کیف‌پول الکترونیک چیست؟

نمودار افزایش درصد استفاده از کیف پول الکترونیکی

کیف پول الکترونیکی چیست – انواع کیف پول دیجیتال

به طور کلی کیف پول های الکترونیکی که به آنها کیف پول دیجیتال نیز گفته می‌شود روشی راحت برای پرداخت الکترونیکی هستند. این کیف پول ها با ذخیره اطلاعات حساب شما و ذخیره پول به صورت دیجیتال به شما این امکان را می‌دهند که بتوانید به راحتی بدون نیاز به پول نقد و یا کارت بانکی خود عملیات پرداخت را در هر زمانی فقط با استفاده از تلفن همراه، لپ تاپ و … انجام دهید.

تجارت الکترونیک و فروشگاه های اینترنتی هر روز در حال افزایش و گسترش هستند. رشد تجارت الکترونیک سبب رشد و به وجود آمدن ابزارها و تکنولوژی های جانبی مورد نیاز آن شده است. برای مثال کیف پول های دیجیتال و به خصوص اپلیکیشن های کیف پول الکترونیکی در حال گسترش هستند.

کیف پول الکترونیک

کیف پول دیجیتال نرم افزاری است که امکان ذخیره و میدریت پول به صورت الکترونیک را فراهم می‌کند و صاحب کیف پول الکترونیکی می‌تواند برای انجام پرداخت ها از موجودی کیف پول خود بدون نیاز به کارت بانکی استفاده کند.

کیف پول های دیجیتال به طور کلی از ۲ بخش تشکیل می‌شوند:

1. بخش نرم افزاری : برای حفظ امنیت و رمز کردن داده ها
2. بخش اطلاعات : پایگاه داده ای برای ذخیره اطلاعات شخصی کاربر مانند نام، اطلاعات کارت بانکی، روش های پرداخت و … .

براساس آمار و بررسی های انجام شده از بین ابزارها و سرویس های پرداختی افراد بیشتر از کارت های بانکی برای پرداخت استفاده می‌کنند و پس از کارت ها نرم افزارها و سرویس های پرداخت الکترونیکی محبوب ترین روش پرداخت در بین افراد است.

نمودار زیر محبوبیت انواع روش های پرداختی برای پرداخت آنلاین در سراسر جهان تا سال ۲۰۱۷ را نشان می‌دهد.

کیف پول الکترونیکی – محبوبیت انواع روش های پرداختی برای پرداخت آنلاین در سراسر جهان تا سال ۲۰۱۷

اما از سال ۲۰۱۷ تا به امروز همانطور که در نمودار زیر مشخص است، محبوبیت و درصد استفاده از اپلیکیشن ها و سرویس های پرداخت الکترونیک و کیف پول های دیجیتال افزایش یافته است.

نمودار افزایش درصد استفاده از کیف پول الکترونیکی

کیف پول های الکترونیک در چه زمانی و در چه مواقعی قابل استفاده هستند؟

چه مواقعی از کارت های اعتباری استفاده می‌کنید؟! تقریبا همیشه! کیف پول های الکترونیکی نیز مانند کارت های بانکی در بیشتر مواقع قابل استفاده هستند و البته نسبت به کارت های بانکی مزایای بیشتری نیز دارند که در ادامه بررسی می‌کنیم.

امروزه کیف پول های دیجیتال روش بسیار محبوبی برای انجام پرداخت های اینترنتی هستند و افرادی که در بستر تجارت الکترونیک فعایت می‌کنند و یا فقط خرید انجام می‌دهند به راحتی از این روش محبوب استفاده می‌کنند.

کیف پول الکترونیکی رمز ارز چیست

رمز ارزها نوعی از پول الکترونیک هستند که در سال های اخیر به شدت محبوبیت آنها افزایش یافته است. رمز ارزها کاملا مجازی هستند بنابراین بدون استفاده از کیف پول های مجازی امکان ذخیره و مدیریت آنها وجود ندارد.

البته رمز ارزهایی مانند بیت کوین در شبکه مطمئن بلاک چین ذخیره می‌شوند و در اصل کیف پول های مجازی فقط کلید عمومی و خصوصی کاربر را ذخیره می‌کنند که بدون آنها امکان دسترسی به رمز ارزها یا همان پول دیجیتال وجود نخواهد داشت.

انواع کیف پول رمزارزها

• کیف پول دسکتاپ : این دسته از کیف پول ها فقط بر روی رایانه ای که نصب و راه اندازی شده اند قابل استفاده هستند. این دسته از کیف پول ها تقریبا ایمن هستند اما در صورت هک شدن کامپیوتر امکان از دست رفتن پول و اطلاعات کاربر وجود دارد.
• کیف پول سخت افزاری : این دسته از کیف پول ها مشابه دسته قبلی هستند با این تفاوت که از یک USB یا یک قطعه سخت افزاری به عنوان حافظه سخت افزاری برای ذخیره اطلاعات استفاده می‌کنند.
• کیف پول دیجیتال آنلاین : این دسته از کیف پول ها از تکنولوژی cloud برای ذخیره اطلاعات استفاده می‌کنند. ذخیره سازی آنلاین داده های امکان دسترسی به آنها را در هر زمان و مکانی فراهم می‌کند اما ریسک دزدیده شدن آنها را نیز افزایش می‌دهد.
• کیف پول دیجیتال موبایل : این دسته از کیف پول ها در قالب اپلیکیشن هایی بر روی تلفن همراه هوشمند قابل نصب و استفاده هستند.
• کیف پول کاغذی : بالاترین سطح امنیت را کیف پول های کاغذی دارند اما نسبت به سایر روش ها استفاده از آنها آسان نیست.

برخی از اپلیکیشن های کیف پول فقط نوع خاصی از رمز ارزها را پشتیبانی می‌کنند اما برخی از آنها برای تمامی پرداخت های موبایلی قابل استفاده هستند.

فواید کیف پول دیجیتال

همانطور که در نمودار بالا اشاره کردیم کارت های بانکی محبوب ترین روش برای پرداخت اینترنتی هستند اما کیف پول های دیجیتال علاوه بر پوشش دهی خدمات کارت های بانکی فواید جانبی زیادی دارند می‌دهند که بسیاری از افراد از وجود آنها اطلاعی ندارند.

