظار کشیدن چندین روزه برای مراجعه نماینده به محل کار و چندین هفته‌ای برای افتتاح حساب بوده است. احراز هویت این روش نیز صرفا دریافت کپی مدارک شناسایی بود که اگر شخص دیگری نیز به‌جای صاحب مدارک، آن‌ها را به نماینده تحویل می‌داد تغییری ایجاد نمی‌شود.

چالش‌های روش افتتاح حساب غیرحضوری آفلاین

با اینکه چنین روشی نسبتا بهتر از مراجعه حضوری مشتری به شعبه بانک است ولی چالش‌ها و ایرادات جدی به این روش وارد است که عبارتند از؛

1. دقت به شدت پایین در احراز هویت

2. صرف مدت زمان طولانی

3. افزایش هزینه بانک

4. تجربه کاربری پایین

پرواضح است که چنین روش‌هایی پایدار نخواهد بود. مسئله‌‌ای که باعث می‌شود بانک‌ها به چنین روش‌های پرهزینه و نامعمولی روی بیاورند، نادیده گرفتن روش‌های نوین احراز هویت دیجیتال غیرحضوری است. این در حالی است که روش‌های نوین و دقیقی برای احراز هویت و افتتاح حساب توسعه داده شده است که از تکنولوژی هوش مصنوعی استفاده می‌کنند.

نسل جوان و بانکداری دیجیتال

خبر خوب اینست که با توجه به بررسی‌های سازمان IBM، ۷۵ درصد نسل جوان، با استفاده از ویژگی‌های بیومتریک برای احراز هویت راحت هستند. این آمار نشان‌دهنده اینست که روش‌های سنتی احراز هویت (مانند احراز هویت مبتنی بر دانش و احراز هویت دو عاملی) هم مانند افتتاح حساب و احراز هویت شعب بانک‌های سنتی در حال فراموشی هستند. در واقع، نسل جوان با فناوری احراز هویت مبتنی بر تلفن همراه که برای محافظت از حساب‌های کاربری و اطلاعات شخصی آنها، ضروری است، راحت هستند.

هوش مصنوعی؛ افزایش امنیت به همراه بهبود تجربه کاربری

استفاده از تکنولوژی‌های هوش مصنوعی برای دیجیتالی کردن فرآیند احراز هویت، امکان احراز هویت دقیق کاربران در طی تنها چند دقیقه را فراهم کرده و موجب حذف خطای انسانی ۱۴ درصدی در تطبیق چهره‌ها می‌گردد. در نتیجه با ارتقاء تجربه کاربری و ارائه خدمات تنها در طی چند دقیقه کاربر به سیستم وفادار مانده و نرخ ترک خدمات به شدت کاهش می‌یابد.

چرا یوآیدی؟

یوآیدی با بهره‌گیری از فناوری افتتاح حساب و احراز هویت هوش مصنوعی زیرساخت‌های احراز هویت دیجیتال را در کشور توسعه داده است. دلایلی که یوآیدی بهترین راهکار برای پیاده‌سازی احراز هویت دیجیتال در نظام بانکی است عبارتند از؛

• استفاده از ویژگی‌های بیومتریک افراد برای احراز هویت دیجیتال
• بررسی حضور شخص در لحظه با الگوریتم تشخیص زنده بودن تصویر (Liveness Detection)
• جلوگیری از جعل هویت با الگوریتم هوش مصنوعی تطابق چهره (Face Verification)
• ارائه ظرفیت بدون محدودیت انجام تراکنش احراز هویت در زمان
• استفاده از بانک اطلاعاتی سازمان ثبت احوال برای تایید اطلاعات هویتی

پلتفرم پیشرو و دقیق احراز هویت یوآیدی،یدیآ برای بانک‌هایی که قصد دارند از ورود افراد مستعد تقلب و کلاهبرداری به سیستم خود، جلوگیری کنند، راهکاری منحصر به فردی را ارئه کرده است.

احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین با اپلیکیشن " TOBANK "

با استفاده از قابلیت‌های اپلیکیشن " TOBANK " می‌توانید در چند دقیقه نسبت به احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری(آنلاین) اقدام کنید.

اپلیکیشن " TOBANK " اپلیکیشنی هوشمند است که امکان احراز هویت و افتتاح سپرده کاملا آنلاین را بدون حضور در شعبه، در کمترین زمان برای شما فراهم می‌کند.

با استفاده از اپلیکیشن مذکور همچنین امکان درخواست صدور کارت و کاربری اینترنت بانک و موبایل بانک فراهم بوده و کارت بانکی پس از احراز هویت، در محل اعلامی شما به صورت رایگان تحویل می‌شود.

تمام خدمات مربوط به احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین با استفاده از TOBANK ، توسط بانک گردشگری تضمین شده است.

به گزارش روابط عمومی بانک گردشگری، " TOBANK " به عنوان یک نئوبانک عمل می کند و به صورت 24 ساعته خدمات خود را رایگان در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.

متقاضیان می توانند برای دریافت نسخه موبایلی جهت احراز هویت و افتتاح حساب به آدرس اینترنتی tobank.ir مراجعه نمایند. در صفحه نخست امکان دریافت اپلیکیشن با لینک مستقیم ios و اندروید برای همه مشتریان به صورت رایگان فراهم است. (نیازی به خرید اشتراک سیب اپ نیست).

این گزارش حاکیست: در سال 1401 خدمات جدیدی همچون افتتاح حساب بلندمدت، خرید یونیت صندوق های سرمایه گذاری، درخواست نصب دستگاه پوز و. به خدمات tobank اضافه خواهد شد.

احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین با اپلیکیشن ” TOBANK ” و تحویل رایگان کارت بانکی در آدرس انتخابی مشتری در سراسر کشور

با استفاده از قابلیت‌های اپلیکیشن ” TOBANK ” می‌توانید در چند دقیقه نسبت به احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری(آنلاین) اقدام کنید.

با استفاده از قابلیت‌های اپلیکیشن ” TOBANK ” می‌توانید افتتاح حساب و احراز هویت در چند دقیقه نسبت به احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری(آنلاین) اقدام کنید.

اپلیکیشن ” TOBANK ” اپلیکیشنی هوشمند افتتاح حساب و احراز هویت است که امکان احراز هویت و افتتاح سپرده کاملا آنلاین را بدون حضور در شعبه، در کمترین زمان برای شما فراهم می‌کند.
با استفاده از اپلیکیشن مذکور همچنین امکان درخواست صدور کارت و کاربری اینترنت بانک و موبایل بانک فراهم بوده و کارت بانکی پس از احراز هویت، در محل اعلامی شما به صورت رایگان تحویل می‌شود.
تمام خدمات مربوط به احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین با استفاده از TOBANK ، توسط بانک گردشگری تضمین شده است.
به گزارش روابط عمومی بانک گردشگری، ” TOBANK ” به عنوان یک نئوبانک عمل می کند و به صورت ۲۴ ساعته خدمات خود را رایگان در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.
متقاضیان می توانند برای دریافت نسخه موبایلی جهت احراز هویت و افتتاح حساب به آدرس اینترنتی tobank.ir مراجعه نمایند. در صفحه نخست امکان دریافت اپلیکیشن با لینک مستقیم ios و اندروید برای همه مشتریان به صورت رایگان فراهم است. (نیازی به خرید اشتراک سیب اپ نیست).
این گزارش حاکیست: در سال ۱۴۰۱ خدمات جدیدی همچون افتتاح افتتاح حساب و احراز هویت حساب بلندمدت، خرید یونیت صندوق های سرمایه گذاری، درخواست نصب دستگاه پوز و… به خدمات tobank اضافه خواهد شد.