فواید اصلی کیف پول های الکترونیکی

• فرآیند پرداخت آسان : فرآیند پرداخت و خرید با کیف‌پول الکترونیک چیست؟ استفاده از کیف پول الکترونیکی بسیار راحت تر و سریع تر از پرداخت با استفاده از کارت های بانکی است زیرا برای پرداخت با استفاده از کارت بانکی باید هر بار اطلاعات کارت بانکی، رمز و … را وارد کنید در صورتی که اگر کیف پول شما موجودی داشته باشد عملیات پرداخت با یک کلیک انجام می‌شود.
• استفاده نامحدود : با یک بار ثبت اطلاعات در ابزارها و سرویس های سیستم پرداخت الکترونیک مورد نظر خود به راحتی می‌توانید مدت ها از آن استفاده کنید.
• کاربرد راحت و آنلاین : امروزه بسیاری از کسب و کارها و فریلنسرها به صورت آنلاین با یکدیگر در ارتباط هستند. بنابراین در چنین سیستمی پرداخت آنلاین بهترین گزینه برای انجام امور پرداختی است.
• سرعت بالا تراکنش : انتقال وجه از طریق بانک یا سایر روش های سنتی بین چند ساعت تا چند روز کاری زمان لازم دارند اما تراکنش های آنلاین در کسری از ثانیه انجام می‌شوند.
• امنیت و کاربرد راحت : کیف پول های الکترونیکی از روش های امنیتی با سطح اطمینان بالا برای ذخیره اطلاعات حساب کاربران استفاده می‌کنند تا تراکنش های موبایلی با سطح اطمینان بالا و به راحتی انجام شوند. شارژ کردن و انتقال وجه از کیف پول ها نیز به راحتی قابل انجام است.

معایب کیف پول های الکترونیکی

برای استفاده از کیف پول های دیجیتال حتما باید به اینترنتی دسترسی داشته باشید.

با وجود تدابیر امنیتی و سطح امنیت بالا احتمال هک شدن و سرقت از کیف پول دیجیتال وجود دارد.

دسته بندی انواع کیف پول الکترونیکی ۱

روش‌های متفاوتی برای دسته بندی سرویس‌های پرداخت آنلاین وجود دارد که یکی از روش‌ دسته بندی بر اساس تکنولوژی استفاده شده است. در ادامه روش متداول دیگری را نیز برای دسته بندی کیف پول های دیجیتال معرفی می‌کنیم.

تکنولوژی NFC

این تکنولوژی به معنای ارتباط میدان نزدیک است و برای تبادل اطلاعات ساده بین دستگاه های نزدیک به هم بدون تماس استفاده می‌شود. برای مثال بین کارت های اعتباری، تلفن هوشمند و … .

از فواید این روش می‌توان به سطح امنیت بالا و اتصال راحت به ابزارهای پرداختی و از معایب آن می‌توان به عدم وجود NFC در تمامی دستگاه های پرداختی و امکان استفاده از آن به صورت گسترده اشاره کرد. Samsung Pay، Androind Pay و Apple Pay ازین تکنولوژی استفاده می‌کنند.

QR کد

در حال حاضر QR کدها به صورت گسترده در فروشگاه، کافه، تاکسی و بسیاری از مراکز آنلاین و آفلاین در حال استفاده هستند و کاربران با اسکن کردن این کد ها توسط تلفن همراه و یا سایر ابزارهای مناسب به راحتی می‌توانند فرآیند پرداخت را انجام دهند.

البته با وجود استفاده گسترده از این روش امنیت آن زیاد بالا نیست.

تکنولوژی ارسال دیجیتال

همانطور که از نام این روش مشخص است این دسته از کیف پول ها برای خرید کالاها و خدمات به صورت اینترنتی استفاده می‌شوند. این دسته از کیف پول ها به راحتی قابل استفاده و نصب هستند اما خرید حضوری و فیزیکی با استفاده از آنها راحت نیست.

Alipay، PayPal، Pay و Amazon بهترین کیف پول های دیجیتال توسعه داده شده به این روش را دارند.

پرداخت با تایید اس ام اس

در این دسته از کیف پول ها تمامی پیام های تایید پرداخت با استفاده از SMS فرستاده می‌شوند. این دسته از کیف پول ها بدون دسترسی به اینترنت نیز کار می‌کنند اما انعطاف و امکانات زیادی ندارند.

Mobile Money، Orange Money و Tigo از این روش استفاده می‌کنند.

دسته بندی کیف پول های دیجیتال ۲

برخلاف کیف پول های کاغذی و سنتی، کیف پول های آنلاین پول را ذخیره نمی‌کنند و فقط گردش و گزارش تراکنش ها را ثبت می‌کنند و تمامی فرآیندها به صورت مجازی و دیجیتال انجام می‌شود.

همانطور که تا الان متوجه شدید سرویس های پرداخت الکترونیک معمولا به صورت اپلیکیشن بر روی تلفن همراه کاربران نصب می‌شوند و محبوب ترین نوع کیف پول های آنلاین هستند به همین دلیل در بالا ابتدا دسته بندی انواع کیف پول ها را بر اساس تکنولوژی مورد استفاده آنها و اپلیکیشن های توسعه داده شده توسط آنها بررسی کردیم.

در این بخش روش دیگری را برای دسته بندی انواع کیف پول های دیجیتال بررسی می‌کنیم.

• مدل بسته : فرض کنید بخواهید برای انجام پرداخت های مشتریان خود در فروشگاه اینترنتی فروش محصولات یا خدمات، اپلیکیشن اختصاصی داشته باشید که فقط مشتریان شما با نصب آن بتوانند پرداخت را انجام دهند. برای مثال کارت های هدیه با مبلغ مشخص در این دسته قرار دارند.

• مدل نیمه بسته : این دسته از کیف پول ها با مجوز بانک مرکزی صادر می‌شوند و با استفاده از آنها می‌توانید کیف پول را شارژ و برای خرید از آن استفاده کنید.
• مدل باز : این دسته از کیف پول ها از طریف بانک و یا برای مراکز در حال همکاری با بانک ها تولید می‌شوند و استفاده از آنها نسبت به ۲ کیف پول دیگر ساده تر و خدمات آنها نیز گسترده تر است.

بهترین کیف پول های دیجیتال

بهترین کیف پول های دیجیتال بر اساس محبوبیت در آمریکا در نمودار زیر مشخص شده اند :

بهترین کیف پول های دیجیتال بر اساس محبوبیت در آمریکا

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول الکترونیکی به یک دستگاه الکترونیکی یا یک سرویس آنلاین گفته می‌شود که به شخص این امکان را می‌دهد تا تراکنش الکترونیکی انجام دهد؛ که می‌تواند شامل خرید اقلام از یک فروشگاه به صورت آنلاین با استفاده از یک کامپیوتر یا یک گوشی هوشمند باشد. حساب بانکی فرد نیز می‌تواند به کیف پول الکترونیکی متصل باشد.
کیف پول الکترونیکی در پرداخت‌‏های بسیار خرد در سیستم‌‏های حمل و نقل عمومی به عنوان ابزاری برای پرداخت الکترونیک مورد استفاده واقع می‌‏شود.
مهم‌ترین هدف کیف پول امکان انجام پرداخت‌های خرد به صورت سریع و حذف مشکلات در دسترس نبودن پول خرد می‌باشد.درحال حاضر بانک هایی مثل ملت و تجارت این خدمت را ارائه می کنند.
این کیف پول های دیجیتالی از چندین فناوری از جمله برنامه های تلفن همراه، دستگاه های سخت افزاری، روش های امنیتی برای رمزگذاری را برای تجربه پرداختی کاربر پسند، همراه و امن استفاده می کنند. فناوری هایی که برای کیف پول های دیجیتالی صورت می گیرد عبارتند از، ارتباط نزدیک زمین یا همان (NFC)، بلوتوث،RFID، وای فای و…که شرکت هایی که سیستم های پرداخت تلفن های همراه را ارائه می دهند شامل اپل ، گوگل ، سامسونگ ، پی پال و…هستند.

کیف پول دیجیتال چگونه کار می­ کند؟

ابتدا کاربر باید در یک کیف پول دیجیتال ثبت نام کنید. طریقه شناسایی مشتری به ارائه دهنده کیف پول دیجیتال بستگی دارد. به عنوان مثال، PayPal از کاربران خود می­خواهد تا در هنگام ثبت حساب PayPal، حساب بانکی و جزئیات کارت اعتباری خود را وارد کنند. سپس PayPal از این اطلاعات برای بررسی تأیید هویت مشتری استفاده می‌­کند. از سوی دیگر کیف پول دیجیتال رمزارزها به KYC نیاز ندارد. MyEtherWallet نمونه‌­ای از این مدل است.

قابلیت‌های کیف پول الکترونیک:

امکان پرداخت‌های خرد روزانه
امکان ادغام با کارت‌های بانکی و قابلیت پذیرش در شبکه شتاب
امکان استفاده در احراز هویت به عنوان کارت شناسایی
قابلیت ذخیره سازی اطلاعات و امتیازدهی
قابلیت استفاده به عنوان بن کارت‌های سازمانی
قابلیت استفاده به عنوان کارت تخفیف

حوزه‌های مصرف:

حوزه حمل و نقل عمومی (مترو، اتوبوس، تاکسی و دوچرخه …)
حوزه‌های خدمات بین شهری (قطار، اتوبوس‌های بین شهری، عوارض بین شهری و …)
حوزه‌های خدمات پارک و پارکینگ (حاشیه خیابان‌ها (پارکومترها)، پارکینگ‌های عمومی، پارکینگ‌های اختصاصی، ترمینال‌ها، سینما، مراکز خرید، کتابخانه‌ها و …)
حوزه‌های فرهنگی (تاتر، سینما، نمایشگاه‌ها، کتابخانه‌ها و …)
حوزه‌های تفریحی و ورزشی (استخرها، سالن‌های ورزشی، پیست‌های تفریحی و …)
مراکز خرید خرد (دکه‌های روزنامه فروشی، سوپر مارکت‌ها، نانوائی‌ها و …)

انواع کیف پول الکترونیکی

کیف پول‌های بسته

شرکت‌هایی مثل: (Flipkart)، (Makemytrip) و (Bookmyshow) کیف پول‌های بسته را به مشتری‌های خود ارائه می‌کنند. در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد.

پولی که در این کیف پول‌ها قرار دارد فقط می‌تواند در معاملاتی مورد استفاده قرار بگیرد که شرکت‌های مشابه دیگری هم آن کیف پول‌ها را صادر کرده باشند. کیف پول‌های بسته، حساب‌های آنلاینی هستند که در صورت لغو خرید کالا یا خدمات، پول به‌صورت اعتبار به حساب بازگردانده می‌شود. بعضی شرکت‌ها از این سپرده‌ها سود نیز به‌دست می‌آورند.

کیف پول‌های نیمه بسته

این نوع کیف پول‌ها بسیار عمومی‌تر هستند که نمونه‌های جهانی آن کیف پول‌هایی مثل: (Paytm Wallet) ،(Freecharge Wallet) ،(Citrus)،(venmo) هستند. بانک مرکزی برای صدور این گونه کیف‌ پول های الکترونیکی باید مجوز صادر کند. نمونه‌ی این کیف پول‌ها در داخل کشور اپلیکیشن جیبی‌مو است که شما می‌توانید در آن حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ کنید و در خریدها از آن استفاده کنید.
از این کیف پول‌ها می‌توان در خریدهای آنلاین و آفلاین مثل خرید کالا و خدمات، خدمات مالی، پرداخت قبض‌ها و … استفاده کرد. البته می‌توان با بعضی فروشنده‌ها که قرارداد‌های مشخصی با صادر کننده کیف پول هم دارند، معامله کرد.
این کیف پول‌ها توسط مؤسساتی به‌جز بانک‌ها مدیریت می‌شوند،اما این مؤسسات موظف‌اند که این پول‌ها را با همکاری یک بانک، به‌صورت سپرده نگهداری کنند.

کیف پول‌های باز

این کیف پول‌ها را فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها می‌توان صادر کرد. از این کیف کیف‌پول الکترونیک چیست؟ کیف‌پول الکترونیک چیست؟ پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده کرد و همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. نمونه‌ی این کیف‌ها در داخل کشور همچنان در مراحل آزمایشی به سر می‌برد.

مزایای استفاده از کیف پول‌ الکترونیکی

سهولت استفاده

ایجاد یک کیف پول الکترونیکی تنها چند دقیقه طول می‌کشد. تنها کافی است که اپلیکیشن آن را دانلود کنید و طبق دستورالعمل آن، جزئیات حساب بانکی خود را به آن اضافه کنید. همان طور که پول نقد جای خود را به کارت بانکی داد، پرداخت از طریق موبایل جایگزین پرداخت از طریق کارت بانکی شده‌است و به مرور زمان فروشگاه‌های بیشتری از پرداخت‌های موبایلی پشتیبانی می‌کنند که به آنها اجازه می‌دهد تا کیف پول‌های الکترونیکی را بپذیرند. در زمان پرداخت تنها کافی است گوشی خود را نزدیک دستگاه پرداخت قرار دهید یا کد (QR) را اسکن کنید یا نام کاربری آن را در اپلیکیشن وارد کنید. بنابراین دیگر نیاز نیست چندین کارت خود را در همه‌جا همراه خود داشته باشید. تنها چیزی که نیاز دارید گوشی موبایل و دسترسی به اینترنت است.

امن و مطمئن

موقع استفاده از کیف پول الکترونیک، پول و اطلاعات شخصی شما در امنیت به سر می‌برند. همه اطلاعات شما به صورت رمزنگاری شده نگهداری می‌شود. اطلاعات حساب روی تلفن ذخیره نمی‌شود. برای تغییر و مشاهده اطلاعات باید رمز عبور را وارد کنید. این روش خیلی امن‌تر از حمل پول نقد یا کارت اعتباری همراه خودتان است.

سرعت

درست مثل سایر روش‌های پرداخت موبایلی، تراکنش‌های کیف پول الکترونیکی هم، به‌صورت لحظه‌ای روی می‌دهد و وقتی پرداخت تکمیل شد، تراکنش به‌صورت خودکار ذخیره می‌شود. همچنین می‌توانید با چند کلیک، پرداخت‌های آنلاین خود را نیز صورت دهید. تمام اطلاعات کارت‌های شما در کیف پول الکترونیک ذخیره می‌شود. وقتی می‌خواهید آنلاین خرید کنید نیازی نیست تا هر بار جزئیات اطلاعات حساب خود را وارد کنید.

ارتباط آسان با سایر حساب‌ها

استفاده از کیف پول الکترونیکی این قابلیت را به کاربر می‌دهد تا از حساب‌های مختلف خود به‌صورت یکجا استفاده کند. شما می‌توانید تمام حساب‌های بانکی خود را درون یک کیف پول الکترونیکی وارد کنید و مدیریت همه‌ی آن‌ها در اختیار داشته باشید. در این صورت، در کیف پول حقیقی خود هم فضای بیشتری خواهید داشت و نیازی به حمل کارت‌های اعتباری ندارید.

کیف پول الکترونیکی چیست؟(هر آنچه که باید بدانید:انواع،مزایا، کاربرد و…)

همه‌ی ما با کیف پول سنتی آشنایی داریم و از آن برای حمل و نگهداری پول های اسکناسی خود استفاده کرده ایم. ماهیت و کاربرد کیف پول الکترونیکی که کیف پول دیجیتال هم نامیده می شود مشابه با کیف پول سنتی بوده با این تفاوت که برای نگهداری پول دیجیتال بکار می رود.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

همانطور که از کیف پول فیزیکی برای حمل مقدار کمی اسکناس به منظور انجام خریدهای خرد و روزانه استفاده می شود، کیف پول الکترونیکی هم برای نگهداری و حمل پول دیجیتال به کار می رود.

به هر نوع دستگاه الکترونیکی یا سرویس آنلاینی که امکان شارژ موجودی و پرداخت تراکنش های الکترونیکی را داشته باشد، کیف پول دیجیتال گفته می شود. امروزه با گسترش تجهیزات الکترونیکی و دیجیتال از جمله گوشی های موبایل، بخش اعظم تراکنش ها از طریق کیف پول های دیجیتال موبایلی انجام می شود.
تقریبا همه‌ی افراد یک گوشی موبایل هوشمند را همراه خود حمل می کنند بنابراین بهترین گزینه برای کیف پول الکترونیک به شمار می رود.
شیوه‌ی کار این کیف پول ها به اینصورت است که کاربر با استفاده از سرویس شرکت های کیف‌پول الکترونیک چیست؟ طرف قرارداد با بانک ها، برنامه‌ی کیف پول دیجیتال فعال شده روی تلفن همراه خود را از طریق حساب بانکی به میزان دلخواه شارژ می کند. سپس در هنگام خریدهای روزانه از فروشگاه های محلی یا استفاده از درگاه پرداخت از کیف پول خود برای پرداخت سریع وجه استفاده می کند.

مزایای استفاده از کیف پول الکترونیکی

استفاده از کیف پول الکترونیک به جای استفاده‌ی مستقیم از کارت یا حساب بانکی مزایایی را شامل می شود که در اینجا به مهمترین آنها اشاره می کنیم.

افزایش امنیت حساب بانکی با کیف پول دیجیتال

بزرگترین تهدید امنیتی استفاده از کارت بانکی برای خریدهای روزانه، در خطر بودن کل موجودی حساب بانکی است. هنگامی که شما از مشخصات کارت بانکی خود برای پرداخت الکترونیکی استفاده می کنید در واقع کلید دسترسی به تمام موجودی حساب خود را در اختیار فروشنده قرار می دهید.
در طی سال های اخیر هزاران مورد نفوذ هکرها به پایگاه داده‌ی فروشگاه های آنلاین و محلی بزرگ گزارش شده که هدف آنها دسترسی به مشخصات کارت بانکی خریداران و سرقت موجودی حساب ها بوده است.
با استفاده و جایگزینی کیف پول دیجیتال به جای کارت بانکی و شارژ آن از طریق کارت اصلی بانکی، هنگام خرید از فروشگاه ها نگرانی از بابت دسترسی غیر مجاز به موجودی حساب خود نخواهید داشت و صرفا مبلغ شارژ شده در کیف پول الکترونیکی در معرض ریسک قرار می گیرد.

سهولت در پرداخت وجه با کیف پول الکترونیکی

در روش پرداخت دیجیتال وجه با استفاده از کارت بانکی، برای هر خرید از فروشگاه محلی یا آنلاین لازم است مشخصات کامل کارت شامل شماره‌ی ۱۶ رقمی، رمز دوم، تاریخ انقضا و CVV2 را وارد کنید که یک فرایند زمان بر و خسته کننده است به خصوص اگر تعداد خریدهای خرد بالایی داشته باشید.
با استفاده از کیف پول دیجیتال به راحتی و با اسکن کد QR درج شده روی باجه‌ی فروشگاه محلی یا کد نمایش داده شده در درگاه پرداخت وب سایت فروشگاهی مدنظر خود می توانید مبلغ تراکنش را بدون نیاز به حساب بانکی پرداخت کنید.
طی سال های اخیر تعداد زیادی از تلفن های همراه هوشمند از قابلیت پرداخت NFC پشتیبانی می کنند که استفاده از کیف پول دیجیتال را باز هم ساده تر از قبل کرده است.

با فعالسازی قابلیت NFC روی کیف پول الکترونیکی کافیست گوشی موبایل خود را در مجاورت ماژول نصب شده در پایانه‌ی پرداخت فروشگاه قرار دهید تا پس از تایید مبلغ نمایش داده شده روی صفحه نمایش موبایل، پرداخت وجه انجام شود.
کارت مترو، اتوبوس یا غذاخوری دانشگاه ها نمونه‌ی دیگری از پرداخت وجه از طریق NFC هستند که از سال ها پیش در ایران مورد استفاده‌ی عموم قرار گرفته کیف‌پول الکترونیک چیست؟ است.

اتصال چند حساب بانکی به یک کیف پول

تنها با داشتن یک کیف پول می توانید موجودی آن را توسط چندین کارت بانکی شارژ کنید. بنابراین کیف پول دیجیتال محدود و وابسته به یک کارت بانکی نیست و مشکلی از بابت شارژ کردن کیف پول نخواهید داشت.

کاربردهای کیف پول الکترونیکی

همانطور که در قسمت قبل اشاره شد از کیف پول الکترونیکی برای انجام تراکنش های روزمره استفاده می شود. خرید از فروشگاه های محلی و آنلاین، پرداخت کرایه تاکسی، استفاده از حمل و نقل عمومی مانند مترو و اتوبوس و انتقال وجه به اطرافیان از جمله مهمترین کاربردهای کیف پول الکترونیکی به شمار می رود.

کافیست یکبار کیف پول خود را با مبلغی دلخواه و از طریق کارت بانکی خود شارژ کنید و در طول هفته خریدهای روزانه و خرد را بدون نیاز به وارد کردن مشخصات کارت بانکی و در کمترین زمان ممکن انجام دهید.

استفاده از کیف پول دیجیتال شما را از به همراه داشتن کارت فیزیکی بانک بی نیاز می کند و از دردسرهای فراموش کردن کارت بانکی هم آسوده می شوید. شما هیچگاه گوشی موبایل هوشمند خود را فراموش نمی کنید بنابراین همیشه کیف پول دیجیتال را همراه خود خواهید داشت.
با توجه به قابلیت شارژ کیف پول دیجیتال توسط تمامی کارت های بانکی، برای خرید روزمره خود نیاز به حمل هیچکدام از کارت های بانکی نخواهید داشت و در هر زمانی که نیاز به شارژ مجدد کیف پول داشته باشید با استفاده از مشخصات کارت می توانید نسبت به افزایش موجودی کیف و انجام خریدهای روزانه اقدام نمایید.
البته در کنار مزایای بی شمار کیف پول دیجیتال، استفاده از این کیف پول یک ایراد هم دارد و آن، نیاز به اتصال به شبکه‌ی اینترنت است. برخلاف کارت های بانکی که اتصال به شبکه‌ی بانکی از طریق دستگاه کارتخوان فروشنده انجام می شود، برای بررسی و تایید تراکنش کیف پول باید گوشی موبایل دسترسی به اینترنت داشته باشد.
با گسترش شبکه‌های موبایلی و پرسرعت اینترنت و پشتیبانی تلفن های هوشمند از نسل های ۳ و ۴ نگرانی بابت اتصال کیف پول دیجیتال به اینترنت وجود ندارد و استفاده از این قابلیت کاملا توجیه پذیر است.

انواع کیف پول الکترونیکی (کیف پول دیجیتال)

بهتر است بدانید کیف پول الکترونیکی در چند نوع مختلف در اختیار مصرف کننده قرار می گیرد و محدود به یک نوع خاص نیست. در ادامه انواع کیف پول دیجیتال را بررسی می کنیم.

کیف پول الکترونیکی NFC

برای استفاده از تکنولوژی NFC لازم است تراشه‌ی حاوی اطلاعات کیف پول دیجیتال در فاصله‌ی چند سانتیمتری ماژول گیرنده قرار بگیرد تا امکان ردوبدل داده شامل بررسی موجودی کیف و کسر مبلغ صورت گیرد.

QR Code

این کیف پول ها با اسکن کد QR حساب کیف پول مقصد را شناسایی کرده و کاربر با وارد کردن مبلغ تراکنش و تایید آن، درخواست انتقال پول را ارسال می کند. بیشترین کاربرد این نوع کیف پول در تاکسی های شهری و فروشگاه های محلی مشاهده می شود.

ارسال دیجیتال

از این نوع کیف پول برای خریدهای اینترنتی و آنلاین استفاده می شود و خبری از QR کد یا NFC نیست. در این حالت انتقال داده و تایید تراکنش تماما از طریق API سرویس دهنده‌ی کیف پول و اتصال آن به فروشگاه آنلاین انجام می شود.
کیف پول هایی مانند PayPal، AliPay و Amazon از قدیمی ترین و پرکاربردترین کیف پول های این دسته به شمار می روند. در سال های اخیر در ایران هم چند نمونه از این کیف پول ها در دسترس مردم قرار گرفته است.

پرداخت از طریق پیامک

این کیف پول ها به دلیل امکانات کمی که در اختیار کاربر قرار می دهند از مقبولیت بالایی هم برخوردار نیستند. در این نوع از کیف پول، پیام های تایید تراکنش از طریق پیامک ردوبدل شده و نیازی به اتصال اینترنتی وجود ندارد.

جمع بندی
در این نوشته به بررسی مفهوم کیف پول دیجیتال پرداختیم و با کاربرد آن در زندگی روزمره افراد آشنا شدیم. در ادامه به مزایا و معایب استفاده از کیف پول های الکترونیکی اشاره کردیم و در نهایت، انواع کیف پول های دیجیتال رایج را برشمردیم.
اگر مالک یک کسب و کار اینترنتی هستید و یا قصد دارید کسب و کار جدید خود را در بستر اینترنت راه اندازی کنید توصیه می کنیم از یک سیستم فروشگاه ساز معتبر و قدرتمند مانند فروشگاه ساز زرین اکسپرس استفاده کنید. با استفاده از این فروشگاه ساز علاوه بر راه اندازی سریع وب سایت و عدم نیاز به دانش فنی و برنامه نویسی می توانید از امکانات درگاه پرداخت اینترنتی و کیف پول دیجیتال زرین پال هم به ساده ترین روش ممکن بهره مند شوید.
استفاده از روش های نوین پرداخت مانند درگاه پرداخت آنلاین و کیف پول های دیجیتال باعث تسهیل فرایند پرداخت سفارشات مشتریان شده و رضایت آنان را از کسب و کار شما افزایش می دهد.

همه آن چیزی که باید درباره کیف پول الکترونیکی و اینترنت بانک بدانید!

اگر کمی به گذشته بازگردیم و خودمان را هنگام خرید تصور کنیم، احتمالا تصویری از دسته پول داخل یک کیف پول بزرگ در ذهن ما نقش می‌بندد، اما امروزه این نوع کیف‌ها کارایی چندانی ندارند و جای خود را به پرداخت با کیف پول‌های الکترونیکی داده‌اند. پرداخت آنلاینی که نه به کیف پول فیزیکی نیاز دارد و نه دسته پول!
نگاهی کوتاه به خود بیندازید. جزو کدام دسته هستید؟ آیا هنوز همچون گذشته کیف پول با خود حمل می‌کنید یا با کمک کیف پول الکترونیکی دردسرهای حمل پول نقد و کارت بانکی را به حداقل رسانده‌اید؟ شاید هم برای تراکنش‌های مالی خود از اینترنت بانک استفاده می‌کنید؟
اگر جزو دسته اول هستید و می‌خواهید بدانید چطور می‌توان پول پرداخت کرد، بدون آن که به کارت بانکی نیاز وجود داشته باشد، با ما همراه باشید تا نکات مهمی را که باید درباره کیف پول الکترونیکی و همچنین اینترنت بانک بدانید با شما در میان بگذاریم.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول الکترونیکی که به آن کیف پول دیجیتال هم گفته می‌شود، یک سیستم نرم‌افزاری است که همه اطلاعات پرداخت، روش‌های پرداخت و رمز عبور را به صورت ایمن در خود ذخیره می‌کند و در اختیار کاربر قرار می‌دهد. با استفاده از این مدل کیف پول می‌توان به راحتی خرید انجام داد و اطلاعات کارت‌های بانکی، کوپن‌های دیجیتال و… را به راحتی دید.
با کیف پول الکترونیکی نه تنها می‌توان حساب‌های مالی را مدیریت کرد، بلکه می‌توان معاملات آنلاین، پیگیری سابقه پرداخت‌ها و… را نیز مورد بررسی قرار داد. نکته مهم در مورد کیف پول دیجیتال این است که هم در بستر موبایل و هم در بستر سیستم‌های کامپیوتری اجرا می‌شود. همچنین عملکرد این نوع کیف پول، همانند کیف پول‌های سنتی بوده و محلی برای نگهداری پول و مدارک مهم است، با این تفاوت که با پول فیزیکی سر و کار نداریم و تراکنش‌ها بر اساس اعتبار الکترونیکی انجام می‌شود.
با کمک کیف پول الکترونیکی به راحتی می‌توان با استفاده از حساب بانکی کیف اعتباری خود را شارژ کرد و به استفاده از کارت بانکی نیازی نیست. پس با هر بار خرید دیگر نیازی ندارید که رمز دوم را وارد کنید و به آسانی و از بستری مطمئن به خرید اقدام می‌کنید.

اینترنت بانک چیست؟

امروزه مراجعه به بانک و معطل ماندن جهت پرداختی‌ها دردسرهای زیادی دارد؛ اما خبر خوب این است که بانک‌های معتبر با در اختیار قراردادن امکان اینترنت بانک دسترسی کاربران را برای پرداختی‌های خود بیش‌تر کرده و مراجعه به بانک را کاهش داده‌اند.
دسترسی به اینترنت بانک از طریق مراجعه به وب‌سایت امکان‌پذیر است؛ اما می‌دانید چطور می‌توانید به تمامی امکانات اینترنت بانک خود دسترسی داشته باشید؟
روش کار به این صورت است که ابتدا باید در بانک مورد نظر خود حساب باز کنید و فرم درخواست فعال کردن اینترنت بانک خود را ارائه دهید. در این زمان نام کاربری و رمز عبور برای شما صادر شده و با استفاده از آدرس اینترنتی در مرورگر موبایل یا کامپیوتر خود می‌توانید به خدمات متنوعی دسترسی داشته باشید.
کارت به کارت، پرداخت قبض‌ها، بررسی ریزتراکنش‌ها، مسدود کردن کارت و…. نمونه‌هایی از خدمات هستند که می‌توانید بدون مراجعه کیف‌پول الکترونیک چیست؟ به بانک به صورت غیرحضوری و آنلاین انجام دهید؛ ولی برای استفاده از هر اینترنت بانکی باید کارت بانکی آن را داشته باشید و درخواست فعال‌سازی دهید.

کیف پول الکترونیکی و اینترنت بانک با هم چه تفاوتی دارند؟

اکنون با مفهوم و کاربرد کیف پول الکترونیکی و همچنین اینترنت بانک آشنا شدیم؛ اما هیچ می‌دانید این دو چه تفاوت‌هایی با هم دارند؟
اولین تفاوت آن‌ها این است که آدرس اینترنت بانک را باید در مرورگر خود بنویسید، اما این مدل کیف پول برنامه‌ای است که می‌توانید با یک‌بار نصب آن را اجرا کنید؛ مثلاً پی‌ پاد کیف پول الکترونیکی بانک پاسارگاد است. با یک‌بار نصب آن می‌توانید همیشه این برنامه را در گوشی هوشمند خود داشته باشید، اما برای استفاده از اینترنت بانک پاسارگاد باید آدرس اینترنتی آن را وارد کنید و ضمن افتتاح حساب درخواست فعال‌سازی آن را داده باشید.
تفاوت مهم دیگری که وجود دارد، این است که اگر از اینترنت بانک استفاده کنید، برای پرداخت کارت به کارت یا پرداخت قبض و… باید فقط پرداخت‌ها را از کارتی که اینترنت بانک آن را فعال کرده‌اید، انجام دهید. پس اگر سه کارت مختلف داشته باشید، باید سه درخواست جهت فعال‌سازی اینترنت بانک دهید؛ این در حالی است که هنگام استفاده از کیف پول دیجیتالی و شارژ آن با هر نوع کارتی امکان‌پذیر است.
خدمات ارائه شده در اینترنت بانک تنها محدود به خدماتی است که بانک مربوطه ارائه می‌دهد؛ اما با استفاده از کیف پول الکترونیکی همچون پی ‌پاد، امکات کارت به کارت، خرید، پرداخت قبض، پرداخت خلافی، پرداخت عوارض آزادراهی و… نیز میسر است.
برای پرداخت‌ها در اینترنت بانک به ازای هر پرداختی که انجام می‌شود، به انتخاب و ورود اطلاعات کارت همچون رمز پویا نیاز است، در حالی که شما می‌توانید کیف پول خود را یک‌بار شارژ کنید و با هر بار خرید فقط موجودی شما کم شود، بدون این‌که نیاز به رومز دوم داشته کیف‌پول الکترونیک چیست؟ باشید.

شباهت کیف پول الکترونیکی و اینترنت بانک چیست؟

علی‌رغم تفاوت‌هایی که کیف پول الکترونیکی و اینترنت بانک دارند، شباهت آن‌ها این است که با ارائه خدمات آنلاین و غیرحضوری به شهروندان از مراجعه حضوری آن‌ها به بانک جلوگیری کرده است. این نوع برنامه‌ها همه جا در دسترس هستند و در هر زمان از شبانه‌روز می‌توان از آن‌ها استفاده کرد. دیگر دوران مراجعه به بانک آن هم با محدودیت‌های زمانی و مکانی به سر آمده است.

کاربرد کیف پول الکترونیکی چیست؟

با توجه به این‌که از کدامیک از کیف پول‌های الکترونیکی استفاده می‌کنید، برخی از خدمات ارائه شده متفاوت هستند. پی ‌پاد کیف پول الکترونیکی بانک پاسارگاد است که با ارائه خدمات متنوع و همچنین رابط کاربری آسان، دسترسی جامع شهروندان و کاربران را آسان کرده است.
با نصب این نوع کیف پول می‌توانید با استفاده از انواع کارت‌های بانکی، اعتبار خود را افزایش داده و سپس خدمات متعددی دریافت کنید. نمونه این خدمات عبارتند از:
۱. کارت به کارت.
۲. پرداخت قبض.
۳. شارژ همراه و بسته‌های اینترنتی.
۴. پرداخت کرایه تاکسی.
۵. کارت شهروندی.
۶. خلافی خودرو.
۷. عوارض آزادراهی.
۸. انتقال وجه.
۹. پرداخت با QR کد.
۱۰. شرکت در جشنواره‌ها و افزایش امتیاز.
۱۱. عدم‌نیاز به وارد کردن رمز پویا به ازای هر تراکنش و… .
پس توصیه ما به شما این است که به جای نصب چندین برنامه و اپلیکیشن برای پرداخت‌های خود با نصب کیف پول الکترونیکی پی ‌پاد همه آن‌ها را تنها در یک برنامه جمع‌بندی کرده و همچون کیف‌های قدیمی همه جا با خود حمل کنید. ایمنی، پشتیبانی و آسان بودن کار با این کیف پول می‌تواند شما را حیرت‌زده کرده و از کاربران دائمی این برنامه کند.

سخن آخر

امروزه تغییرات شگفت‌انگیز به وجود آمده در سیستم‌های مالی و پرداخت‌ها می‌تواند به ما کمک کند که بدون حمل پول و حتی کارت بانکی با خیالی راحت همه تراکنش‌های خود را ایمن انجام دهیم. در ابتدا وجود کیف فیزیکی همواره خطر سرقت را با خود داشت و یکی از دغدغه‌های مهم افراد بود.
اکنون نیز با جایگزین شدن کارت‌های بانکی احتمال سرقت آن و همچنین سوءاستفاده وجود دارد؛ مگر آن که کیف پول الکترونیکی جایگزین شود و بتواند با در اختیار قرار دادن محیطی امن و مطمئن بدون نیاز به حمل کارت بانکی، نیازهای کاربرانش را رفع کند. خبر مهم‌تر از موارد گفته شده، این است که پی ‌پاد با ارائه امکانات پرداخت متنوع همه نیاز کاربران را برطرف می‌کند.
به جای حمل کیف پول و کارتهای فیزیکی، کیف پول الکترونیکی پی پاد را مطمئن با خود به همراه داشته باشید.

کیف پول الکترونیکی

در این مطلب قصد داریم کیف پول الکترونیکی را به شما معرفی کرده، ویژگی‌ و قابلیت‌های آن را بررسی و درباره انواع رایج کیف پول الکترونیکی صحبت کنیم.

تاریخچه استفاده از کیف پول، ارتباط تنگاتنگی با روی کار آمدن اسکناس دارد. دلیل اصلی استفاده از کیف پول این بود که اشخاص تمام پول و سرمایه خود را در طی روز جابجا نکرده و تنها مقدار مورد نیاز روزانه خود را به همراه داشته باشند. با استفاده از کیف پول، هر میزان وجه که جهت گذراندن امور روزانه مورد نیاز بود، قابل حمل شد. به این ترتیب کیف پول به یکی از وسایل ضروری هر شخص تبدیل شد.

با پیشرفت علم و گسترش استفاده از گوشی‌های هوشمند و کامپیوترها، کاربرد پول به شکل اسکناس کاهش یافت. در دوران کنونی، تبادلات به صورت الکترونیکی و با استفاده از تلفن‌های همراه بسیار متداول شده است. در حال حاضر ۸۰ درصد تبادلات مالی در ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می‌شود. با توجه به این افزایش چشمگیر استفاده از تکنولوژی در تبادلات بانکی، مفهوم کیف پول الکترونیکی نیز روی کار آمده‌ است.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول الکترونیکی یک سرویس آنلاین است که با استفاده از آن می‌توانید تراکنش‌های اینترنتی مانند خرید شارژ و خرید بسته اینترنت، پرداخت قبوض و … را با گوشی موبایل خود یا کامپیوتر انجام دهید. کاربرد کیف پول بانکی الکترونیکی همانند کیف پول معمولی است ولی کیف پولی که به جای اسکناس و سکه، حاوی وجه و اعتبار الکترونیکی است.

مزایای استفاده از کیف پول‌ الکترونیکی

• سهولت در استفاده
• امن و مطمئن
• سرعت بالا
• ارتباط آسان با سایر حساب‌ها
• تجمیع تراکنش‌های خرد

انواع کیف پول الکترونیکی

به طور کلی سه نوع کیف پول الکترونیکی وجود دارد:

کیف پول‌های بسته

در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد.

کیف پول‌های نیمه بسته

بانک مرکزی برای صدور این گونه کیف‌ پول‌های الکترونیکی باید مجوز صادر کند. نمونه‌ی این کیف پول الکترونیکی در ایران، اپلیکیشن هایی هستند که شما می‌توانید در آنها حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ کنید و در خریدها از آن استفاده کنید.

کیف پول‌های باز

این کیف پول‌ها را فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها می‌توان صادر کرد. از این کیف پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده کرد و همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. نمونه‌ی این کیف‌ها در داخل کشور همچنان در مراحل آزمایشی به سر می‌برد.

کیف پول‌های الکترونیکی رایج دنیا

کیف پول الکترونیکی از طریق حساب بانکی قابل شارژ کردن است. با استفاده از این کیف پول بانکی، دیگر نیازی نیست برای هر ارسال یا دریافت پول، از کارت بانکی استفاده کرد. می‌توان پول به کیف پول بانکی واریز و یا برداشت کرد و موجودی درون آن را کنترل کرد.

در حال حاضر استفاده از اپلیکیشن‌های کیف پول الکترونیکی در تمام دنیا گسترش یافته‌است. شرکت‌های نامداری در سطح جهان چنین اپلیکیشن‌هایی به بازار عرضه کرده‌اند. معروف‌ترین این اپلیکیشن‌ها «Google Pay Send»، «Apple Pay»،‌ «Samsung Pay»، «Paypal»، «Venmo» و … هستند.

Google Pay Send

کیف پول بانکی الکترونیکی، نخستین بار در سال ۲۰۱۱، بصورت محدود توسط کمپانی «گوگل» و تحت عنوان «Google Wallet» عرضه شد و بعدها به «Google Pay Send» تغییر نام داد. این کیف پول مجهز به تکنولوژی ارتباط از راه نزدیک (NFC) است و صرفا بر روی گوشی‌های تلفن همراه مجهز به این تکنولوژی قابل اجرا است.

Apple Pay

پس از «گوگل» و در سال ۲۰۱۴ کمپانی «اپل» از اپلیکیشن کیف پول بانکی «Apple Pay» رونمایی کرد که از تلفن‌های هوشمند ساخت کمپانی اپل پشتیبانی می‌کرد. نحوه کارکرد این کیف پول ااکترونیکی نیز مانند کیف پول گوگل است و خرید صرفا از طریق دستگاه‌های NFC مقدور است.

Samsung Pay

در سپتامبر سال ۲۰۱۵ کمپانی «سامسونگ» نیز از کیف پول بانکی الکترونیکی «Samsung Pay» یا «Loop Pay» پرده‌برداری کرد. نحوه کار با اپلیکیشن کیف پول سامسونگ نیز مانند کیف پول گوگل و اپل است با این تفاوت که کیف پول سامسونگ مجهز به سیستم انتقال امن مغناطیسی (MST) است. تکنولوژی MST این امکان را فراهم می‌کند که خرید از فروشگاه‌های فاقد سیستم NFC نیز صورت پذیرد.

کیف پول الکترونیکی همراه کارت

در ایران هم مانند سایر کشورهای جهان، استفاده از کیف پول الکترونیکی رو به افزایش است. در این میان، «همراه کارت» هم به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین وجه، در کنار دیگر خدمات بانکی موجود در اپلیکیشن، خدمات گسترده‌ای در زمینه کیف پول بانکی الکترونیکی ارائه داده است. امکان انجام امور بانکی و پرداخت‌های روزانه بدون نیاز به حضور در بانک و صرفا از طریق شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، در این اپلیکیشن امکانپذیر است.

پرداخت قبض آب، برق، گاز، خرید شارژ همراه اول، ایرانسل، رایتل، شاتل موبایل، خرید بسته اینترنت از همین اپراتورها، دریافت موجودی، پرداخت خلافی خودرو و نیکوکاری از جمله خدماتی هستند که بدون نیاز به وارد کردن مشخصات کارت بانکی (رمز دوم ثابت یا پویا و CVV2) در هر تراکنش و تنها با شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید.

در واقع، یکی از کاربردهای مفید کیف پول، استفاده از آن در تراکنش‌های خرد است که هر بار نیازی به ورود رمز دوم نیست. همچنین، اگر کیف پول شما شارژ داشته باشد، با استفاده از ویجت همراه کارت می‌توانید تنها با یک کلیک شارژ بخرید.

اپلیکیشن همراه کارت را می‌توانید برای گوشی‌های اندروید و ios از لینک‌های زیر دریافت کنید: